Средняя ставка по ипотеке к ноябрю 2019 ушла уже ниже 9,2%, показало исследование ДОМ.РФ и FrankRG. Одна из причин снижения до исторических минимумов – недавнее уменьшение ключевой ставки ЦБ до 6,5%. Но это одна из причин. Вторая, важная – повышение доли ипотечников, которые проходят по госпрограмме субсидирования ставок для семей с детьми. Доля выдачи ипотечных кредитов в рамках программы составила около 25% от общего объема выдачи ипотеки на первичном рынке. Текущие ставки участников программы ниже 6%: Сбербанк - 5%, ВТБ - 5%, Банк ДОМ.РФ - 4,9%. Такие субсидируемые кредиты влияют на конечную среднюю ставку в целом по рынку.

Биометрическая лояльность

Банки рассматривают возможность снижения ставок по займам, выданным с помощью биометрии,.

Это стало реальным, после того как ЦБ снизил требования к обязательным резервам по ссудам клиентам, сдавшим слепки в Единую биометрическую систему (ЕБС). 

@ipotekahouse #новости

За период с 1 января 2017 года по 1 октября 2019-го банки выдали физлицам 6,446 трлн руб. новых займов.

Общий долг за неполные три года вырос в 1,6 раза и достиг 17,104 триллиона рублей.

На начало октября ежемесячные платежи - 10,6% денежных доходов граждан.

С 1 октября если ПДН более 50%, то коэффициенты риска для банка растут до запретительного уровня.Таких 3,7 миллиона человек, или около 10% заемщиков, число которых на 1 сентября достигло 54% занятого населения России (39,5 млн человек). За бортом могут оказаться 11,3% клиентов.

По расчетам ЦБ, с 2020 года рост потреб.кредитования должен замедлиться вдвое, а по прогнозу Минэкономразвития - в 5 раз (до 4% в год).

Это будет «шоковым сценарием. Покупательная способность домохозяйств, из оборота которых выпадут от 1 трлн до 2,8 трлн рублей кредитных денег, сократится и обвал потребительской активности в стране становится почти неизбежным».

https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/cb-otrezhet-ot-kreditov-4-milliona-rossiyan-1028710934

О сервисе Нмаркет.Про:ипотека и что-то там про Сбербанк

https://youtu.be/omBqlqL-BVM

Как удаленно узнать информацию про многоквартирный дом?

Есть ресурс, где есть многое. Что он дает:

1. Год постройки
2. Серия дома
3. Проверка на учёт по аварийности
4. Сколько в нем этажей и подъездов.
5. Есть ли лифты
6. Кто является Управляющей компанией
7. Разное про конструктивные элементы дома – материал стен, перекрытий, есть ли подвал и мусоропровод
8. Какие инженерные системы есть в доме – электричество, газ, вода и т.д.
9. Есть ли приборы учета.
10. Что происходит с капитальным ремонтом – был ли или когда будет, что будет ремонтироваться.

Сайт Реформа ЖКХ https://www.reformagkh.ru/

@ipotekahouse #полезное

Вам нужно оставить заявку - с банком работаем мы.

Посмотрели нашу статистику конверсии направленных в банки заявок на ипотеку в одобренные за последние 4 месяца (в статистике банки, где ежемесячно >10 заявок) и выводы такие:

- Лидеры по одобрению - Сбербанк, Открытие, ВТБ.
Дешевое фондирование позволяет «пылесосить» рынок и не обращать внимание на коэффициенты долговой нагрузки.

- Стереотип, что «маленькие» банки лучше одобряют, чем госбанки - не работает. «Маленьким» приходится снижать ставки в ущерб маржинальности, чтобы отгрызть кусок пирога у «синего» и «зелёного».

- Сбер без демпинга по ставкам, используя силу бренда и высокую долю «зарплатников», собирает высокомаржинальный (по сравнению с конкурентами) портфель. Если у Сбера будет задача «отжать» долю на рынке - он легко это сделает.

- Ставки «синего» и «зелёного» уже давно не лучшие на рынке, особенно на вторичном рынке и рынке рефинансирования.

- Конкуренция между банками уходит в плоскость сервисности, скорости одобрения, а также специализации на опр.категориях заёмщиков.

Ипотека в США. Как у них?

Так как у США более развита экономика и страна является очень богатой, с населением в 300 млн. жителей, то и с ипотекой у них будет попроще.

Во-первых, в вас максимально заинтересованы конкурирующие между собой банки, и они готовы рассмотреть в качестве вашего дохода не только зарплату, но и личные накопления, дивиденды от акций, доход от другой недвижимости. Все, что можно у вас забрать в случае вашего банкротства, можно спокойно заложить банку. Первоначальный взнос может быть от 10 до 50%, но есть банки, которые одобряют даже без взноса. Лишь бы взяли ипотеку у них.

В Америке существует несколько видов ипотечного займа. Долгосрочный на 30 лет при фиксированной ставке (на ноябрь месяц это 3,6%) и краткосрочные: 3ARM, 5ARM, 7ARM (цифры - это года). При короткой ипотеке вам выдадут плавающий ипотечный кредит, который выгоднее всего гасить максимально быстро. После окончания фиксированного периода банк вам увеличит ставку и пересмотрит все платежи до окончания срока выплаты,например, с 3% до 7%. Поэтому такой вариант очень редко используется в США. 90% жителей предпочитают платить все 30 лет, не спеша.

Также власти США предоставляет своим гражданам всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

При этом ипотека доступна практически всем, но если у вас другое гражданство, то будьте готовы выдать больше первоначальный взнос и получить больший процент ипотечного займа, чем у граждан США.

