​​​​Ипотечный кредит - ошибки оформления

Сегодня условия по ипотеке становятся лучше, потому что ЦБ стремительно снижает процентную ставку. При этом государство активно загоняет граждан в кредитное рабство, точнее стимулирует экономику и помогает людям приобрести крышу над головой. Сейчас действительно есть большое количество льготных программ, которые не помешало бы знать, прежде чем оформлять ипотечное кредитование. Но сегодня мы поговорим про ошибки.

✔️Оформление ипотеки без первоначального взноса

Очень часто люди, особенно которые дорого платят за аренду квартиры, задумываются над приобретением своего жилья, чтобы «не платить дяде». Но прежде, чем принимать решение об оформлении ипотеки – нужно понимать, насколько вы к этому готовы. И если у вас нет первоначального взноса, хотя бы в 20% от общей стоимости жилья, то лучше повременить с ипотекой. Потому что такая ситуация ухудшает условия, по которым банк будет готов оформить ипотечный кредит. И да, тут не стоит также брать потребительский кредит на первоначальный взнос. Лучше подкопить.

✔️Не опирайтесь только на ставку по кредиту

Кажется, что чем ниже процент – тем выгоднее будет для вас сделка. Однако не забывайте про всякие дополнительные платежи. Тут может быть страховка, комиссии, сборы. Так что учитывайте эти моменты. Да и если банк предлагает какое-то конкретное жилье под интересный процент – не факт, что квартира будет привлекательной. И никогда не спешите заключать сделку, бывает, что недобросовестные менеджеры торопят с принятием решения.

✔️Читайте договор до подписания

Это вообще-то самый важный этап при заключении сделки. В договоре прописаны все права и обязанности сторон, и чаще это лишь права банка, а вам остаются обязанности. Тут нужно быть максимально внимательным и брать паузу на ознакомление.

✔️Не оформляйте страховку бездумно

Банк всегда предлагает страхование при заключении кредитного договора. При ипотеке обычно страхуется жизнь и квартира. И по закону – обязательным является только страхование квартиры. Если вы откажетесь от страхования жизни, то банк предложит вам высокий процент по ипотеке. Но тут просто проверьте список аккредитованных страховых компаний и приобретите страховку напрямую, так будет дешевле.

✔️Пользуйтесь государственными программами субсидирования ипотеки

Изучите для начала все существующие предложения и льготы, под которые вы можете попасть. Сейчас таких программ достаточно много, кроме материнского капитала.

✔️Отсутствие дисциплины

У вас должна быть финансовая дисциплина, потому что любая просрочка значимым образом повлияет на дальнейшие отношения с банками. Вот сначала попробуйте в демоверсии платить за ипотеку, откладывая деньги на первоначальный взнос, а потом уже идите за реальным кредитом.

✔️Не переплачивайте

За просрочки придется платить пени, которые увеличивают ваш кредит. Вам наоборот нужно стараться вносить большую сумму по ипотеке, потому что каждая переплата будет гасить тело кредита, от которого считается процент.

❗️Ввод жилья в России за 10 месяцев 2019 года вырос на 8,2% - до 55,6 млн кв м.

🧐 Интересно, что показатели ИЖС растут быстрее, чем показатели многоквартирного строительства. Так, по словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, среди всего сданного жилья 26,7 млн кв м приходится на многоквартирные дома (рост на 1,9% по сравнению с прошлым годом), а 28,9 млн кв м - на индивидуальные (рост на 14,7%). @ria_realty

нужно немного потерпеть

Рубрика #чтопрочитать

1. Инвестиции становятся цифровыми (6 минут)
https://clck.ru/K8sp5
2. На сколько подорожают услуги ЖКХ в 2020 году: индексы по регионам (5 минут)
https://clck.ru/K8uS
3. Когда в России можно будет получить страховку за 30 секунд (6 минут)
https://clck.ru/K8uk7
4. Сделки с жильем можно будет оформить через Госуслуги (2 минуты)
https://clck.ru/K8upu

Что там с материнским капиталом?

По данным Общественно палаты, большинство семей тратит материнский капитал на приобретение жилья или погашение ипотеки.

