⚡️Считай неделька осталась до 1 февраля... Когда начнут действовать новые условия по Семейке. И не только правило "Одна ипо на супругов", но и возможность рефинанса рыночной части Комбо

Как это будет на практике:

▪️Не важно оформлена ли комбо двумя отдельными договорами (льготная + рыночная часть), или всё замиксовано в один дог. Банк должен будет по запросу выдать справку о ставке, остатке срока и тела на обе части кредита

▪️Смотрим что там получается по условиям на "рыночный" кусочек. И есть ли банкстеры, с рефинансом поинтересней. Если нет в моменте - следим за ключом ЦБ, ждём попутного ветра

▪️Допустим, видим, что есть ставка интереснее, чем наши 282% годовых. Шикарненько: оцениваем сопутствующие расходы перехода. Всякие комиссии (за выдачу, перевод залога), прочие штуки (страховки, плюшки для зарплатников). Получается выгоднее = собираем требуемые доки, и закидываем запрос на рефинанс "рыночной" части

▪️Рефинансить cможет свой или чужой банк. Но свой, зачастую, таким желанием не пышет

▪️Если всё ок, то новый банк перечислит бабло на погашение рыночной части в старый банк. У вас появится отдельный, новый кредитный договор. Залог регистрируется в пользу нового банка на соответствующую долю. Льготная часть комбо, в 99% случаев, останется у первоначального банкстера

Всё. Дальше, коли нужно, сосредотачиваетесь на досрочном погашении самого "дорого" дога. Досрочите до комфортного уровня платежей, или в ноль. Тут по вкусу... 👍 @iliilitop

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 16 по 23 января 2026 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Ограничения по семейной ипотеке связаны с высокими расходами бюджета на господдержку, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Мы сейчас смотрим вопросы вместе с Министерством финансов оптимизации затрат бюджета на ипотеку. Ну и среди мер – это действительно, чтобы все-таки одна семья могла взять один кредит, потому что раньше у нас ограничений не было, хотя это тоже неплохо…. Но сейчас из-за ограничений бюджета мы все-таки такое решение приняли, что одна семья, одна ипотека», – подчеркнул он.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

Какие риски для рынков жилья и ипотеки мы видим в 2026 году?

🔁 Затяжной период жесткой денежно-кредитной политики

Процентная нагрузка на застройщиков остается высокой: 21% портфеля проектного финансирования обслуживается по ставкам выше 16%. Кроме того, высокие ставки в экономике препятствуют восстановлению устойчивого спроса на рыночную ипотеку.

Если ставки не будут снижаться, значительно возрастут риски для финансовой устойчивости застройщиков.

🏠 В I пол. 2026 г. выдачи ипотеки замедлятся по сравнению с II пол. 2025 г. — во многом из-за госпрограмм

На динамику выдач повлияет сразу несколько факторов: сезонность, снижение уровня возмещения банкам до базовых значений, а также исчерпание ажиотажного спроса на «Семейную ипотеку».

🪙Замедление наполнения счетов эскроу не только из-за динамики спроса, но и за счёт увеличения числа расторжений договоров долевого участия (ДДУ)

В 2025 г. расторгнуто 14,2 тыс. договоров на 155 млрд руб. (3% продаж). Возможно, начинает проявляться негативный эффект от предоставления рассрочек и ипотеки по высоким ставкам. Доля ипотеки с просроченной задолженностью 90+ дней выросла до 1,2%.

🏙Сохраняются риски недостаточного спроса в 23% проектов и в трети регионах

Усугубление дисбалансов в течение 2026 г. не произойдет только при дальнейшем смягчении ДКП.

Подробности — в нашем еженедельном дайджесте.

@domresearch #дайджест

Мы в MAX

Дорогие читатели!
Сегодня команда DREAMSMM собрала для вас уникальную подборку - только качественная и свежая информация:

🚗 НЕДВИЖКА - LIFE. ПЕРЕЕЗЖАЕМ!—
авторский канал брокера по недвижимости о том:
● что и у кого купить;
● что надо продать немедленно;
● стоит ли экономить на налогах;
● как избежать рисков и мошенников.
● что надо знать до покупки и перед продажей, чтобы уверенно сказать: переезжаем!
И клиентские истории без прикрас.

💡 Alenkinznaet - авторский канал эксперта в недвижимости. Аналитика рынка и честное мнение через призму 20-летнего опыта. Собственные проекты в коллективных инвестициях.

🗞 КОТЛОВАНЪ - агрегатор новостей рынка недвижимости и ипотеки, который читают риелторы. Самое важное и интересное - здесь.