В общем, у проклятых пиндосов с ипотекой давно все стабильно, и покупка обычного дома или квартиры уже не вызывает бурного праздника с плясками всей родни. Нам есть куда стремиться и расти.

Рубрика #чтопрочитать

1. Россияне хранят в банках в среднем 200 тысяч ₽ (1 минута)
https://clck.ru/KJEWp
2. Квартира по военной ипотеке делится при разводе? (4 минуты)
https://clck.ru/KJErr
3. В России изменился перечень документов для оформления земельных участков (2 минуты)
https://clck.ru/KJ5km

Средняя ставка по ипотечным кредитам на новостройки в ноябре достигла исторического минимума – 9,27% (данные – Русипотека). Уже в январе-феврале 2020 года мы можем увидеть ставки ниже 9%

Рубрика #чтопрочитать

1. Продажа квартиры с маткапиталом: как снизить и вернуть НДФЛ (6 минут)
https://clck.ru/KMJcT
2. Время делиться. Почему в России неизбежно введение налога на богатство (5 минут)
https://clck.ru/KMJp7
3. Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ? (3 минуты)
https://clck.ru/KMKFo
4. Бизнес без блокировок: что нужно знать о законе 115-ФЗ (4 минуты)
https://clck.ru/KMKik

Когда были построены дома в Питере.

Когда были построены дома в Москве.

Риелтору, который является партнёром Нмаркет.ПРО, теперь не нужно платить брокерам за помощь в одобрении ипотеки на вторичном рынке.

Просто оставь заявку на сайте Нмаркет.ПРО или через @ipoteka_pro_bot и все взаимодействие с банком мы возьмём на себя.

ЦБ обсудит с банками ужесточение выдачи ипотеки, в зависимости от уровня долговой нагрузки, сообщила директор департамент финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

☝️ Сегодня в России для банков, выдающих необеспеченные кредиты, уже установлены надбавки по коэффициентам риска, так как в этом сегменте рынка Банк России видел накопление рисков, отметила Данилова.

При этом, признала она, в части ипотечного кредитования также "наблюдаются дифференциация риска и уровня долговой нагрузки". @ria_realty

Ипотека — это не только обязанности. У заемщиков, которые взяли кредит на квартиру, есть еще и права:
https://j.tinkoff.ru/tg/prava-ipoteka/

Россияне выплачивают ипотеку за 10 лет

В России среднестатистической семье требуется 10 лет, чтобы полностью выплатит ипотечный займ при средней цене однокомнатной квартиры на вторичке за 3,4 млн рублей, и при средней зарплате в 39 тыс. рублей.

Лидером по быстрому погашению ипотечного кредита является Челябинская область. Там при стоимости однушки от 1 млн. рублей и средней зарплате в 32 тысячи, можно выкупить квартиру у банка всего за 2,8 года. В Красноярском крае на это уйдет три года, а в Пермском крае 3,3 года при средней цене на однушку в 1,2 млн. с зарплатой в 32 тысячи.

В Москве за однушку на вторичном рынке, при средней зарплате в 59 тысяч, придется платить в среднем 24 года. В Питере выплатить ипотеку можно за 10 лет, если взять среднюю стоимость однушки на вторичном рынке в 4 млн рублей, а средний заработок — в 48,9 тыс. рублей.

Понятно, что данный рейтинг очень условный, потому что зарплаты не такие, а средняя стоимость квартиры берется совместно со старым жилым фондом, в котором жить уже и не хочется.

Когда ипотечную квартиру НЕ продадут с торгов за просрочки

Если кратко:
В СМИ сейчас много обсуждается решение Верховного суда касательно ипотечной квартиры, просрочек и семьи.
У молодой семьи после 10 лет нормальных выплат по ипотечному кредиту появились финансовые проблемы и просрочки. На заложенную квартиру было обращено взыскание. Первый суд принял решение в пользу семьи, потом кредитор отыграл в апелляции решение, потом Верховный суд посчитал, что апелляция не права и отправил дело на доработку. В общем, в итоге кредитор сам почему-то снял требования. Квартира осталась семье.

Что важного:
Верховный суд подтвердил, что НЕЛЬЗЯ обратить взыскание на заложенную квартиру, если:
🔹Просрочка составляет менее 5% от стоимости недвижимости.
🔹Просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Именно подтвердил. Это и так указано в законе об ипотеке (статья 54.1).

НО нужно знать, что:
🔹Когда вы просрочили несколько платежей и вам выставили к досрочному погашению ВЕСЬ долг, то просрочкой считается вся сумма долга. А не только просроченные платежи. И это явно будет больше 5%. Ну, если только вы не в конце ипотечного пути.
🔹Банк подает на взыскание, когда просрочка уже превышает 3 месяца. Пока попросит погасить, пока выставит требование о досрочном погашении, пока … Время проходит.

Это значит, если на вас уже подали в суд, доказать, что кредитор не прав, будет очень сложно.

Берегите себя и свои финансы!

Ну или используйте ипотечные каникулы. Хотя я в них не сильно верю - 6 месяцев это не срок.

#Банк Юникредит
⚡Хорошая новость для партнеров Нмаркет.Про по Первичке:
с 02.12 для кредитов свыше 3 млн. рублей снижена ставка - будет 7,9% при условии выхода на сделку до 31.12. Ставка действует на приобретение квартиры по ДДУ, переуступке и рефинансированию первички.

В этот период при проведении 2 и более сделок по ипотеке в банке Юникредит через специалиста Нмаркет.ПРО риелтор может получить 0,4% от суммы ипотеки в качестве возвознаграждения.

Оставить заявку можно на сайте НМаркет.ПРО.