⚡️ На 5,8 триллиона рублей за месяц приросла денежная масса

Это безусловно интересный скачок прироста, ведь обычно ежемесячно добавляли порядка 1 триллиона. 

За весь предыдущий год денежная масса приросла на 15,6 триллиона рублей. 
Рост в основном произошёл за счет увеличения безналичных средств.

Курс доллара при этом почти ни как не отреагировал на последний скачок, что очень странно. 

Увеличить денежную массу можно несколькими основными способами:

- взять кредиты от Международного валютного фонда;
- способствовать притоку иностранных инвестиций;
- напечатать (выпустить) необходимую сумму денег...

Есть ощущение, что в марте-апреле курс иностранных валют может стать удивительным. 

Источник:
@Transformator_leasing

Ссылка на данные ЦБ:
https://cbr.ru/statistics/ms/

Отказ в лизинге без объяснения причин

Какой-то странный человек придумал отказывать без объяснения причин, следующий повторил и так продолжается по сегодняшний день. 

Отказ без объяснения заставляет клиента искать проблему не в структуре сделки, не в своём финансовом / криминальном состоянии, а в лизинговой компании. Проще говоря он обижается на отказавшую компанию и клянётся себе ни когда в неё больше не обращаться. 

Проблема для брокеров при таких безмолвных отказах заключается в том, что брокер знает где проходят отказные клиенты, но по конкретным видам отказа. Если вид не ясен, то есть шанс отвести клиента опять не в ту лизинговую, получить повторный отказ и отработать за бесплатно. 

С человеческой точки зрения отказать и не пояснить почему это не прилично. Глупость ситуации ещё заключается в том, что лизинговая компания в начале сама извивается в презентации своих выгод для клиента, просит документы, а потом говорит - вам отказано, причину мы не поясняем. 

Самые странные отказы это технические - по причине того, что большое количество заявок и рисковик или безопасник не успевают сделать заключение и отказывают (или пишут негативное, блокирующее сделку заключение), чтоб быстрее выполнить свою работу, причём повод для отказа может быть безосновательным, а проверка поверхностной. 

А в вашей лизинговой компании отказывают строго без объяснения причин или предоставляете причину отказа клиенту или брокеру?

Ставьте плюсик в комментариях с названием лизинговой компании, если поясняете причину отказа и минус если не объясняете.

+ (плюс) причину отказа поясняем, и название лизинговой
- (минус) причину не поясняем, и название лизинговой

Если хотите - добавьте в комментариях от себя пару строк о том как принято отказывать в вашей лизинговой компании или в компании с которой сотрудничаете по сделкам.

@Transformator_leasing

⚡️В Самарской области иностранцам запретили работать в такси и сфере образования

Правительство Самарской области 14 февраля опубликовало постановление, по которому иностранным гражданам с патентами запрещается работать в такси, в общественном транспорте, детсадах и школах, а также в агентствах по подбору персонала.

Речь идет о регулярных пассажирских перевозках по городским и пригородным маршрутам автобусами, троллейбусами, трамваями.

Также это касается найма иностранцев для работы в метрополитене. В транспортной сфере иностранцам разрешат работать только в случаях, если они занимают должности уборщиков или дворников.

Кроме того, в Самарской области иностранцам запретили работать в детсадах и школах, за исключением тех случаев, когда они трудятся уборщиками и дворниками.

Кроме того, аналогичные нормы касаются агентств по подбору персонала. Такое ограничение должно пресечь возможные схемы обхода нововведений, когда агентства берут на работу иностранцев, чтобы потом "передать" их в другие организации.

Эти нормы вступят в силу через 10 дней после опубликования. Организациям дается три месяца на то, чтобы адаптироваться к нововведениям.

@Transformator_leasing

В комментарии постановление.

⚡️Навальный, Татаринов, ЦБ

Сегодня пришло сразу 3 больших новости.