Из опрошенных респондентов 52% семей с детьми планируют потратить материнский капитал на приобретение жилья. 19% опрошенных хотят потратить эти деньги на оплату ипотеки, а еще 13% — на строительство нового жилья. Основным проблемы, которые связаны с маткапиталом: средства не разрешается использовать до достижения ребенком трехлетнего возраста. Их нельзя направить на погашение ранее взятого кредита на покупку жилья.Cлишком высоки затраты на заверение документов у нотариуса.

Куда хочется потратить?

47% опрошенных граждан хотели бы потратить выданные средства на благоустройство или ремонт жилого помещения. Еще 45% опрошенных хотели бы направить средства на покупку автомобиля.

Все бы ничего, но можно и дров наломать, например, если ослабить условия выдачи, то можно дать возможность гражданам рождение детей превратить в бизнес и законные 3 года - это ограничение именно от этого. Не говоря уже о махинациях с машинами и прочим.

Для тех, кто забыл, как оставить заявку на ипотеку на сайте Нмаркет.ПРО, чтобы решить вопрос поиска денег для своего клиента

Вам нужно оставить заявку - с банком работаем мы.

Рубрика #чтопрочитать

1. Грустная инструкция: что делать с деньгами, когда умирает родственник (6 минут)
https://clck.ru/KC7cM
2. Какую квартиру в Москве вы купите через 3 года, если будете откладывать половину зарплаты? 👉
https://clck.ru/KC7mt
3. Кто должен ремонтировать крышу над моей квартирой? (4 минуты)
https://clck.ru/KCCax

Средняя ставка по ипотеке к ноябрю 2019 ушла уже ниже 9,2%, показало исследование ДОМ.РФ и FrankRG. Одна из причин снижения до исторических минимумов – недавнее уменьшение ключевой ставки ЦБ до 6,5%. Но это одна из причин. Вторая, важная – повышение доли ипотечников, которые проходят по госпрограмме субсидирования ставок для семей с детьми. Доля выдачи ипотечных кредитов в рамках программы составила около 25% от общего объема выдачи ипотеки на первичном рынке. Текущие ставки участников программы ниже 6%: Сбербанк - 5%, ВТБ - 5%, Банк ДОМ.РФ - 4,9%. Такие субсидируемые кредиты влияют на конечную среднюю ставку в целом по рынку.

Биометрическая лояльность

Банки рассматривают возможность снижения ставок по займам, выданным с помощью биометрии,.

Это стало реальным, после того как ЦБ снизил требования к обязательным резервам по ссудам клиентам, сдавшим слепки в Единую биометрическую систему (ЕБС). 

@ipotekahouse #новости

За период с 1 января 2017 года по 1 октября 2019-го банки выдали физлицам 6,446 трлн руб. новых займов.

Общий долг за неполные три года вырос в 1,6 раза и достиг 17,104 триллиона рублей.

На начало октября ежемесячные платежи - 10,6% денежных доходов граждан.

С 1 октября если ПДН более 50%, то коэффициенты риска для банка растут до запретительного уровня.Таких 3,7 миллиона человек, или около 10% заемщиков, число которых на 1 сентября достигло 54% занятого населения России (39,5 млн человек). За бортом могут оказаться 11,3% клиентов.

По расчетам ЦБ, с 2020 года рост потреб.кредитования должен замедлиться вдвое, а по прогнозу Минэкономразвития - в 5 раз (до 4% в год).

Это будет «шоковым сценарием. Покупательная способность домохозяйств, из оборота которых выпадут от 1 трлн до 2,8 трлн рублей кредитных денег, сократится и обвал потребительской активности в стране становится почти неизбежным».

https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/cb-otrezhet-ot-kreditov-4-milliona-rossiyan-1028710934

О сервисе Нмаркет.Про:ипотека и что-то там про Сбербанк

https://youtu.be/omBqlqL-BVM

Как удаленно узнать информацию про многоквартирный дом?

Есть ресурс, где есть многое. Что он дает:

1. Год постройки
2. Серия дома
3. Проверка на учёт по аварийности
4. Сколько в нем этажей и подъездов.
5. Есть ли лифты
6. Кто является Управляющей компанией
7. Разное про конструктивные элементы дома – материал стен, перекрытий, есть ли подвал и мусоропровод
8. Какие инженерные системы есть в доме – электричество, газ, вода и т.д.
9. Есть ли приборы учета.
10. Что происходит с капитальным ремонтом – был ли или когда будет, что будет ремонтироваться.

