На фоне сегодняшних «призывов» Мишустина лишить банки возможности «накручивать» ипотечные ставки меня сегодня спросили: «Как вы относитесь, например, к тому, чтобы обязать банки рефинансировать ипотечные кредиты в привязке к значению ключевой ставки (условно: если стоимость кредита на 5 п.п. выше ключевой - обязаны рефинансировать)

Вопрос, конечно, в духе того, что сейчас в целом происходит в стране. «А давайте все зарегулируем, примем законы и будем сами ходить маршем и банки заставим.»
Ну если Политбюро планируем возвращать, можно и банки обязать рефинансировать. Можно и дальше пойти. Обязать их ипотеку под 5 % всем выдавать, а лучше под 2% сразу. Так в законе и написать. А лучше сразу в Конституции. Тем более 85% рынка ипотеки - это государственные банки. За ваш же счёт этот банкет.
Сегодня в правительстве только ленивый не рассказал, что ставки высокие. Так сидите там и регулируйте.

А если серьезно, то нужно думать не о госрегулировании, а о системных реформах, которые будут развивать экономику, повышать реальные доходы населения, чтобы люди с оптимизмом могли смотреть в будущее и о покупке своей квартиры думали, а не о том, чем завтра платить за коммуналку или на какие деньги собрать ребенка в школу. Только это поможет.

Также, на мой взгляд, очень остро стоит вопрос конкуренции на рынке ипотеки. По сути к кому все эти призывы? Про какие банки они все говорят? Есть 2 слона – «синий» и «зеленый», у которых 3/4 рынка и именно они определяют правила игры.
Каждая вторая ипотека в Сбере, каждая четвёртая - в ВТБ. И государство там - главный акционер. Это все что вам нужно знать. Все эти словесные интервенции про злых банкиров для лохов.
Это ненормальная история для рыночной экономики (мы же так любим об этом говорить). Для них маржинальность ипотечного бизнеса на порядки выше, чем для остальных игроков. Сбер уже сейчас мог бы ставки по ипотеке снизить на пару процентов и остаться «в рынке» по марже по причине низкой стоимости фондирования. Хорошо, с маржой, я может и перегнул, свечку не держал. Но как понимать ситуацию, когда, например, на вторичку АК Барс предлагает для клиента «с улицы» при 20% первоначального взноса ставку 7,99%, а Сбер с его конкурентными преимуществами 9,7%?
ЦБ же знает про маржинальность лучше. Спросите у него.
Вот купит себе Правительство РФ Сбербанк, который каждый второй кредит выдаёт, и пусть как акционер снизит нам всем ипотечные ставки за счет снижения своих дивидендов. Хотя бы до уровня АК Барса.
И средневзвешенная ставка по ипотеке сразу на 1% упадёт. И не надо будет лозунгов. Будет нам всем «прорыв».

@contrust24

Допустим, вы решили строить дом. Как не потерять на этом на кучу денег? Какие самые частые ошибки? Как обманывают российские строители? И какие в конце концов поставить окна?

Канал @RussiaBuild ведет основатель строительной компании GOOD WOOD Александр Дубовенко. У него за плечами 13 лет строительства и вагон лайфхаков, советов, секретов и наблюдений

Подписывайтесь, чтобы сэкономить время и деньги - https://news.1rj.ru/str/RussiaBuild

Как семейная ипотека влияет на рынок недвижимости?

Речь идет о семьях, которые получают льготы при рождении второго и последующих детей, начиная с 2018 года. В целом эта группа берет большую сумму ипотечного кредита - 2.5 млн руб, в отличии от средней по рынку 2.15 млн руб.

А теперь о влиянии - на долю таких займов приходится всего 2% сделок, причем из них половина, это рефинансирование текущих кредитов. То есть очевидно, что это влияет на рынок на уровне статистической погрешности, это очень мало, общий объем средств выданных так - 124 млрд руб.

Смогут ли новые демографические инициативы президента и правительства вывести на рынок хотя бы те 1.3 млн семей, о которых говорит ДОМ.РФ? Учитывая что до сих пор удалось вывести меньше 50 тыс семей (половина из них рефинанс, напомню), то планы эти выглядят не то что хоть как то реалистичными, а просто из области фантастики.
Проблема спроса в недвижимости - это проблема доходов населения, высоких налогов, административных барьеров, стагнации экономики и силового произвола.

