Привет!
Снова на связи!

Вот и кончилось лето! замечательное лето! Правду пел лирик: Лето – это маленькая жизнь! Тепло, вальяжно, с улыбкой, больше впечатляющих событий и действий: путешествия, виды, ощущения, запахи… Это так отличается от остального года, что тянет на отдельную жизнь! Мы каждый год благодарны лету за неизменные яркие краски в нашей жизни.

Сегодня первое сентября. Наступило время забот, труда, достижений, сначала пугающих, амбициозных и неожиданных планов, и по мере реализации, рождающих щемящие чувства победы, радости и гордости собой, типа «Ай да, Ринат (тут каждый свое имя вставляет), ай да, сукин сын!».

Поздравляю с началом рабочего года!

Привет, друзья!

Долго размышлял над тем, что будет интересно подписчикам и востребовано-полезно в жизни. На ум всё приходили темы, которые являлись, по сути, продолжением раскрытых на канале тем: техники мышления, новости ИИ... Но это всё не то.

В последнее время я часто сталкиваюсь с проявлением со стороны многих интереса к инвестированию, как способу получать альтернативный доход, и в пределе (конечно, не всем) выйти в свободное плавание, оставив ежедневную обязанность ходить на работу.

Похоже, это мировой тренд — у людей всё меньше необходимости выживать, всё больше потребность в свободе проявления своего Я.

Помню, много лет назад, один умный человек на программе подготовки-прокачки молодых потенциальных руководителей сказал: «Всегда, всю историю человечества, людей по-настоящему, наверное, интересовали только три темы — деньги, сохранение здоровья/увечья и смерть, и женщины...»

Я держал в голове эти его слова, когда думал над развитием канала.

Количество лайков на посты про жизнь и приведённая выше мудрость натолкнули меня на предположение — нужно найти темы жизненные и, при этом, касающиеся одной из трёх всегда популярных тем. Тема смерти — мрачная и тяжёлая, тема женщин — слишком весёлая для меня и неуместная для женатого человека и отца троих детей. А вот деньги — то, что надо!

Я большую часть профессиональной жизни занимался формированием привлекательных проектов разработки месторождений, участвовал в зарождении в стране этой деятельности, видел, как проекты трансформируются с изменением конъюнктуры и условий рынка.

И ещё я выстроил (благодаря своему финсоветнику) свой инвестиционный портфель, зарабатываю на нём, и дальше будет интереснее — могу и хочу этим опытом поделиться...

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #инвестиционныйпортфель #финансоваяграмотность #деньги #свобода #развитиеканала #опытинвестора #альтернативныйдоход #финансоваянезависимость #инвестирование

Привет, друзья!

Мысль о том, что я хочу иметь альтернативный независимый источник дохода, пришла ко мне еще много лет назад, но только позже я решил попробовать себя в инвестировании. Начиналось все это мировоззрение не с необходимости дохода, а с диких идей типа «Хорошо было бы работать не 5, а 4 дня в неделю», я даже был согласен пропорционально меньше зарабатывать, но иметь больше возможностей делать то, что я хочу. Еще один аргумент в пользу независимого дохода — чувство свободы (тогда это было для меня принципиально), а оно возникает, когда есть выбор — выбор делать то, что ты хочешь, а не то, что вынужден делать.

Несколько лет назад работа с финансами стала осознанной и методичной, все по рекомендациям финсоветника. Я обратился к его услугам, чтобы он занимался мной комплексно.

Роль финсоветника (@SvetlanaTarasovaFin) была неоценима, особенно на раннем этапе, когда элементарные знания и мышление только формируются. Была создана структура портфеля, подобраны инструменты и обеспечен доступ к эксклюзивным инвестиционным продуктам. Многие осваивают азы самостоятельно — это не сложно, просто с финсоветником это делается быстрее и проще. Сейчас разные сервисы предлагают много новостной информации, идей и готовых стратегий инвестирования.

В основе идеологии формирования структуры портфеля лежала и лежит диверсификация — она дает волатильность, управляемость и, главное, уменьшает риски. «Риск-доходность» — эта пара и поиск оптимума ее соотношения составляют суть процесса инвестирования. Чем выше доходность инструмента, тем выше риск потерять все инвестиции.

Инвестировать можно легко, не сильно думая и не очень стараясь, но доходность будет не выше роста рынка — это около 5% в год, максимум 7% (например, рынок акций США) при очень приемлемом риске. Эти цифры характерны для самого большого и стабильного рынка США. Рынки других стран гораздо более подвижны (возможна и отрицательная доходность).

