«Ипотечный пузырь» — реальное будущее или фантом российского рынка? За всю новейшую историю Россия пока ни разу не сталкивалась с масштабными кризисами на рынке ипотеки. Возможно, причина в относительно скромных объемах кредитования. А может быть, дело в чистоте портфелей, которую блюдут российские банки под пристальным надзором ЦБ. Тем не менее, время от времени появляются разговоры о том, что «ипотечного пузыря» нам не избежать.

Из последнего — эксперты прогнозируют ипотечный кризис, основываясь на появлении в России доступной ипотеки с госсубсидированием, росте цен на жилье и падении доходов населения из-за пандемии. Однако самый знаменитый в мире «ипотечный пузырь» в США развивался совсем по другому сценарию. Действительно ли российская ипотека под угрозой?

🔹 Доступность ипотеки в РФ — условная. На фоне пандемии в России появилась ипотека с государственным субсидированием по ставке 6,5% годовых. Однако в сравнении с западными странами эта ставка не такая уж низкая. В США ипотеку выдают под 3,29%, в странах Европы — в среднем под 2%-3%. Да и срок действия льготной ставки в РФ ограничен — после отмены господдержки банки должны будут вернуть рыночные условия. Высокорисковые кредиты без первоначального взноса в России тоже начали выдавать сравнительно недавно — ставки по ним повышенные, и массовым этот продукт назвать сложно. В США у заемщиков была возможность отказаться от своих ипотечных обязательств по схеме «долг в обмен на ключи». В российских банках условия значительно более жесткие — недобросовестных ипотечников ждут коллекторы и суды, поэтому просто так набрать кредитов и не вернуть на нашем рынке вряд ли получится.

🔹 Сходство моделей ДОМ РФ с американскими Fannie Mae и Freddy Mac. Российский институт развития жилищной сферы ДОМ РФ выпускает для финансирования рынка ипотеки специальные ценные бумаги, обеспеченные гарантиями государства. Некоторые аналитики видят в этом опасность: из-за этих гарантий вся нагрузка по «плохой ипотеке» в итоге ляжет на госбюджет. В 2008 году американские ипотечные агентства Fannie Mae и Freddy Mac аккумулировали до 70% кредитов низкого качества в США, и дальнейшие операции с ними привели к кризису. Однако не стоит забывать о том, что стоимость ипотечных облигаций в США была значительно завышена из-за биржевых игр с их перепродажей. В России же рынок производных финансовых инструментов развит слабо. Трудно представить себе такого рода коллапс, устроенный российскими биржевиками, который способен подорвать экономику страны.

🔹 Низкая долговая нагрузка россиян. Нынешним летом уровень долговой нагрузки граждан РФ достиг рекордных 11% от уровня их доходов. Правда, рекорд это лишь по отношению к самим себе. Долги домохозяйств в США на пороге ипотечного кризиса в первой половине 2007 года составляли, к примеру, 127% от доходов. Доля «проблемных» кредитов в США на тот же момент достигала 12%. В России доля просроченной задолженности по ипотеке на начало лета была незначительной – 0,9%. То есть, даже если учесть снижение доходов граждан в связи с пандемией, до масштабных проблем с просрочкой нам еще далеко.

🔹 Роль ЦБ РФ в регулировании ипотеки. Регулятор тщательно взвешивает рыночные риски и на основе этого вырабатывает меры в виде рекомендаций или ограничений для банков. В случае роста показателей долговой нагрузки клиентов ЦБ может потребовать от банков создать дополнительные резервы по ссудам. Задача подобного контроля как раз в том, чтобы снизить число «проблемных» кредитов и не допустить кризиса.

🔹 Малый объем рынка ипотеки РФ — еще одна из причин, по которым говорить о масштабных последствиях возможного ипотечного кризиса для экономики страны пока не приходится. Совокупный ипотечный портфель российских банков, по разным оценкам, составляет 7%-10% от ВВП РФ. Для сравнения, в США объем ипотеки превышает 60% от ВВП, в странах Восточной Европы — 20% от ВВП. Поэтому для формирования того самого угрожающего «пузыря», о котором так любят порассуждать эксперты, российскому ипотечному рынку еще расти и расти.

#ИпотекаPROбанки

На какой срок банки готовы одобрить ипотеку - смотрите в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/5MeX

💥 Знаете ли вы, что с помощью Нмаркет.ПРО можно одобрить ипотеку не только на первичную, но и на вторичную недвижимость?