Сайт Реформа ЖКХ https://www.reformagkh.ru/

@ipotekahouse #полезное

Вам нужно оставить заявку - с банком работаем мы.

Посмотрели нашу статистику конверсии направленных в банки заявок на ипотеку в одобренные за последние 4 месяца (в статистике банки, где ежемесячно >10 заявок) и выводы такие:

- Лидеры по одобрению - Сбербанк, Открытие, ВТБ.
Дешевое фондирование позволяет «пылесосить» рынок и не обращать внимание на коэффициенты долговой нагрузки.

- Стереотип, что «маленькие» банки лучше одобряют, чем госбанки - не работает. «Маленьким» приходится снижать ставки в ущерб маржинальности, чтобы отгрызть кусок пирога у «синего» и «зелёного».

- Сбер без демпинга по ставкам, используя силу бренда и высокую долю «зарплатников», собирает высокомаржинальный (по сравнению с конкурентами) портфель. Если у Сбера будет задача «отжать» долю на рынке - он легко это сделает.

- Ставки «синего» и «зелёного» уже давно не лучшие на рынке, особенно на вторичном рынке и рынке рефинансирования.

- Конкуренция между банками уходит в плоскость сервисности, скорости одобрения, а также специализации на опр.категориях заёмщиков.

Ипотека в США. Как у них?

Так как у США более развита экономика и страна является очень богатой, с населением в 300 млн. жителей, то и с ипотекой у них будет попроще.

Во-первых, в вас максимально заинтересованы конкурирующие между собой банки, и они готовы рассмотреть в качестве вашего дохода не только зарплату, но и личные накопления, дивиденды от акций, доход от другой недвижимости. Все, что можно у вас забрать в случае вашего банкротства, можно спокойно заложить банку. Первоначальный взнос может быть от 10 до 50%, но есть банки, которые одобряют даже без взноса. Лишь бы взяли ипотеку у них.

В Америке существует несколько видов ипотечного займа. Долгосрочный на 30 лет при фиксированной ставке (на ноябрь месяц это 3,6%) и краткосрочные: 3ARM, 5ARM, 7ARM (цифры - это года). При короткой ипотеке вам выдадут плавающий ипотечный кредит, который выгоднее всего гасить максимально быстро. После окончания фиксированного периода банк вам увеличит ставку и пересмотрит все платежи до окончания срока выплаты,например, с 3% до 7%. Поэтому такой вариант очень редко используется в США. 90% жителей предпочитают платить все 30 лет, не спеша.

Также власти США предоставляет своим гражданам всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

При этом ипотека доступна практически всем, но если у вас другое гражданство, то будьте готовы выдать больше первоначальный взнос и получить больший процент ипотечного займа, чем у граждан США.

В общем, у проклятых пиндосов с ипотекой давно все стабильно, и покупка обычного дома или квартиры уже не вызывает бурного праздника с плясками всей родни. Нам есть куда стремиться и расти.

Рубрика #чтопрочитать

1. Россияне хранят в банках в среднем 200 тысяч ₽ (1 минута)
https://clck.ru/KJEWp
2. Квартира по военной ипотеке делится при разводе? (4 минуты)
https://clck.ru/KJErr
3. В России изменился перечень документов для оформления земельных участков (2 минуты)
https://clck.ru/KJ5km

Средняя ставка по ипотечным кредитам на новостройки в ноябре достигла исторического минимума – 9,27% (данные – Русипотека). Уже в январе-феврале 2020 года мы можем увидеть ставки ниже 9%

Рубрика #чтопрочитать

1. Продажа квартиры с маткапиталом: как снизить и вернуть НДФЛ (6 минут)
https://clck.ru/KMJcT
2. Время делиться. Почему в России неизбежно введение налога на богатство (5 минут)
https://clck.ru/KMJp7
3. Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ? (3 минуты)
https://clck.ru/KMKFo
4. Бизнес без блокировок: что нужно знать о законе 115-ФЗ (4 минуты)
https://clck.ru/KMKik