Бесконечно снижать стоимость ипотеки для народа, когда у него доходы по факту не растут - это уже какая то система искусственного поддержания жизнедеятельности, дорого для всех, не лечит проблему, а только смягчает последствия.

Во всем виновата ипотека, а не банки

Власти решили во что бы то ни стало выполнить показатели нацпроекта, а какие-то даже и перевыполнить. Например, ипотечную ставку решили снизить ниже 8% (в нацпроекте на этот год 8,7%). Ставка рефинансирования сейчас 6.0.

Такой шаг и пристальное внимание к ипотеке якобы обусловлено тем, что ипотечные кредиты со ставкой в 9% (на самом деле 11%) не могут помочь россиянам улучшить жилищные условия.

Во всех бедах теперь винят ставки по ипотеке. При этом власти постоянно снижают ставку рефинансирования, что совершенно не эффективно. Банки отчитываются, что снизили до 2% (умалчивая, что снизили по государственным программам и получили за это из бюджета), и получают все больше маржи выдавая населению реальную ипотеку под 11%, кредитуясь у ЦБ под 6%.

И совершенно непонятно, каким образом власти хотят запретить банкам зарабатывать деньги на процентах. Также не стоит забывать об инструменте хеджирования рисков. Если банки-таки заставят опустить ипотечную ставку, то тут же вырастет какая-нибудь страховка. В Сбербанке, например, давно существует практика навязывания дорогой страховки. Менеджер банка вам прямо скажет, что если вы не застрахуетесь через "Сбербанк-Страхование", то вероятность вашего ипотечного займа падает в пропасть. Только у банка страховка стоит примерно на 100% больше, чем при страховании в другом месте.

На ипотечном рынке и так множество подводных камней при обращении в банк, которые требуют финансов: расчеты через аккредитив, налоговые консультации, оценочный отчет, электронная регистрация, юридическая проверка сделки.

Поэтому понятно, что власти привязались к проценту по ипотеке лишь в угоду выполнения нацпроекта и пиара. Интереснее наблюдать за вводом жилья. Строить его, видимо, будут как в Краснодаре - в поле и без инфраструктуры, но показатели выполнят.

Ежегодно судебные приставы отчитываются о миллиардных задолженностях по алиментам, суммарно накопленным россиянами. Так уж сложилось, что обязательства перед "бывшей" семьей часто никто не хочет исполнять. При этом в начале 2020 года в Семейном кодексе появились новые положения, согласно которым, помимо алиментов, детям могут полагаться дополнительные выплаты для обеспечения их жильем. Сегодня в рубрике #полезныесоветы @ria_realty разбирается в том, кто и в каких случаях должен их платить, а также обо всех «жилищных» обязательствах перед детьми после развода.

❓ Правда ли, что теперь кроме алиментов нужно платить еще и за жилье ребенка?
И да, и нет. Новая редакция Семейного кодекса гласит, что в отдельных случаях суд вправе обязать родителей (в том числе и того, кто проживает отдельно от ребенка), к обеспечению его жильем. Однако размер такого участия оставлен на усмотрение суда (статья 86 Семейного кодекса РФ). Эта поправка вступает в силу с 17 февраля 2020 года.

❓ В каких случаях дети при разводе имеют право на недвижимость, а в каких – нет?
Прежде всего нужно понимать, что дети никогда не имели права на имущество родителей при расторжении брака. В Семейном кодексе действует принцип раздельной собственности родителей и детей. Однако по закону дети должны быть зарегистрированы по месту жительства одного из родителей, а так как они являются полноценными членами семьи, то имеют право пользоваться такими же правами на жилое помещение, как и все зарегистрированные по этому адресу лица.
Вместе с тем, в случае если жилье приобреталось с использованием материнского капитала, ребенок имеет право на свою долю в этом жилом помещении. У родителей при материнском капитале есть обязанность выделить доли детям. Это долевая собственность, а не совместная, поэтому она не делится в рамках раздела имущества супругов.

