Сценарий того, что может произойти с российской экономикой в 2020 году при обвале цен на нефть, был представлен Банком России в Основных направлениях кредитно-денежной политики.pdf) осенью 2019г.
Этот сценарий предполагает сокращение ВВП на 1.5-2%, обвал инвестиций на 5.5-6%, снижение спроса домохозяйств на 1.5-2%, коллапс импорта на 12.5-13%.
Инфляция разгонится до 6.5-8%. Столь существенное отклонение инфляции от таргета, очевидно, потребует повышения ставки. В то же время в США Банк России прогнозировал в этом сценарии снижение ставки практически до нуля (к чему, похоже, всё и идёт).
ЦБ никогда не прогнозирует курс рубля, но исходя их представленного здесь прогноза импорта, рубль должен упасть в этом сценарии не менее чем до 85-90 рублей за доллар.
В этом сценарии жизнь налаживается лишь в 2022г, когда цены на нефть вернутся к $35.
Мы считаем этот прогноз очень реалистичным. Остается лишь надеется, что нефть удержится хотя бы на текущих уровнях. Но интуиция подсказывает, что надо готовиться к $25...

Жилищное строительство валится.
Текущий объем строительства, на февраль 2020 года составляет 121,2 млн. кв. м жилья (на разных стадиях строительства). Это -8,3% к февралю 2019 года (данные – Единый реестр застройщиков).
Причины – не только общий спад доходов населения, но, видимо, теперь еще и переход отрасли на эскроу-счета.

Ждём повышения ключевой ставки на заседании ЦБ 20 марта. Это означает, что цикл снижения ипотечных ставок завершён. Надо ещё потерпеть.

⚡️Ставки по программам льготной ипотеки для семей с детьми и на Дальнем Востоке останутся прежними даже в случае роста средней ставки по ипотеке в России, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Гендиректор "Дом.РФ" Виталий Мутко ранее в четверг не исключил повышения ставок по ипотеке на 1-2 процентных пункта на фоне падения курса рубля.

🗣"Ставки по льготным ипотечным программам останутся на прежнем уровне, независимо от того, каким будет уровень ставок в среднем в банках. Сейчас действуют государственные программы для семей с детьми, которые были инициированы президентом России В.В. Путиным. Никакие изменения в принятые программы вноситься не будут. Мы выполним все взятые на себя обязательства", - прокомментировал Моисеев. @ria_realty

Актуальное про нефть и доллар. Ну и немного про ипотеку. Запись вебинара https://www.youtube.com/watch?v=rJpld0O5bsU

Презентация с вебинара. Резюме - Скучно Не Будет.

Виталий Мутко: Ипотечные ставки в России могут вырасти

Что происходит❓
«Действительно, в последние два-три дня активы дорожают и уже неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток», - сказал гендиректор «ДОМ.РФ» (цитата по «Вестям»). Он также добавил, что все будет зависеть от позиции Центробанка по снижению или повышению ключевой ставки.

Если ключевая ставка будет поднята, то ставки по ипотеке могут повыситься на один-два процентных пункта, считает Мутко.

Что это значит❓
Есть мнение, что все граждане, кто хочет взять ипотеку, но не собрались за кредитом в конце 2019 и начале 2020 годов, должны сделать это архисрочно. Вот просто побежать в банк.

Скорее всего, столь низких ставок, как сейчас, мы не увидим уже через пару недель. И когда они снова опустятся и опустятся ли вообще, сказать не возьмется никто.

Резюме: на рынке есть все предпосылки к росту % ставок уже ближайшие дни.

Ещё есть возможность рефинансировать ипотеку по текущим условиям. При этом не факт, что банки по одобренным решениям не будут менять ставки, как это было в 2015 году. Ставки не могут меняться только после подписания кредитного договора.

Тем временем Банк Англии совершил экстренное снижение базовой ставки на 0,5 п.п., чтобы справиться с экономическим шоком, вызванным вспышкой коронавируса.

В результате в стране могут упасть ставки по ипотеке.

Напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также успеть рефинансировать ипотеку на лучших условиях можно бесплатно! В любом городе! Оставьте заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя. Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/page8689093.html

Первый пошёл. Банк Юникредит поднимает ставки по ипотеке на 1,5%. Даже по заявкам, которые ранее были одобрены.

​​То есть начнут продавать фьючерсы на Путина?

Получили первое решение по «сельской ипотеке» в Россельхозбанке.

По тексту решения выявлены ряд нюансов, которые должен учитывать, каждый потенциальный заемщик.

- Кредит предоставляется по ЛЬГОТНОЙ процентной ставке: 2,7 при наличии страхования жизни и здоровья, о также объекта, на который берется кредит.

- В случае отказа Минсельхоза России в предоставлении Банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоз России как получателя средств федерального бюджета будет использоваться БАЗОВАЯ процентная ставка.

Да, нам сейчас рассказывают, что ставка льготная, но если в стране кризис, нефть дешевая, а доллар дорогой, то, возможно, придется потерпеть.

Указано «Размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации устанавливается в размере, действующем на дату изменения льготной процентной ставки на базовую процентную ставку.» Формулировка мутная, но можно предположить, что размер базовой ставки будет равен размеру ключевой ставки ЦБ.

- в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет установлена СТАНДАРТНАЯ процентная ставка в размере 11,50%. Это произойдет, если:
- нарушение заемщиком целей использования кредита, указанных в Правилах
- невыполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору.

https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/4794

Немного позитива с утра☀️
ТОП 10 регионов по доступности ипотеки в 2019 году.
Отрадно, что в 75 регионах из 84 доступность ипотеки увеличилась за прошедший год💪🏻
Конечно основной причиной увеличения доступности стал не 🚀 космический рост доходов населения, а увеличение в крупных банках максимальных сроков кредитования и снижения размера первоначального взноса (или возможность обойтись без него вообще)☝️🏻

@MarketOverview

Бывшая шуваловская лавка «Дом.РФ», в которой теперь хозяйничает Мутко, загремела в центр скандала с ипотечниками.

Банк мошенничал на схемах при получении 450 тыс. рублей на ипотеку для многодетных семей, наваривались на этом кредитные кооперативы (КПК). Речь может идти о сотнях и тысячах липовых заявлений.

450 тысяч — это капитал, который государство выдаёт семьям, где с начала 2019 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребёнок. Средства предоставляются на погашение тела долга или процентов.

Семьям, разумеется, нужно предоставить кучу бумажек, а вот к КПК таких требований не прописано. То есть, они могут просто не гасить эти ипотечные кредиты и пользоваться бюджетными средствами на своё усмотрение.

Такая же тема, как мошенничества с маткапом: кредиторы заключают с заемщиками фиктивные договоры по покупке квартиры в ипотеку, получают из бюджета средства и будто бы рассчитываются ими по договору. Причём, заёмщик может и не знать, что договор — липа. Но ответственность понесёт.

И вот теперь, спустя несколько месяцев, ДОМ.РФ «очнулись» и сами направили в ЦБ материалы об этих схематозах и просят проверить 87 кредитных кооперативов — для имитации чистой совести. Интересно получается: простой заёмщик за подписание фиктивного договора в неведении остаётся без денег и без квадратных метров, ещё и срок может получить, а целый банк, прошляпивший лазейку для мошенников, будто бы и ни при чем.

Очень хороший способ оценить условную "адекватность" ставок по ипотеке путем сравнивания их с доходностью 10-ти летних ОФЗ (пусть Вас не удивляет сравнивание именно с 10-ти летними бумагами, т.к. и средний срок ипотеки давно превысил 5 лет и сравнение с 10-ти летними инструментами в международном контексте более верное). Для сравнения представлены другие формирующиеся рынки и Россия здесь в верхней части списка со спредом в 2,6😔

@MarketOverview

Не дожидаясь поднятия ключевой ставки ЦБ, банки бегут быстрее паровоза, и начинают повышать ставки по ипотеке.
https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/03/14/825194-stavki-ipoteki

Это все в копилку непрофессионализма членов правительства, так и заявляющих, что «снижение цен на нефть не отразится на нашей экономике». О том, что девальвация рубля ударит по потребительскому сектору и по реальным доходам населения, мы уже говорили. О том, что предприятия сократят инвестиции (так как покупка оборудования и технологий – это в основном импорт) – тоже.