Все просто:

1️⃣ Заходите на страницу «Ипотека» Нмаркет.ПРО: https://go.nmarket.pro/YYGg

2️⃣ Нажимаете кнопку "Подать заявку", отвечаете на несколько вопросов.

3️⃣ Ипотечный специалист подбирает подходящие банки, вы выбираете из них лучшие.

4️⃣ Заполняете только одну онлайн-анкету для подачи в банки, прикрепляете документы. Мы берем на себя все взаимодействие с банками.

5️⃣ Наблюдаете в режиме реального времени статус рассмотрения ваших заявок банками.

6️⃣ Получаете одобрение от банка и закрываете ипотечную сделку 🎉


«Нмаркет.ПРО: Ипотека»: клиент с ипотекой – больше не проблемный.

​​🔥 Ваш отдел продаж не работает: почему и что делать
⠀
На что сейчас больше похож ваш отдел продаж:
⚙️ на четко отлаженный механизм, который ежемесячно радует вас выполнением и перевыполнением плана,
💥 или на расшатанный агрегат из разрозненных деталей, которые то конфликтуют друг с другом, то подыскивают место где-то еще, а то и вовсе не понимают, что здесь делают?
⠀
Если вторая ситуация вам ближе, вы наверняка сталкивались с похожими ситуациями:
🔻 план есть — его выполнения нет из месяца в месяц;
🔻 менеджеры потеряли мотивацию, выгорели или «зазвездились»;
🔻 пока все мечтают о теплом лете, вы с ужасом ждете, когда нагрянет «не сезон»;
🔻 конфликты в коллективе тормозят, а то и стопорят всю работу агентства;
🔻 риелтор «горит» работой, а сделки раз за разом упускает.
⠀
Кто виноват и что делать❓
⠀
Поговорим об этом на открытом вебинаре
⏩ «Отдел продаж агентства недвижимости. ТОП-10 проблемных ситуаций и способы их разрешения».
⠀
Встречаемся
📆 13 октября,
⏰ в 11:00 по Москве.
⠀
💁 Спикер: Анна Васильева, эксперт в продажах и подборе новостроек, прошла путь от менеджера по продажам в агентстве недвижимости «Нмаркет» до руководителя отдела бронирования. Открыла новое направление по подбору недвижимости ЦИАН.
⠀
На вебинаре Анна совместно с Татьяной Заварзиной, руководителем проекта «Академия: Нмаркет.ПРО», обсудит 10 кейсов по решению проблем, с которыми сталкиваются руководители и владельцы агентств недвижимости:
🔸 Что делать, когда уже в середине месяца понятно: менеджеры проваливают план.
🔸 Что мотивирует специалистов, какие стимулы можно использовать.
🔸 Как предотвратить выгорание успешных агентов и вернуть их в строй.
🔸 Почему специалисты с мотивацией и желанием работать не закрывают сделки. Как давать качественную обратную связь.
🔸 Что делать, чтобы не потерять эффективного сотрудника, который решил, что заслуживает большего.
🔸 Как работать в «не сезон».
🔸 Как помочь агентам в работе со сложными клиентами.
🔸 Что делать, когда лидов не хватает.
🔸 Как не позволить конфликтам в коллективе влиять на эффективность менеджеров.
🔸 Конфликты с руководителем — способы решения.
⠀
🎁 Участники вебинара получат подарок — чек-лист «Корректирующие действия руководителя при угрозе невыполнения плана продаж». Проверьте, все ли вы сделали, чтобы помочь менеджерам закрыть нужное количество сделок.
⠀
➡️ Регистрация — по ссылке: https://go.nmarket.pro/q5Jv

Без продления программы льготной ипотеки ставки по таким кредитам в России вырастут в среднем до 8% годовых, заявил в интервью "Российской газете" министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев. #обзорсми @ria_realty

Топ-20 банков по выдаче ипотеки с начала года

Топ-20 банков по объёму ипотечного портфеля.

Помните, Дом.РФ собирался к 2022 году попасть в тройку по обьему выдач ипотеки? Так вот по выдачам он 8-й, а с портфелем уже в тройке.
Это же проще скупать на рынке портфели за бюджетный счёт вместо создания инфраструктуры, развития филиальной сети, выстраивания партнерских продаж. Но все же ждём выполнения обещаний.