❓ Могут ли супруги включить обеспечение детей жильем в брачный договор?
Нет. Брачный договор регулирует только имущественные отношения супругов.

❓ Обязан ли бывший супруг выплачивать алименты и другие платежи, назначенные судом, если второй родитель, с которым остался ребенок, вступил в новый брак?
Обязанность по уплате алиментов и иных платежей, назначенных судом, сохраняется у родителя до достижения его ребенком совершеннолетия. Родительские правоотношения никак не связаны с супружескими правоотношениями и в принципе с состоянием родителей (одного из них) в браке.
Однако основаниями для уменьшения размера алиментов является изменение материального или семейного положения одной из сторон.

❓Может ли суд обязать одного из супругов при разводе "прописать" ребенка у себя?
Ребенок с момента рождения должен быть зарегистрированы по месту жительства одного из родителей. Исковое заявление с требованием обязать одного из родителей зарегистрировать ребенка в своем жилье может иметь место. Однако наличие регистрации не подразумевает возникновения у ребенка права распоряжаться этим недвижимым имуществом.
По закону, развод родителей не влияет на жилищные права ребенка. Поэтому прекращение семейных отношений между родителями несовершеннолетнего ребенка, проживающего в жилом помещении, находящемся в собственности одного из них, не влечет за собой утрату ребенком права пользования им. В таких спорах суды принимают во внимание, зарегистрирован ли ребенок постоянно и проживает ли в жилом помещении родителя, имеет ли право на другое жилое помещение, обладает ли денежными средствами для приобретения иного жилья второй родитель.

Материнский капитал теперь можно направлять и на эскроу счета.

Постановлением Правительства РФ от 14 февраля 2020 года № 141 внесены изменения в Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

«Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения».

Минусы счетов эскроу для гражданина

@ipotekahouse #новости

Наряду с Абсолют банком и Дом.РФ банком Сбербанк действительно лучший по срокам одобрения лимита. Это очевидно всем. Только после одобрения лимита начинается самое интересное: одобрение объекта и выход на сделку - и там у Сбера с его чатами для агентов и клиентов и распределением ролей в рамках Фабрики проблемы со сроками есть https://news.1rj.ru/str/wearestroyka/4429

Риелторам - пользователям Нмаркет.ПРО напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также рефинансировать ипотеку на лучших условиях теперь можно бесплатно! (не тратьте деньги клиента!) нужно просто оставить заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя

Еще немного про ипотеку и стройку:

🔹ОКБ. Средняя сумма ипотечного займа в России в 2019 году увеличилась до 2,2 млн рублей с 2,1 млн рублей в 2018 году и 1,9 млн рублей в 2017 году.

🔹Полная стоимость кредита (ПСК) снижалась. Так, в 2019 году ПСК составила 9,28% годовых, в 2018 году - 9,99% годовых, в 2017 году - 10,9% годовых.

🔹В 2019 году отмечено снижение на 11% (до 2,5 трлн рублей) по объему и на 18% (1,1 млн) по количеству выданных ссуд по сравнению с 2018 годом, когда показатели выросли на 34% и 48% соответственно.

🔹ДОМ.РФ и Frank RG: «Выдача ипотечных кредитов в России в январе 2020 г. составила 180-190 млрд рублей. Это на 8-13% больше, чем в январе 2019 года.

🔹В количественном выражении выдано 75-80 тыс. кредитов, что примерно равняется уровню января 2019 года», - говорится в сообщении.

🔹С 1 июля 2019 г. площадь многоквартирных домов, находящихся в стадии строительства, уменьшилась примерно на 18%, а количество застройщиков сократилось на 14%.

Минстрой не включил Петербург в программу помощи молодым семьям с покупкой жилья. Деньги у Смольного есть, но нет ответа из центра. «Обычно в феврале уже выдают сертификаты, а тут тишина, — сообщила «Фонтанке» читательница Анна. — На звонок оператору программы получили ответ: нет финансирования, почему — не знаем, возможно, что-то изменится при корректировке федерального бюджета, ждите лето». Ключевое слово — «федерального».

