Падение доходов населения и стремительно растущий объём взятой людьми льготной ипотеки – это бомба замедленного действия.

Можно понять аргументацию при покупке жилья в ипотеку. Заемщики «утешают» себя мыслью о том, что лучше платить не «дяде» за аренду, а выплачивать своё, тратя вполне сравнимую сумму. Ставки действительно ниже, чем были раньше, и такое мнение имеет право на существование.

Покупая квартиру на первичном рынке (господдержка + совместные акции банков и застройщиков позволяют найти на рынке действительно «вкусные» предложения) нужно учитывать несколько факторов.
Неизбежно нужен ремонт, стоимость которого может достигнуть трети стоимости жилья. Где взять миллионы на обустройство, если на семейный бюджет уже «давит» ипотека? В результате, расходы увеличатся значительно, ведь до момента окончания ремонта (как минимум, в случае, если дом достроен; если нет, прибавляйте срок до сдачи дома в эксплуатацию) нужно где-то жить и оплачивать аренду.

В какой-то момент мы можем увидеть обвальное падение цен на первичку и появление на рынке значительного количества ипотечных квартир разной степени готовности. В силу того, что заёмщики не рассчитали свои силы и не справились с выплатами.
Также не будем сбрасывать со счетов ситуацию в экономике и тот факт, что далеко не у всех покупателей будет возможность сохранить текущий уровень поступлений.

Вырастут ли доходы населения в ближайшие годы? Настолько, чтобы покрыть все займы, даже по существующим льготным ставкам, сделать во всех свежекупленных метрах ремонты и т.д.? Очень сомневаюсь.

@bitkogan

#ИпотекаPROбанки

🔸Какие банки одобряют ипотеку заемщикам с любым гражданством.

🔸Какие банки рассматривают заемщиков только с гражданством РФ.

✔️Вся информация - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/5fXh

Объём выданных кредитов по льготной ипотеке и средневзвешенные % ставки

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели со 2 по 9 октября 2020 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Словарь ипотечного кредитования

Зачастую, общаясь с банком или кредитным брокером, клиенты сталкиваются с непонятными терминами. Расшифровываю некоторые из них.

🔹Аннуитет - тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга. Подробнее про аннуитет тут

🔹Дифференцированный платеж - тип погашения кредита, где основной долг поровну на весь срок кредита (например, 2 млн на 20 лет, т.е. по 8333р. в месяц), а проценты считаются (как впрочем и везде) от остатка долга на начало периода, количества дней в периоде, процентной ставки. Здесь ежемесячные платежи не равны.

Почему аннуитет не хуже дифференцированного платежа читайте тут

🔹ПД - соотношение платежа по кредиту (П) к доходу заемщика (совокупному доходу всех заемщиков) (Д)

🔹ПДН - новый термин, введенный ЦБ. Это Показатель Долговой Нагрузки заемщика. Рассчитывается почти как ПД, но в платежи включаются платежи по всем активным кредитам и займам заемщика. Информация берется из кредитных отчетов. Сюда же относятся платежи по кредитным картам. Причем по кредитным картам обязательства учитывают даже, если вы не пользуйтесь ими. ЦБ предложил считать двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.

🔹ОД - соотношение общих обязательств заемщика (О) к его доходу (Д). В эти обязательства включаются не только платежи по кредитам (П), но и иные обязательства - на жизнь (не менее 1 прожиточного минимума на члена семьи), ЖКХ, расходы на авто, учебу и тп, алименты).

Классически банки должны считать все три показателя (ПД, ПДН, ОД), установив для них собственные нормативы исходя из своего «аппетита» к риску. Например, ПД не должно превышать 35-40%, ПДН - не более 50%, ОД - не более 60-70%. Кстати, в разные периоды банки могут менять свой «риск-аппетит», делая требования жестче, в т.ч. и эти нормативы, или наоборот.

🔹КЗ - соотношение суммы кредита (остатка долга) (К) к стоимости предмета ипотеки (З).

🔹Ипотека (англ. mortgage) - залог недвижимого имущества.

🔹Ипотечный кредит - денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества.

Т.е. «ипотека» и «ипотечный кредит» - это совершенно разные термины.

🔹Андеррайтинг (англ. underwriting) - совокупность действий по оценке риска, включающая проверку документов и информации о заемщике и предмете ипотеки. Андеррайтер - специалист, осуществляющий эти действия.