Средний срок и сумма ипотечного кредита в период с 2011 по 2020 годы

Халявная ставка по ипотеке ведет нас по сценарию США, который закончился коллапсом 2008 года

Многие уже задавались вопросом и задавали вопросы экспертам, к чему же приведет льготная ипотека и закредитованность населения на нашем рынке. Я тоже решила узнать мнение эксперта - старшего партнера Vysotsky Estate Сергея Смирнова. И вот, что он мне рассказал: #Лонгрид

©️"Уже всем понятно, что чем ниже ипотечная ставка, тем выше цены на недвижимость 📈. Особенно это сказывается в районах и городах, где количество строящегося жилья минимальное, поэтому в цене растет весь "советский хлам".

Снижение ипотечных ставок "подталкивает" россиян к беспечному отношению к займам. На фоне того, что банки снижают требования к первоначальному взносу, россияне все больше больше берут в долг.

Средмесячный платеж за счет роста цен вырос, а переплата за счет "растягивания срока выплаты" останется, в итоге, на прежнем уровне. При этом, на фоне значительного роста цены потребительской корзины и высокого уровня безработицы мы можем через пару лет получить проблемный рынок. Казалось бы как связаны продукты питания, рынок труда и выплата по ипотеке? А вот как.

Представим себе семью с общим доходом в 150 000 рублей, которая решила пуститься во все тяжкие и взять квартиру получше и подороже, с ежемесячной выплатой в 70 000 рублей.

Если раньше при оценке платежеспособности банки строго следили за тем, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от общего дохода семьи, то сейчас на это стали смотреть "проще": ипотеку надо выдавать.

Но! При оценке платежеспособности никто не хочет учитывать тот факт, что темпы роста зарплат у большинства россиян в ближайшие годы замедлятся. А вот инфляция скорее всего нет, потому что на фоне падения объемов производства наблюдается такой эффект как "стагфляция".

Сложившись, эти факторы могут привести к тому, что семья обнаруживает, что раньше на все остальные траты 80 000 рублей хватало, а по прошествии 2 лет, что-то стало не хватать. Зарплату не повышают, а премии, которые раньше тратили на отпуск, урезали, так как стоит очередь желающих на их рабочее место.

В банки 🏦 потянется толпа за рефинансированием ипотеки. Но и банки начнут очухиваться. Если же кто-то из этой семьи хотя бы временно потеряет работу, а устроится на новую на меньших финансовых условиях (а, к примеру, рынок зарплат в it-сегменте сейчас перераздут необоснованно), то такая семья выставит свой объект в "быструю продажу".

Ипотечные брокеры, которые проходили такие сценарии в 2009 и 2016-2017 годах дают более негативные комментарии.

Дмитрий Овсянников основатель ipotek.ru: ©️ "Проблемы начнутся уже в 2021 году.
Ждать не долго осталось.
Что касается тех, кто бернет большие суммы, что они, якобы, ответственнее подходят к своим обязательствам – так было раньше, сейчас заемщик более безответственный.
На этом фоне идет отток вкладов из банков, а квартиры воспринимаются как защитный актив, куда перекладывают все сбережения (ключевое "все").

Поскольку сбережений не остается и "подушки безопасности" у большинства заемщиков нет, любой "кассовый разрыв" приведет к личному дефолту.
А что мы имеем на фоне пандемии в экономике? "Схлопнулось" несколько отраслей.

На рынок труда вышли хорошие специалисты из этих отраслей: они ищут применение своего труда в других отраслях.

Это значит, что в других отраслях работникам можно платить меньше. А потому, платежи по кредиту, которые сейчас составляют процентов 50 - 60 от доходов, вскоре могут составлять 90 - 100%.

А дальше задачка - объяснить банковскому сотруднику, что если платеж по кредиту равен 100% дохода заемщика, то это не означает, что заемщик все эти деньги может отдать банку в счет месячного платежа".

Поэтому те инвесторы, которые терпеливо "посидят на деньгах", через пару лет хорошо заработают на выкупе проблемных активов. #Ипотека

@novostroyman

💥 «Сайт+»: пользуйтесь любой услугой 14 дней бесплатно!

Попробуйте в деле:

🔸 «Сайт.ПРО» – если вам нужен сайт для агентства недвижимости с нуля, с актуальной базой новостроек 23-х регионов РФ, которая автоматически обновляется каждый день.

🔸 «Каталог.ПРО» – если вы хотите подключить к сайту вашего агентства недвижимости раздел «Новостройки» с актуальной базой новостроек 23-х регионов РФ с ежедневным автоматическим обновлением.

🔸 «База.ПРО» – если вам нужно получить базу новостроек и использовать ее в любом виде на своем сайте или где-либо еще.