Все инвесторы хотят повысить доходность и уменьшить риски — в этом их успешность. Самый простой и распространенный способ снизить риски — разложить «яйца по разным корзинам», инвестировать в разные инструменты, то есть диверсифицировать инвестиции.

О диверсификации портфеля читайте далее...

#инвестиции #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #диверсификация #портфель #финсоветник #инвестирование #финансоваясвобода #рискиДоходность #фондовыйрынок #акции #инвестиционнаястратегия

Друзья!

Канал уже накопил такую массу контента, что в нем стало проблемно ориентироваться.
Я сделал этот пост, и буду его периодически актуализировать, для навигации по основным публикациям канала. Просто находите в списке нужную тему, пост и переходите по ссылке.

1. Об авторе, личное:
a. Концептуальное проектирование https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/11
b. Моя экспертность https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/20
c. Экспертиза для Terra+ https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/189
d. DeepSeek – революция в мире ИИ https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/191
2. iFDP:
a. Конкурс Smart Oil&Gas https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/23
b. Демонстрация iFDP https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/74
c. Свидетельство о госрегистрации https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/184
3. TNF:
a. Итоги https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/25
4. Канал:
a. Правила канала https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/45
b. Программа интервью https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/51
c. Статьи по роботам https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/67
d. Соображения по роботам https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/70
e. Эволюция канала.Трансформация https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/99
5. Интервью:
a. Программа интервью https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/51
b. Белозеров Б. Демонстрация iFDP https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/74
c. Исмагилов Р. Гуманоидные роботы Tesla https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/79
d. Гусманов А. Нефтяная промышленность Казахстана https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/96
e. Прокопьев М. Нефтяная промышленность Ближнего Востока https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/133
f. Немирович Г. Современные реалии концепт. Проектирования https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/153
g. Атнагулов А. Тренды развития отрасли https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/185
6. Техники мышления:
a. Системное мышление https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/118 , часть1, часть 2, часть 3, выводы, комментарии, видео с кейсом
b. Эффективное обучение https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/158
c. Умные заметки… https://news.1rj.ru/str/OilGasEngine/161
d. ТРИЗ. Пост 1, 2, 3, 4, 5, 6 литература, выводы
e. Дизайн-мышление. Пост 1, 2
f. Синектика. Пост 1, 2
g. Найди время… пост
h. Сопротивление, которое нам мешает… пост1, 2
7. Мировые тренды.
a. РЗМ. Пост1, 2, 3
b. ИИ. Пост 1, 2, 3
c. Роботы
d. Медицинские технологии
e. Квантовые технологии
f. Социально-культурные (E&M) Часть 1
g. Часть 2
8. Развлечения
9. Тренд в недвижимости. Сервисные апартаменты.
10. Применение ИИ, 1, 2, 3
11. Применение ИИ Опыт людей
12. Список упомянутых ИИ-сервисов со ссылками
13. Трип в Псков
14. ИИ-инструменты, обновлено. Введение, разные инструменты - посты 254-283
15. Дорога в Сочи. Посты 284 - 322
16. Мой опыт инвестирования, 332 - 349

Этот навигатор закреплен вверху. У вас всегда будет возможность к нему обратиться!😊

Привет, друзья!

Диверсификация

Все слышали и знают о ней. Невозможно представить человека в современном мире, который не в курсе этого.
Все же дам свое объяснение понятия, чтобы напомнить и выровняться. Диверсификация портфеля – это стратегия инвестирования в инструменты различного типа с различной доходностью и различными рисками (разные виды преобладающих рисков) с целью повышения устойчивости и предотвращения снижения стоимости портфеля по какой-либо причине.
Проще говоря, мы разбиваем всю сумму инвестиций на независимые доли, так что если что-то плохое с инвестициями произойдет, то это коснется лишь этой конкретной небольшой доли, а не всей нашей суммы.

Поэтому важно:
1. Доля должна быть такой, чтобы при ее полной потере весь портфель устоял
2. «Корзины», по которым мы раскладываем «яйца», должны иметь разные источники риска

Например, у нас портфель стоимостью 1 млн руб., он разбит на доли по 100 тыс. руб. с разными преобладающими рисками. Если какой-то риск реализуется – поссорились муж с женой, которые вели совместный бизнес, в который я инвестировал, в результате бизнес накрылся – то я потеряю максимум 10% (100 тыс. руб.) от портфеля, и это коснется только инвестиций в этот бизнес, а не других долей.