🔹 Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на предмет ипотеки, который обеспечивает исполнение этого кредитного договора. 5 фактов о закладной

@ipotekahouse #полезное

​​🌟 Создайте команду мечты!
⠀
Признайтесь себе прямо сейчас: вы на 100% довольны своей командой? 🤔 Каждый человек в агентстве недвижимости, которым вы руководите, находится на своем месте и делает все, чтобы компания развивалась и достигала новых вершин?
⠀
А может, ситуация выглядит так:
👉 у вас постоянно «нет времени», вы делаете больше всего продаж, вам приходится доделывать многие вещи за сотрудниками, вы чувствуете, что без вас все развалится;
👉 агенты «левачат», работают на стороне;
👉 снова и снова возникают конфликты между агентами и с вами, вместо того, чтобы развивать компанию, вы постоянно тушите огонь сплетен, интриг и скандалов;
👉 «звездные» риелторы протоптали в ваш кабинет «незарастающую народную тропу», намекая на желание уволиться, если вы не повысите им зарплату;
👉 мотивированные и трудолюбивые агенты делают много, но результата — ноль, агенты работают интуитивно, нет структуры в диалогах с клиентами, из-за этого сделки не закрываются, или закрываются очень редко;
👉 риелторы боятся слова «нет», не умеют работать с возражениями;
👉 поставленные планы проваливаются из месяца в месяц…
⠀
Команда — один из важнейших ресурсов компании. 💪 Он способен как вывести агентство на высокий уровень дохода, так и привести к банкротству.
⠀
На курсе «5 ключей стратегического прорыва» вы проработаете важные моменты по управлению персоналом, а также по повышению эффективности руководителя и команды:
🔸 составление профиля должности и адаптация новых сотрудников;
🔸 проведение эффективного найма, выявление токсичных кандидатов;
🔸 методы контроля и повышения лояльности сотрудников;
🔸 обучение и мотивация сотрудников, построение системы наставничества;
🔸 способы повышения личной эффективности и избавления от убеждений, мешающих идти вперед;
🔸 использование коучинга в руководстве и принципы эффективной обратной связи.
⠀
Также вы изучите принципы:
⏩ стратегического управления;
⏩ управления продажами;
⏩ управления маркетингом.
⠀
⏳ Старт курса уже завтра, 15 октября!
⠀
Пришло время создать команду мечты в вашем агентстве и вместе достигать новых высот! 🌟
⠀
Узнать подробнее и занять свое место на курсе можно по ссылке: https://go.nmarket.pro/mqaD

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых минимум до середины 2021

🏘Программу льготной ипотеки предложено продлить и увеличить втрое
⠀
Госпрограмма с субсидируемой ставкой 6,5% планируется продлить с 1 ноября до 31 декабря 2021 г. Объем программы предполагается увеличить с 900 млрд руб. до 2,8 трлн руб. https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/5833
⠀
Планируется, что в целом пролонгированной программой воспользуются 877 тыс. граждан по сравнению с запланированным показателем 310 тыс. россиян при окончании программы 1 ноября 2020 г.
Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупки нового жилья комфорт-класса была запущена в апреле с первоначальным лимитом в 740 млрд руб., летом лимит был повышен до 900 млрд рублей. В августе размер первоначального взноса для получения кредита по программе был снижен с 20% до 15%. Изначально предельная стоимость жилья по программе не должна была превышать 8 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн руб. для регионов. В июне лимиты были повышены до 12 и 6 млн руб. соответственно.
⠀
Правительство РФ поддержит продление программы льготной ипотеки под 6,5% годовых, но параметры программы будут определены уже после 1 ноября.

Продление программы - это надежный и проверенный способ стимулирования экономики.. но до определенных размеров, риски надувания ипотечного пузыря повышаются. ЦБ безусловно будет контролировать и по необходимости охлаждать рынок, но мы же знаем, что если это произойдет, виновных не найдут.

@MarketOverview

❗️❗️ Минсельхоз прорабатывает вопрос продления программы «сельской» ипотеки до 2030 года, сообщил глава ведомства Дмитрий Патрушев в ходе совещание президента с Кабмином.
👉Министр отметил, что программа пользуется колосальной популярностью. Ей уже воспользовались более 24 тыс. человек в 80 субъектах. Объем выданных кредитов составил порядка 48 млрд рублей. Это позволило приобрести порядка 1,8 млн кв. м жилья в сельской местности.

#вестисполей Армагеддонщины
#стройка
сегодня все как с цепи сорвались с этой ипотекой
вот и банк Англии мало того, что рассматривает возможность ведения отрицательных ставок для кредитования корпораций, так еще и ипотечные ставки тоже хочет сделать отрицательными.
Цены на недвижимость на Туманном Альбионе и так едва ли не раскалены добела, а тут корячится дополнительный спекулятивный спрос. Главное только в этом деле вовремя выйти и ещё не хватануть ипотеку с гибкой ставкой, привязанной к ключевой)

В Россельхозбанке стартует программа рефинансирования кредитов по программе «Сельская ипотека».