🪞 ConTrust - канал-зеркало всего происходящего в России. Про финансы, недвижимость, политику.
1 пост в день, но иронично, жестко, смешно. Идеально для прочтения за утренним кофе или по пути на работу.
Слабонервным и любителям телевизора не рекомендуется

🔹ТОП НОВОСТРОЕК – аналитический проект о новостройках, основан в 2015 году. Подробный анализ цен на старте продаж, рейтинг застройщиков и жилых комплексов. Мы помогаем принимать решения!

👐 ТЕПЛО.менеджмент - управленческий консалтинг для компаний и фрилансеров в сфере архитектуры и дизайна. Секреты организации и горячие кейсы на канале.

💰 Lux - Канал про элитную недвижимость Москвы: новости, аналитика, тенденции рынка, эксклюзивные предложения.
Следите за новостями московской элитной недвижимости!

🤫 Бизнес секреты
Разбираем кейсы от первых лиц, препарируем успехи и провалы, находим неочевидные лайфхаки в управлении, финансах и маркетинге

🏙 FORMA — канал девелопера проектов бизнес и премиум-класса с акцентом на авторскую архитектуру. Здесь собраны все новости о жилых проектах, подборки актуальных лотов, спецпредложения. А еще в канале FORMA есть отдельная рубрика c приглашенными экспертами — урбанистами, искусствоведами, архитекторами и дизайнерами.

Подборка организована DREAMSMM

По итогам 2025 года по льготным ипотечным программам, по оценке ДОМ РФ, выдано 611 тыс. кредитов (-4% г/г) на 3,53 трлн руб. (+2%). Без учета «Льготной ипотеки» выдача выросла на 33% г/г по количеству и на 31% по объему.

За первую рабочую неделю января 2025 года банки выдали 10 тыс. льготных кредитов на 59 млрд руб.:

1️⃣+144% по количеству г/г
1️⃣+159% по сумме г/г

#ВыдачаИпотеки #госпрограммы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

ТОП-10 девелоперов резко сократили запуски.

▶️​Консалтеры провели исследование новых проектов ТОП-10 девелоперов России по объему возводимого жилья во втором полугодии 2025 года.

В период с 2023 года по первую половину 2025 года каждые полгода на рынке появлялось минимум по 20 новых проектов (не менее 1 млн кв. м).

Но за второе полугодие 2025 года ТОП-10 застройщиков вывели в продажу только 13 новых проектов площадью 536 тыс. кв. м (худший показатель за последние два с половиной года).

Наиболее слабым оказался третий квартал, за который вышло только два новых проекта ("Квартал Мит" от ПИК и "Придонье" от ССК). Из десятки выбыла компания Setl Group, вместо нее сразу на пятое место в рейтинг вернулся "ЮгСтройИнвест".

Причины резкого снижения девелоперской активности по мнению MACON:

⚫️Негативный внешнеполитический фон. В начале года компании ожидали завершение СВО, снятие санкций и восстановление экономики.

⚫️Рост налогов, в первую очередь НДС.

⚫️Снижение ставки ЦБ меньшими темпами, чем ожидалось. При этом регулятор ужесточил прогноз на этот год и дал понять рынку, что быстрого ослабления денежно-кредитной политики ждать не стоит.

Как ранее писали, рынок почувствует последствия своего сжатия через три года.

™️ Домострой

Сколько зарабатывает застройщик.

▶️Девелопер Илья Пискулин показал экономику нового регионального проекта при цене метра 150 тыс. руб. и ниже. Вводные: новая земля куплена с рынка или через КРТ, без старых запасов из 90-х.

Себестоимость кв. м:

⚫️СМР — 80 тыс. руб.

⚫️Проектирование — 2,5 тыс. руб.

⚫️Земля — 15 тыс. руб.

⚫️Инженерные сети — 6 тыс. руб.

⚫️Содержание девелопера — 8 тыс. руб.

⚫️Маркетинг и продажи — 10 тыс. руб.

⚫️Социальная нагрузка — 5 тыс. руб. (в некоторых городах до 10 тыс. руб., при ее отсутствии земля дороже).

⚫️Проценты банку с учетом земельного кредита — 20 тыс. руб. (встречаются проекты с банковскими комиссиями до 40 тыс. руб. за кв. м при цене продажи 150 тыс. руб.).

Общая себестоимость оценивается в 146,5 тыс. руб. за кв. м, но это не потолок. Пискулин отмечает, что в расчет не включены факторы, которые обычно дают удорожание: паркинги, часто продаваемые ниже себестоимости и с большой задержкой, судебные издержки и расходы на споры с покупателями, растянутые сроки реализации отдельных видов недвижимости.