За 14 дней вы:
– узнаете подробнее о работе сервиса;
– оцените полноту базы объектов недвижимости;
– увидите, что база действительно обновляется автоматически каждый день;
– убедитесь на практике в легкости управления настройками на своем новом сайте в разделе «Новостройки»;
– познакомитесь с персональным менеджером.

И поймете, насколько «Сайт+» подходит именно вам.

👉 Оставить заявку на бесплатный тестовый период: https://go.nmarket.pro/5S4E

☎️ +7 960 247-96-21

Думаю, в 20-х числах октября продление субсидированных ставок по ипотеке нам презентуют как важную меру поддержки борьбы с вирусом, который мы вроде как уже победили. И, возможно, это снова будет «прямая линия» с главным начальником, где нам расскажут, как нас всех (или нет) будут спасать. В общем надо ещё потерпеть.

Динамика развития событий реформы долевого строительства. Собака лает - караван идёт.

Структура портфеля долевого строительства

#ИпотекаPROбанки

Возраст заемщика.

🔹Какие банки одобрят ипотеку для 18-летнего заемщика.

🔹В каком банке можно получить одобрение, если заемщик старше 65.

Вся информация - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/m31R

#стройка
боязнь пузыря на рынке недвижимости похоже становится мейнстримом (см 1, 2 и 3)
Связано это прежде всего с рукотворностью бума на первичке за счёт льготной ипотеки и как следствие - спекуляциях на продлении/не продлении этих самых льгот.
Представляется, что тут в дело вступают в большей степени не макроэкономические соображения, а вопросы конкуренции между финансово-промышленными группами. Подложить свинью конкурентам, пролоббировав свертывание программы льготной ипотеки (или даже просто запустив слухи на эту тему) - это по своему изящно.
В целом, полагаю, что льготы продлят, но понервничать бенефициарам придётся.

Кто из банков кредитуют покупку из под залогов чужих банков

Банк Уралсиб, Абсолют банк, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Ипотека 24, ТКБ.

Банки с особенностями рефинанса из под залога :
✔️ТКБ и Россельхозбанк требуют, чтобы продавец стал поручителем на время перезалога
✔️ВТБ дает продавцу кредит на погашение.

@ipotekahouse #полезное

Перегрев мозгов у нас, а не "рынка ипотеки". Это коллективная шизофрения какая-то - уверовать в то, что ипотека под 6% это, блять, манна небесная. Любой европеец, который узнает, что мы берем ипотеку под 6% на 20 лет, скажет, что мы все ебанулись. Еще и на фоне роста цен на новостройки с начала года, который "съел" всю экономию от снижения ставок.

И о продлении субсидирования ипотечных ставок после 01 ноября. Отменить сейчас господдержку - это как в анекдоте, где как лучший способ похудеть на 5 килограммов предлагается отрезать руку. От наших чиновников, конечно, можно этого ожидать, но "убить сезон" продаж, который традиционно приходится на 4-й квартал, будет верхом идиотизма. Да, рынок не умрет, если ставки по ипотеке на новостройки вырастут с 6 до 8%, но исторически привыкание к новым реалиям ставок происходит 3-4 месяца, что просто остановит на время продажи застройщиков. И объяснить свое решение не продлевать этот "праздник" правительству будет затруднительно, особенно на фоне пандемии, целей нацпроектов и очередных разговоров Путина про "исторический шанс" решить жилищный вопрос. Так что ждемс.

✅ Одна онлайн-анкета для всех банков в «Нмаркет.ПРО: Ипотека».

Подавайте заявку на ипотеку через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.

Почему это удобно.

💥 Анкету может заполнить риелтор или клиент.

Для того, чтобы подать заявку сразу в несколько банков, нужна всего одна онлайн-анкета.
Вы можете заполнить ее самостоятельно или отправить на заполнение клиенту.

💥 Электронная подпись.

Клиент ставит электронную подпись в анкете (это не электронно-цифровая подпись, а подпись мышкой на компьютере). Личное присутствие не требуется. Это ускоряет процесс подачи заявки на ипотеку.

💥 Статусы заявок онлайн.

После подачи заявки на ипотеку сразу в несколько банков, отслеживайте статусы заявок в вашем личном кабинете Нмаркет.ПРО.

👉 Попробуйте подать тестовую заявку прямо сейчас: https://go.nmarket.pro/Pi2D

💰 Помогайте своим клиентам получить одобрение ипотеки и зарабатывайте больше – с Нмаркет.ПРО!