1. Широко известный Алексей Навальный, который внёс свой ощутимый вклад в лизинг, по данным СМИ скончался в тюрьме. Алексей в своё время поднял вопрос о неприемлемости существенного завышения стоимости предметов лизинга, после чего сменилась руководящая команда в ВТБ Лизинге. 

2. Татаринов Евгений начал свою карьеру в ВТБ Лизинге после скандала Навального и смены команды, достигнул вторых ролей в компании, пересидел нескольких генеральных директоров, так и не став им. 
За это время ВТБ Лизинг, как и другие полугоскомпании демпинговавшие рынок, занял ощутимую долю рынка. Евгений покинул компанию.

3. ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%,  что не удивительно, но мучительно для финансовой сферы.

@Transformator_leasing

Графики с плавающими платежами. Кому это выгодно

Во время рыночных стрессов к лизинговым компаниям приходит креатив, ведь надо продавать, а дело это идёт со скрипом. 

Графики с плавающими платежами уже давно существуют на рынке. Углубившись в тему можно сказать, что более 80% всех лизинговых сделок заключены на условиях плавающих платежей, ведь в договоре или правилах лизинга указано, что при изменении ключевой ставки и других экономических ориентиров график может быть изменён лизинговой компанией в одностороннем порядке. 
Ряд компаний этим правом активно пользуются при повышении ключевой ставки. 

Одно дело поменять график, который заключен на условиях якобы фиксированного лизингового платежа, другое дело заключить с клиентом договор на изначальных условиях плавающего графика, в зависимости от ключевой ставки. 

Клиенты не встают в очередь за продуктом с плавающим платежом, объясню почему. 

- Клиентам привычен "фиксированный" равный платёж, на этом условии заключается подавляющее большинство лизинговых сделок
- Клиент получает доход не привязанный к ключевой ставке, а значит колебания графика это стресс, а не адаптивность
- Повышенная нагрузка на финансистов и бухгалтерию. Им надо при каждом колебании графиков вручную переделывать в программах амортизацию, налоги, платёжные цифры, хранить основание для изменений, а так же пытаться вникнуть в верность пересчёта и акцептовать его. А если это сотни отдельных графиков, да ещё и в разных компаниях? А если бухгалтерия на аутсорсинге? 
- Клиенты не хотят повышения платежей, особенно на добровольной основе 

Для лизинговой компании тоже не удобно пересчитывать платежи вместе с колебанием ключевой ставки, этот процесс можно автоматизировать, но нажимать кнопку для запуска кто-то тоже должен, а среди тысяч клиентов найдутся несколько сотен с парой вопросов, на которые нужно будет ответить здесь и сейчас. Некоторым понадобятся бумажные версии графиков и письмо для налоговой. 

А что, если ключевая ставка пойдёт по турецкому сценарию? Напомню, что сейчас она поднялась до 45%. В первую очередь пересчитают графики клиентам с плавающими графиками, после чего эти клиенты благополучно расторгнут договоры, ведь клиент не так быстро отращивает выручку, как повышается ключевая ставка. В моменте платить будет нечем. 
Выкуп часто предлагается как альтернатива повышению графиков платежей. 

Расторжение договора, это такой же досрочный выкуп, только продавать предмет лизинга будет лизинговая компания и она не будет искать возможность повыгоднее продать. Продаст по цене, по которой придёт первый покупатель. 

Клиенты с "фиксированными" платежами продержатся на предыдущих условиях подольше, потому что в части случаев лизинговые компании финансировались под фиксированную ставку и не будут пересчитывать платежи. В части случаев лизинговая компания будет вести длительные переговоры с финансирующими организациями, откладывая повышение клиентских платежей на более поздний срок, к которому ключевая может уже и снизится. 

Единственный выгодный клиенту вариант с плавающими платежами, это пересчёт только в меньшую сторону, при условии, что ключевая снизится. То есть без повышения, если ключевая повысится. Но вот такой вариант не выгоден лизинговой компании, ведь она не заработает дополнительную премию с клиента, при снижении ключевой, после снижения стоимости своих кредитов, при этом будет нести дополнительные операционные издержки. 