Теперь пришла очередь жилищного рынка расплачиваться за самоуспокоение правительства. Повышение ипотечных ставок на 1,5-2% - это удар под дых и так еле стоящей на ногах строительной отрасли. На неё уже навесили переход на эскроу-счета (т.е. лишение бесплатных денег дольщиков) и падающие доходы населения. Разгон ипотеки оставался последней палочкой-выручалочкой для рынка. И вот теперь отрасль останется и без этой поддержки (расширение маткапитала не спасет – это всего около 200 млрд. руб., которые дополнительно придут на рынок – это 7-8% от всего ипотечного кредитования).

#о рынках # ипотека #ключевая ставка

На этой неделе ключевую ставку снизили:
• Банк Англии – 0.25% (-50 бп)
• Банк Канады – 0.75% (-50 бп)
• Банк Норвегии – 1.0% (-50 бп)

Ожидается, что на следующей неделе ставку снизит ФРС США на 75-100 бп, чтобы поддержать рынки.

20 марта заседание по ставке проведет Банк России.
Что будет с ключевой ставкой?
На мой взгляд, все зависит от того, продолжится ли паника с распродажами на фондовом рынке и ждет ли нас дальнейший обвал цен на нефть.

Если относительная стабильность, то
ЦБ не станет повышать ставку. Даже несмотря на то, что в росте доходности ОФЗ уже заложен рост ставки ЦБ в 1% . Много тут политики в связи с необходимостью 22 апреля легимитизировать изменения в Конституцию и «обнуление». Да ещё и День Победы скоро.

Если же паника продолжится - на 1-1,5% ставка ЦБ вырастет. Чтобы поддержать рубль.

Что с ипотечными ставками?
Очевидно, что цикл снижения ставок завершён.
Инфляция будет разгоняться, в т.ч. из-за роста курса доллара и, как следствие, цен на импортируемые товары. Будут расти ставки по депозитам.
Фондирование для банков становится дороже. Ряд банков просто не может себе позволить прежние ставки и будет их повышать. Маржинальность по ипотеке у некоторых и так стремилась к нулю, а теперь и вовсе непонятно. Длинных и дешевых денег на рынке для выдач ипотеки банки, возможно, просто не смогут найти.

Поэтому Юникредит, который выдавал ипотеку по ставкам на 1-1,5% ниже, чем Сбербанк, уже поднял ставки.
Транскапиталбанк и Абсолют банк поднимают на следующей неделе.
Ещё не объявили, но повышение у них почти неизбежно: Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-Банк

Впрочем, важно другое.
Каждый 2-я ипотека - в Сбербанке, Каждая 4-я - в ВТБ.
Если эти ребята поднимут ставки до 9 мая, то по отношению к Правительству и Президенту это будет как в истории, когда жена Джонни Деппа насрала ему на кровать.

А ведь сейчас главное, чтобы меньше воняло.

Берегите себя. Наблюдаем🍿

@contrust24

#стройка
Повышение ставок по ипотеке - это конечно, очередная медвежья услуга девелоперам и вполне может стать прологом к длительному спаду. В самом деле - затоваривание рынка налицо, низкая ипотека позволяла продавать дороже и соответственно уходить от планово-убыточных сделок в массовом сегменте, о которых рассказывали коллеги из Легенды на недавней презентации.
Но видимо банки сложив два и два поняли, что через 3-5 лет они останутся один на один с кучей изъятого у несостоятельных должников говностроя неликвида, который второй раз продать никому не удастся даже за полцены, потому что его будет слишком много (Хуснуллин не подведет) а денег у покупателей слишком мало (Эльвира и Антон тем более не подведут). А тут нефтяная война, коронавирус, всеобщее "обнуление" опять же - хороший момент чтобы тоже стырить в свою пользу пару фигур у противника.
Если правительство не прокрутит в ближайшие полгода фарш назад, то рынок ждет стагнация и сползание кризис перепроизводства примерно к 2021-2022 году. Если правительство будет начеку и заставит банки снизить ставки, то в кризис перепроизводства мы войдем ярко и весело, но примерно в те же сроки