Огромная волна рефинансирования ипотеки наблюдается в России, в настоящее время выдача таких кредитов идёт по ставке примерно 8,7%, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. @ria_realty

🔥Как риелтору зарабатывать на стремительно меняющемся рынке в 2020 году? 🔥⠀
Об этом вы узнаете на бесплатном вебинаре от проекта «Академия: Нмаркет.ПРО"».
⠀
Этот вебинар для вас, если :⠀
⠀
📌Вы хотите зарабатывать на продаже недвижимости, но ваши сделки постоянно срываются.⠀
📌Хотите научиться работать с клиентом и успешно взаимодействовать с застройщиком.⠀
📌Хотите быть в курсе последних событий на рынке.⠀
📌Вы профессионал в продажах недвижимости, и ищете экспертизу, которая поможет увеличить ваш заработок.⠀
📌Интересуетесь, как работают результативные агенты, и хотите использовать их приемы в своей практике.⠀
📌Если вы новичок в недвижимости, теряетесь и не знаете, с чего начать.⠀
📌Хотите как можно скорее стать экспертом в недвижимости.⠀
📌Хотите освоить прибыльную профессию на рынке новостроек.⠀
⠀
✅Ждем вас сегодня, 20 февраля в 19.00 по московскому времени.⠀
⠀
Регистрации по ссылке https://pruffme.com/landing/u10179/tmp1581411891

Подоспело немного показательной статистики:
- за прошлый год продажи недвижимости на первичном рынке сократились на 1,7%. Произошло это за счёт обвала рынка во втором полугодии: после введения обязательных эскроу-счетов продажи в новостройках рухнули на 26%;
- объемы выдачи ипотеки за год сократились на 14% в количественном выражении и на 5% - в денежном. Падение зафиксировано впервые за четыре года. @fatcat18

Ипотека ждёт ЦБ

Масштабирование проекта реновации на всю страну, предложенное вице-премьером Маратом Хуснуллиным, могло бы серьезно стимулировать экономику России, как за счет появления новых рабочих мест и повышения качества жизни в российских регионах, так и за счет обеспеченных недвижимостью кредитов.

Не кривя душей, скажем, что умеренная закредитованность граждан, при условии наличия баланса между доходами и расходами, позитивно влияет и на политическую стабильность в стране. Выходит, что всероссийская реновация проект полезный для государства во всех отношениях.

Но чтобы этот проект состоялся, Хуснуллину и его шефу Михаилу Мишустину придется убедить Центробанк в необходимости коррекции его политики и установленных им правил, которые не позволяют опустить ставки по ипотечному кредитованию ниже 9%. Такой уровень ставок практически рубит на корню все возможности для социально-экономического роста.

Во всем мире ипотека стоит 2-4%, являясь хорошим стимулом для социального развития и обеспечивая экономическую стабильность. К тому же рынок недвижимости является мультипликатором для многих других отраслей экономики: рынок стройматериалов, транспорт, услуги и т.д.

Кредитно-денежная политика, которую пока еще проводит ЦБ, увеличивает ставку ипотечного кредитования в несколько раз. Но это не просто не соответствует реальным доходам граждан и убивает строительный сектор, это тотально тормозит всю экономику в целом.

Правительству для дальнейшего продвижения вперед в рамках декларированного им курса развития, придется всерьез заниматься налаживанием взаимопонимания с руководством ЦБ. Без конструктивного диалога регулятора с представителями реального сектора экономики прогресс невозможен.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

#PROипотека

📺Вебинар от «Нмаркет.ПРО: Ипотека».

👉Как устроен ипотечный рынок в России. Что должен знать риелтор.

✔Сколько банков в России выдают ипотеку.
✔Ключевые игроки на ипотечном рынке.
✔На чем зарабатывают банки на рынке ипотеки.
✔Когда «Сбербанк» захватит рынок.
✔Как выбрать банк с оптимальными для клиента условиями ипотеки.
✔Кто из банков платит вознаграждение за передачу клиента на ипотеку.
✔Материнский капитал: новые правила игры.
✔Ипотека под 2%.
✔Оптимальный срок ипотеки.

⏰Начало: 27 февраля 2020 г., 11:00 (MSK).