Теперь для научного склада ума – математическое объяснение: при диверсификации вероятности независимых событий (для нас важны риски) остаются неизменными, но уменьшается размер возможного ущерба. Напомню, что риск — это произведение вероятности события на степень его ущерба.

То есть события с большой вероятностью и малым ущербом 0,9×0,1 (например, дорожная пробка) имеют такое же значение риска, что и события с малой вероятностью, но большим ущербом 0,1×0,9 (например, столкнуться на дороге с лосем).
До диверсификации у нас одно событие влияло на весь портфель (вероятность 0,5 × ущерб 1), после диверсификации одно событие влияет на одну долю (вероятность 0,5 × ущерб 0,1). Очевидно, что риск до диверсификации намного больше, чем после диверсификации (0,5×1 > 0,5×0,1).

Обзор примера структуры диверсифицированного портфеля см. далее…

#инвестиции #диверсификация #портфель #риски #финансы #инвестиционнаястратегия #управлениерисками #финансоваяграмотность

Продолжениие

Привет, друзья!

Обычно портфель раскладывают по инструментам трех крупных категорий: консервативные инструменты, умеренные и рисковые. Соотношение стоимостей этих групп инвестиций каждый определяет сам исходя из своих психологических особенностей, стратегии вложений/получения дохода, общего уровня безопасности в обществе и т.д.

Считается хорошим, когда капитал распределен между категориями приблизительно как 30%:60%:10%. Если, например, вы обладатель консервативного типажа с высоким уровнем тревожности, тогда вы чаще выбираете надежные низкорисковые инструменты – ничего, что с малым доходом – у вас в портфеле преобладают консервативные инструменты.

Только надо оценивать (обычно, экспертно, как умеют) величину риска, отталкиваясь, например, от среднего риска фондового рынка США. Большинство инструментов имеют плюс-минус одну величину риска: с маленьким доходом и высокой надежностью, или со средним доходом и средней надежностью и т.д.

Опытные инвесторы стремятся (бывает неосознанно, интуитивно) найти такие инструменты, которые имеют степень доходности (доход×риск) выше рынка. Например, альткоины – суперрисковые инструменты, но при успехе обещают доходность около 2000%. Вложив 100 тыс. руб., в случае неудачи потеряем максимум 100 тыс. руб., но в случае успеха получим доход в размере до 2 млн руб. Решение за вами.

Инструменты по этим категориям могут быть такие:

КОНСЕРВАТИВНЫЕ (минимальный риск, минимальный доход или даже отсутствие)
• Страхование имущества (направлено на риски связанные с ущербом имуществу) - доход отсутствует, минимизация рисков, связанных с имуществом
• Страхование здоровья/жизни кормильца семьи, инвестора и членов семьи (риски затрат на лечение, смерть источника дохода) – доход отсутствует, минимизация рисков, связанных со здоровьем и имуществом
• Инвестиционные страховые инструменты (инвестиции в акции мировых голубых фишек в страховой оболочке) – направлены на сохранение активов, долгосрочные (10-20 лет) инвестиции, работа с крупными и суперстабильными игроками США, доходность равна рынку (5-7% в USD)
• Российские валютные облигации, доходность сопоставима с валютным депозитным процентом (3-5% в USD)
• Валютные депозитные счета (3-5% в USD)
• Облигации российских компаний (обычно 5-7%, 20% в 2025 г.)
• Депозитные и накопительные счета в российских банках (банковский процент, в 2025 г. до 24%)

УМЕРЕННЫЕ (риск существенен, очень вероятна отрицательная доходность)
• Российский фондовый рынок. Акции российских компаний (10-20%)
• Специальные ставки участия на фондовом рынке США (например, ставка на понижение) (15% в USD)
• Недвижимость, коммерческие апартаменты (доходность от аренды и капитализация мин. 15%)

РИСКОВЫЕ (исход драматично зависит от мировой конъюнктуры, очень вероятна потеря всей суммы инвестиций)
• Инвестиции в альткоины, расчет на то, что что-то выстрелит с многократным доходом (тысячи %)
• Классическая криптовалюта (биткоин, эфириум) (100% в USD)
• Инвестиции в стартапы, отдельные бизнесы (прямые займы) (35%)

Далее мы поговорим о стратегиях и целеполагании инвестирования, потом пройдем по инструментам и категориям...