“Посмотришь на иное создание - миллион восторгов, а заглянешь в душу - обыкновенный крокодил.”
⁃ А.П. Чехов

Привет.

Главные новости банков за 13-15 марта
https://clck.ru/MVaxM

Ты должен знать:

1. Прости, коронавирус, но никакой эпидемии, пока мы тут за правки конституции не проголосовали.

2. Новая конституция будет настолько народной, что её Путин подписал до всякого опереточного голосования, а основную поправку рассматривает конституционный суд в экстренном, закрытом режиме. Ещё бы засекретить текст конституции, чтобы вообще никаких вопрос ни у кого не возникало.
@сталингулаг

3. Перечень руководителей страны с учётом закона о поправках в Конституцию:
1917-22 - Ленин
1922-53 - Сталин
1953-64 - Хрущёв
1964-82 - Брежнев
1982-84 - Андропов
1984-85 - Черненко
1985-91 - Горбачёв
1991-99 - Ельцин
2008-12 - Медведев
@prof_preobr

4. С чего вы взяли, что те, кто ничего не смог за 20 лет с деньгами, чего-то добьются за 16 без денег?
@rus_analit
...
Заглянем на сайт Минфина...
Нет у нас резервов, они сформированы за счет роста госдолга:
1. Внутренний госдолг- 9,25 трлн
1.1. Внешний госдолг-$54 млрд
2. Фонд национального благосостояния - 8,25 трлн
2.1. На р/с правительства - 1.9 трлн
И если иностранцы начнут выходить из ОФЗ, будет не очень весело.

5. Действия ФРС напоминают банк Lehman Brothers, который выдал ипотечных кредитов на $680 млрд, обладая собственным капиталом в $22,5 млрд. Небольшой шторм на рынке может сдуть всю конструкцию.
@segozavr

6. Терешкова рассказала о письмах с благодарностями за «сохранение Путина»
Расскажите бабушке, что на дворе 2020 год, какие нахуй письма? @gniloywest

7. Единственное, что мы действительно умеем делать лучше всех в мире, это вид, что ничего не происходит.

Заглядывай. Отличного дня!

Объем задолженности за ЖКХ сейчас достигает почти 1,3 триллиона рублей

По данным Росстата на осень 2019 года, 282 млрд рублей задолжали жители управляющим компаниям, ТСЖ и ЖСК. 139 млрд из них население недоплатило по графе "содержание жилого помещения", 14 млрд за холодную и 25 млрд за горячую воду, еще 14 млрд за водоотведение. 53 млрд рублей должны жители за отопление, 11 млрд за электричество и 0,7 млрд за газ. Еще 290 млрд рублей задолжали за коммунальные услуги граждане, имеющие прямые договора с поставщиками. Из них 50 млрд рублей - долги за воду и канализацию, 125 млрд - теплоснабжающим организациям. 55 млрд задолжало население за электричество, 44 млрд за газ и 14 млрд за вывоз мусора. В целом, как отмечают в минстрое, размер задолженности в последние годы остается примерно на одном уровне.

Единственное, что предлагает Минстрой для решения проблемы задолженности населения: c 1 апреля вступают в силу нормы, по которым в исковом заявлении в суд нужно указывать так называемый идентификатор ответчика. Это могут быть его паспортные данные, номер водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС и пр. Такой порядок позволит избежать взыскания долга, например, с однофамильца должника.

На этом все. Видимо, долг проще забыть или списать, что произойдет, скорее всего, на следующем министре строительства.