😊Ведущий: Игорь Пинаев.

Регистрация: https://vk.cc/ak3lxK

На этой неделе Госдума расширила программу материнского капитала, продлив срок ее действия, увеличив размер выплат, а также расширив список недвижимости, на приобретение которой его можно потратить. В рубрике #полезныесоветы канал @ria_realty рассказывает, что именно изменилось и какую поддержку теперь получат семьи с детьми.

❓Будут ли выплачивать материнский капитал семьям с одним ребенком?
Да, но с определенными оговорками. Так, согласно новой редакции закона, право на материнский капитал получили женщины, родившие или усыновившие первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. Кроме того, это право получили мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка, но при условии, что решение об усыновлении вступило в силу не ранее 1 января 2020 года, а также если ранее такой мужчина не пользовался мерами дополнительной господдержки.

❓Будут ли выплачивать материнский капитал мужчинам?
Да, но только тем, кто усыновил ребенка, усыновление оформлено не ранее 1 января 2020 года. Условием для предоставления помощи будет то, что ранее этот мужчина за господдержкой не обращался, кроме того, он должен быть единственным усыновителем. То есть если ребенка усыновила семья, то маткапитал достанется приемной матери.

❓Будет ли теперь легче получить материнский капитал?
В какой-то степени да. Процедуру упростили, добавив в нее, например, возможность беззаявительного порядка получения сертификата на материнский капитал. Кроме того, срок рассмотрения заявлений теперь сокращен с пятнадцати календарных до пяти рабочих дней. Срок уведомления о решении, будет ли выдан маткапитал или нет, тоже сократили с пяти дней до одного. Также теперь, если материнский капитал направляется на погашение ипотеки, нужно обращаться не в Пенсионный фонд, а непосредственно в банк.

❓Сколько денег по новому закону составляет материнский капитал?
По новому закону устанавливают несколько размеров материнского капитала, и в зависимости от семейных обстоятельств, родители смогут получить следующие суммы:
💵466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки (то есть родился или усыновлен второй ребенок) возникло до 31 декабря 2019 года включительно;
💵466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года.
Если родители сразу после этого воспользовались своим правом на получение маткапитала, а впоследствии родили или усыновили еще одного ребенка (детей), то они смогут получить дополнительные средства в размере 150 тысяч рублей, что в сумме составит 616 617 рублей.
💵616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;
💵616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

❓Какую недвижимость можно теперь купить на материнский капитал?
В этом вопросе появилось одно важно изменение. Материнский капитал, как и раньше, можно направлять на покупку готового жилья (квартиры), новостройки, индивидуального жилого дома, а также на строительство и реконструкцию частного дома.
Однако в новой редакции закона допускается, что такой дом может строиться или уже находиться не только на землях, предоставленных для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), но и на землях садоводства, если на них возводится или уже возведен именно жилой дом.

❓На какой срок продлили программу материнского капитала?
Программа действительно продлена: ранее предполагалось, что она завершится 31 декабря 2021 года, теперь – 31 декабря 2026 года.

Дождались: теперь материнский капитал можно получить даже на первого ребенка. Но, как обычно, есть нюансы:
https://j.tinkoff.ru/tg/matkapital-na-pervogo/

Риелторам - пользователям Нмаркет.ПРО напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также рефинансировать ипотеку на лучших условиях теперь можно бесплатно! (не тратьте деньги клиента!) нужно просто оставить заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя. Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/page8689093.html

Сегодня министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев сходил на встречу с членами Совета Федерации в формате открытого диалога. Вот о чем там он говорил:

🤜 В России насчитывается порядка 133 тысяч обманутых дольщиков, которые купили квартиры в 2086 недостроенных домах.

🤜 Программа расселения аварийного жилья в России может быть дофинансирована для скорейшей ее реализации, более того, скорее всего, само финансирование сместят, по выражению министра "влево", то есть на более ранние сроки, чтобы к концу реализации нацпроектов был виден реальный результат.

🤜 Минстрой обеспокоен неравномерной долей эскроу-счетов среди банков - лишь 30 из 95 банков занимаются проекттным финансированием активно. @ria_realty