Ключевые параметры по продукту:
☑️ ставка - 2,7% годовых,
☑️ повторное предоставление отчета об оценке не требуется (если с даты оценки не прошло 6 месяцев и кредит был выдан в РСХБ)
☑️ сумма кредита - до 3 млн. руб.
☑️ срок кредита - до 300 месяцев.
☑️ срок действия рефинансируемого кредита от 1 месяца.
☑️ где может находится жилой объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. Перечень агломераций определяется отдельно. Про перечень конкретных территорий нужно узнавать в банке или местной администрации.

☑️ цели кредита:
(подпункты а) и б) п.3  из Постановления РФ №1567 от 30.11.2019г.):

а) приобретение у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуального предпринимателя готового жилого помещения, или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком по ДКП либо на приобретение у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуального предпринимателя находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком по ДДУ (ДУПТ);

б) строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), или на приобретение земельного участка на сельских территориях (сельских агломерациях) и строительства на нем жилого дома. Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) в срок, не превышающий 24 месяцев с момента предоставления заемщику кредита.

☑️ Рефинансируются кредиты только уполномоченных Банков:

АО «Россельхозбанк»
АКБ «Энергобанк»
РНКБ (ПАО)
АК БАРС Банк
ПАО «Дальневосточный банк»
Банк Левобережный» (ПАО)
Банк «Центр-инвест»
ПАО Сбербанк

@ipotekahouse #новостибанков

Минвостокразвития внесло в Правительство РФ законопроект, который позволит получать второй дальневосточный гектар при успешном освоении первого @ТАСС

Про Дальневосточный гектар

Плюсы и минусы программы Дальневосточный гектар

@ipotekahouse #новости

копи пока молодой

Уважаемый Юникредит. Маркетологи у вас отличные, конечно. Только Вы забыли рассказать, что ставка по господдержке увеличена с 5,9 % до 6,5%. И кто будет получение зарплаты переводить в Юникредитбанк, чтобы получить 7,7% - очень хочется посмотреть. остальные получат ставку больше 8%. По факту можно говорить о повышении ипотечных ставок по всей линейке продуктов. https://news.1rj.ru/str/ipotekahouse/4013

📊Топ-20 регионов РФ по динамике выдачи ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья за период действия программы льготной ипотеки под 6,5%, с апреля по август. Источник: «Долговой Консультант» по данным ЦБ РФ. #ВыдачаИпотеки #ВРегионах

💥 Знаете ли вы, что с помощью Нмаркет.ПРО можно одобрить ипотеку не только на первичную, но и на вторичную недвижимость?

Все просто:

1️⃣ Заходите на страницу «Ипотека» Нмаркет.ПРО: https://go.nmarket.pro/YYGg

2️⃣ Нажимаете кнопку "Подать заявку", отвечаете на несколько вопросов.

3️⃣ Ипотечный специалист подбирает подходящие банки, вы выбираете из них лучшие.

4️⃣ Заполняете только одну онлайн-анкету для подачи в банки, прикрепляете документы. Мы берем на себя все взаимодействие с банками.

5️⃣ Наблюдаете в режиме реального времени статус рассмотрения ваших заявок банками.

6️⃣ Получаете одобрение от банка и закрываете ипотечную сделку 🎉


«Нмаркет.ПРО: Ипотека»: клиент с ипотекой – больше не проблемный.

#ИпотекаPROбанки

Если вы когда-либо занимались оформлением ипотеки, то знаете, что заполнение анкеты далеко не самое простое и приятное занятие 😒

К тому же не каждый банк принимает анкету по форме другого банка. И вам приходится заполнять несколько экземпляров анкет 😕

Мы подготовили небольшую шпаргалку для вас. Смотрите в таблице - где не принимают анкеты других банков.

👍 Напоминаем, что вы можете избавиться от бумажной работы и делегировать одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

Кстати, в «Нмаркет.ПРО: Ипотека» нужно заполнить всего 1 анкету для подачи в разные банки 😉

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/51Fr

#ИпотекаPROбанки

Подготовили для вас очередную таблицу с полезной информацией.

💥Какие банки разрешают выделение доли ребенку в ипотечной квартире.

Мы всегда рады помочь с одобрением ипотеки для вашего клиента. Обращайтесь!

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/aD7s