⬛️Пискулин делает вывод, что при цене нового проекта в регионе ниже 140 тыс. руб. за кв. м застройщик либо работает в ноль, либо фиксирует убыток.

При введении обязательной отделки квадрат подорожает минимум на 20 тыс. руб.

™️ Домострой

"Единый заказчик" не стал тем, ради чего его создавали.

▶️Аудиторы Счетной палаты опубликовали отчет по ППК "Единый заказчик". Если коротко, то эксперимент с централизацией госстроек не взлетел. Кассовое исполнение почти 100%, но провал по результату. Все, как и в дорожном строительстве.

Что обнаружила Счетная палата:

⚫️Объекты строятся без проектов. Два объекта — 7–12 месяцев работ без утвержденной ПСД и разрешений на строительство, что нарушает нормы Градкодекса.

⚫️Сметы раздуваются уже в процессе стройки. По девяти объектам стоимость выросла на 47,3 млрд руб. (+167%), а по отдельным кейсам на 215%. Виновата не инфляция, а бесконечные правки ПСД.

⚫️Ввод жилья и соцобъектов сорван. В 2021–2024 годах из запланированного к вводу в эксплуатацию (по состоянию на конец отчетного периода) 61 объекта введено в эксплуатацию только 26.

⚫️В 2023 году введено четыре из 15 запланированных объектов. В 2024 году только три из 13. При этом деньги освоены, а объектов нет.

⚫️В Третьяковке, Консерватории, Политехе, медцентрах те же проблемы: завышение стоимости оборудования и материалов на сотни миллионов, дефекты работ, нарушения технологий, которые формально приняты стройконтролем.

⚫️Авансы подрядчикам доходят до 75%. При этом срывы сроков и неустойки на миллиарды рублей не взыскиваются, несмотря на требования 44-ФЗ.

⚫️В системе показателей "Единого заказчика" вообще нет KPI по вводу объектов. Можно осваивать бюджет и не отвечать за то, что реально построено.

Вывод Счетной палаты — деятельность компании не обеспечивает цели повышения эффективности госкапвложений.

⬛️Проекты можно переписывать бесконечно, сроки переносить годами, сметы раздувать, а ответственность размывать между заказчиком, правообладателем и подрядчиком.

Аудиторы предлагают ограничить корректировки ПСД в процессе строительства на уровне законодательства.

⬛️Напомним, что "Единым заказчиком" руководит Карен Оганесян (бывший заместитель руководителя департамента строительства Москвы). Наблюдательный совет компании возглавляет Марат Хуснуллин.

™️ Домострой

Выручка крупных застройщиков за прошлый год.

▶️Сервис bnMAP․pro собрал ТОП-20 девелоперов по выручке, а "Домострой" распределил их по росту и снижению, чтобы понять, какие игроки и рынки вывозят непростые времена.

ТОП-10 девелоперов по росту выручки:

"Родина" — 24,3 млрд руб. (+120,9%)

"Страна Девелопмент" — 27,8 млрд руб. (+71,6%)

"Аквилон" — 31,3 млрд руб. (+37,3%)

"Брусника" — 45,9 млрд руб. (+34,6%)

MR Group — 103,4 млрд руб. (+24,9%)

ЛСР — 126,9 млрд руб. (+22,5%)

"Гранель" — 54,0 млрд руб. (+8,4%)

ПИК — 297,6 млрд руб. (+5,5%)

ФСК — 103,0 млрд руб. (+4,4%)

"Донстрой" — 122,7 млрд руб. (+3,9%)

ТОП-10 девелоперов по снижению выручки:

Level Group — 55,6 млрд руб. (–34,9%)

Setl Group — 95,5 млрд руб. (–28,2%)

A101 — 88,9 млрд руб. (–28,0%)

Forma — 30,2 млрд руб. (–27,9%)

"Самолет" — 172,3 млрд руб. (–23,6%)

"Абсолют" — 44,3 млрд руб. (–14,6%)

"Пионер" — 31,2 млрд руб. (–10,9%)

Sminex — 57,5 млрд руб. (–9,4%)

"Эталон" — 64,2 млрд руб. (–2,3%)

КВС — 24,9 млрд руб. (+0,4%)

Судя по годовой динамике (указана в скобках), лучше всего себя чувствуют региональные игроки и компании с эффектом низкой базы (низкие продажи в 2024 году).

⚫️ТОП по падению — это, скорее всего, крупные бенефициары массовой льготной ипотеки, чья модель роста перестала работать после ее завершения 1 июля прошлого года.

™️ Домострой