#инвестиции #портфель #диверсификация #консервативныеинвестиции #рисковыеинвестиции #альткоины #криптовалюта #фондовыйрынок #облигации #недвижимость #финансы #инвестиционнаястратегия

Целеполагание и стратегия инвестора

Успешность инвестора зависит от цели и стратегии, которой он дисциплинированно придерживается. Эти понятия тесно связаны — одно определяет другое.

Целеполагание
определяется «аппетитом к риску», который зависит от психологии, размера капитала и ожиданий от развития.

Аппетит к риску:
a. Психология
b. Размер капитала
c. Ожидания от развития
d. Быстрее/вместе с рынком

Каждый обладает определённой толерантностью к риску. Для кого-то приемлем риск ради большего выигрыша, для кого-то предпочтительнее стабильный доход с минимальным риском. Чем больше капитал, тем меньше аппетит к риску — есть что терять. При малом размере инвестиций аппетит выше: потенциальные потери невелики, а желание быстрее нарастить капитал сильнее. Общепринятая доходность фондового рынка — около 5%. Хотите больше — принимайте больший риск. Устраивает такой процент — достаточно долгосрочной стратегии без активного управления.

Стратегия
1. Эмоциональный рынок, психология толпы
2. Трэйдинг/долгосрок
3. Регулярные вливания
4. Когда брать: на хаях или при падении
5. Видеть перегретые и недооценные позиции

Большинство рынков — фондовый, криптовалютный, валютный — эмоциональные. На них присутствует огромное количество людей со слабой компетенцией, принимающих решения эмоционально. Важно разбираться в психологии толпы.

Принципиально важно определиться: вы занимаетесь трейдингом или долгосрочным инвестированием? При долгосрочном инвестировании мы понимаем, что через 5–10 лет тренд будет направлен вверх. Долгосрочные инвесторы ориентируются на фундаментальный анализ — события в политике, технологии, обществе. Трейдинг — это ловля суточных скачков. Психологически тяжело: множество колебаний, каждое падение — потенциальные потери. Здесь применяется технический анализ.

Несмотря на то, что я рекомендую долгосрочное инвестирование, суточные скачки могут достигать 20–30% от многолетнего тренда. Чтобы не ловить колебания, инвестиции делятся на равные доли и с определённой периодичностью вкладываются в бумаги. Часть попадает на низы, часть — на верхи, что усредняет результат и помогает избежать неудачных входов.

Индекс S&P 500 имеет рост 5–7% в год. Бумаги ниже рынка считаются недооценёнными и могут показать бурный рост. Переоценённые бумаги, скорее всего, не будут расти или упадут. Полезно уметь распознавать инструменты с потенциалом роста и те, в которые вкладываться нет смысла.

#инвестиции #стратегия #фондовыйрынок #инвестирование #целеполагание #управлениекапиталом #долгосрок #трейдинг #рискменеджмент #финансоваяграмотность #SP500 #психологияинвестора #финансы

🛡 Консервативные инструменты инвестирования

Сегодня о фундаменте любого портфеля — консервативных инструментах, которые защищают капитал при любом развитии событий.

📋 Страхование

Первый уровень защиты — страхование здоровья, жизни и имущества в ведущих компаниях (как российских, так и западных). Это минимизирует непредвиденные затраты при потере источника дохода или ущербе имуществу.
Выбирайте продукт, изучив: что страхуют, от чего защищают и сколько стоит.

🏦 Банковские депозиты и облигации

2025 год уникален высокой ключевой ставкой:

💰 Депозиты: до 24% годовых 💰 Облигации: аналогичная доходность
Это редкая ситуация, когда низкорисковые продукты дают такую высокую доходность. Обычно даже рискованный бизнес редко приносит 25-30%.

⚠️ Нюанс: краткосрочные размещения (3-6 месяцев) дают пропорционально меньше, не полные 24% годовых.

Почему это уникально? Облигации российских компаний и государственные облигации последние полгода переживали особый момент: низкие риски + сверхвысокая доходность. Те, кто вовремя разместил средства, получили отличный результат.

💱 Валютные инструменты

В условиях высокой волатильности рынка есть способ сохранить деньги и стабильный доход — инструменты, привязанные к евро или доллару.
Это еврооблигации или другие валютные инструменты. Они: ✔️ Растут в стоимости при росте валюты ✔️ Защищают от рублёвой инфляции ✔️ Поддерживают покупательную способность в долларовом эквиваленте
📍 Доступны у всех крупных брокеров: БКС, Тинькофф, Сбер и др.

🥇Золото

Золото всегда было популярно как защитный актив инвестора. Его востребованность, и соответственно, цена-доходность, растет, когда не на что больше опереться – даже на относительно стабильные валюты, они тоже подвержены инфляции. Сейчас, например, золото сильно растет в цене. Финансовые компании предлагают разные продукты на основе золота – от слитков с хранением металла у себя, с хранением в банковском хранилище, монет, обязательственных бумаг, привязанных к золоту – разница в удобстве и степени риска.

P.S. В следующем посте мы рассмотрим рисковые инструменты — наиболее интересную и захватывающую тему. Все новые инструменты инвестирования с высокой неопределённостью, волатильностью и степенью риска относятся именно к этой группе.

Сейчас я увлечён новым классом инструментов, которые позволяют напрямую и очень быстро получать высокую доходность. При этом вы сами регулируете степень риска в зависимости от своих способностей, дисциплины, принятых решений. Постараюсь рассказать об успехах в этой теме.

#инвестиции #рисковыеинструменты #высокаядоходность #криптовалюта #трейдинг #волатильность #управлениерисками #инвестирование #финансы #новыеинструменты

Рисковые инструменты инвестирования

Сегодня поговорим о рисковых инструментах — инвестициях с высоким риском и высокой доходностью. Инструменты с высоким риском и низкой доходностью нас не интересуют — всегда должен быть баланс.

Главные характеристики
Рисковые инструменты характеризуются соотношением высокой доходности и высокого риска. Высокий риск связан с отсутствием опыта, наработанных схем и регламентов, неуверенностью в возврате инвестиций. Высокая доходность определяется низкой конкуренцией в нише, малым количеством инвесторов, нерегулируемым рынком и перспективными технологиями.

Правило баланса
При работе с рисковыми инструментами важно соблюдать баланс доходности и риска. Инвестируйте сумму, которую не жалко потерять полностью и которая не повлияет на успешность всего портфеля.
Например: инструмент с десятикратной доходностью, но существенным риском потери всей суммы. Мы вкладываем 100 000 рублей — сумму некритичную для портфеля. В случае неудачи потеряем 100 000, болезненно, но справимся. В случае успеха доход превысит 1 000 000 рублей (десятикратная доходность).

В портфеле таких инструментов должно быть достаточно много для формирования общей статистики. Рассчитывайте, что примерно 80% рисковых инвестиций могут быть неудачными. Это значит, что оставшиеся 20% принесут десятикратную доходность — 2 000 000 рублей, а неудачные 80% — убыток 800 000 рублей. Согласно этой математике портфель находится в зоне роста, доход составляет 1 000 000 рублей (2000000-800000-100000-100000). Приблизительно такой расчёт должен быть для принятия решения о входе в рисковое инвестирование.

Ранее я упоминал в качестве рисковых инструментов альткоины. Это не истина в последней инстанции, а только пример, вариантов может быть множество.
На рынке криптовалют регулярно появляется большое количество новых альтернативных монет. Их стоимость в момент появления крайне мала, но в течение одного-нескольких лет может вырасти в сотни и тысячи раз. Вспомните историю биткоина — его стоимость была сопоставима со стоимостью пиццы, спустя годы превысила 100 000 $ (рост в тысячи раз). Сейчас биткоин растёт меньшими темпами, а вот альткоины могут частично повторить его успех. Многие исчезнут или не вырастут, но малая часть имеет шанс вырасти в десятки и сотни раз — тогда инвестиции будут считаться успешными.

DeFi (децентрализованные финансы)
Область, слабо регулируемая государствами, с высокой доходностью, благодаря отсутствию посредников, типа банков. Доход инвестора достигает высоких размеров, но при неудачном инвестировании возможны существенные убытки. Инвестирование в DeFi позволяет получать существенный регулярный доход 10–50%, не сильно рискуя инвестициями. Ближе ознакомиться с теорией и практикой DeFi можно на канале моего прекрасного знакомого: https://news.1rj.ru/str/Invest111DeFi. Существуют механизмы, протоколы и правила защиты инвестиций от убытков. Разработано большое количество инструкций и приложений, основанных на математическом аппарате. Считается, что эти инструменты лишены уязвимостей и ошибок — все ошибки совершаются из-за некорректных действий самого инвестора. Пробуйте, DeFi того стоит!

#инвестиции #рисковыеинструменты #криптовалюта #альткоины #DeFi #децентрализованныефинансы #высокаядоходность #управлениерисками #портфель #биткоин #трейдинг #инвестирование #финансы