Так же стоит учесть, что новый продукт это плюс дополнительный регламент для всех подразделений, потому что алгоритм жизни продукта правильнее описать заранее. 

Привлекать клиента на новый продукт с плавающей ставкой это дополнительные расходы на маркетинг, при этом клиент не видит прямой выгоды в моменте, а значит выбор его будет склоняться в сторону компании, которая делает дешевле и не хуже здесь и сейчас.

В общем работать будет либо плавающая со снижением платежей, либо на пару процентов ниже рынка в моменте сделать график и подождать снижения ключевой. 

Есть что добавить? - приглашаю в комментарии.

@Transformator_leasing

Таможенные сюрпризы

1. Покончено с обходными манёврами ввоза автомобиля, растаможенного в стране ЕАЭС, привезённого в РФ (постановление Правительства от 13.02.2024 № 152). 

2. С 15 марта этого года появится порядок оборота импортированных товаров в свободных таможенных зонах между их резидентами. (Приказ Минфина России № 200н)

3. С 1 апреля 2024 года потолок для беспошлинных покупок в зарубежных интернет магазинах должен снизиться с 1000€ до 200€.

@Transformator_leasing

Яндекс такси ликвидирует таксопарки по сути

Захватив доминирующее положение на рынке Яндекс Такси прикладывает усилия по переводу водителей на прямое сотрудничество через режим самозанятости

Самозанятым остаётся возможность работать и через таксопарки, но смысла в этом нет, ведь таксопарку надо платить доп комиссию, которую платить не надо при прямой работе на режиме самозанятого

Многие таксопарки давно превратились в "подключайки", через которые в основном в серую работали водители

Другие таксопарки становятся всё больше компаниями по передаче в аренду автомобиля, утратив функцию именно таксопарка, эту роль у них отнимает яндекс

Всё больше идёт тренд на то, что лизингу нужно будет передавать в лизинг автомобиль самозанятому, а во втором случае в компанию по аренде авто, используемого в такси

Предполагается, что с рынка на какое-то время уйдут водители, которые подрабатывали в такси, будет дефицит водителей. Им становится не выгодно, по причине официального оформления более дорогой страховки и попадании личного авто в базу такси, что снижает продажную стоимость авто

Сам Яндекс Такси всё ещё утверждает, что это айти компания, которая не является перевозчиком, при этом фактически является таковым, управляя всеми процессами перевозки пассажиров, управления персоналом, транспортом, назначая цену и рамки перевозки. 

Сейчас продолжается мораторий на проверки айти компаний, что выгодно Яндекс Такси для усиления монополизации и прожиманию на свою схему таксиста-самозанятого.

Таксист не является в Яндекс Такси самозанятым, это чисто легализованная налоговая схема. Самозанятый это когда без оператора, заказов и приложения, сам нашёл клиента по своей рекламе или от вокзала, сам отвёз.

Для лизинга основной посыл в том, что финансирование такси это будет либо самозанятого, либо прокатной конторы, которая почти утратит контроль над водителем.

@Transformator_leasing

«ВТБ Лизинг» объявил о планах увеличить лизинговый портфель до 1,5 трлн рублей

Я даже знаю как это сделать - просто перестать давать кредиты другим лизинговым компаниям. Не благодарите.

Ну а дальше читайте текст новости:

В рамках трехлетней стратегии «ВТБ Лизинг» (MOEX: VTBR) планирует увеличить лизинговый портфель в полтора раза — с 953 млрд руб. в 2023 году до 1,5 трлн руб. к концу 2026 года. Об этом заявил гендиректор компании Антон Мусатов в рамках «Стратегической недели ВТБ».

По его словам, основным катализатором развития направления станут автолизинг грузового и легкового транспорта, активная работа компании в сегментах железнодорожного состава, водного транспорта и оборудования.

По оценкам «ВТБ Лизинга», в сегменте автолизинга ежегодный рост будет составлять более 15%. При этом в 2026 году рост в продажах составит до 50 тыс. автомобилей и единиц техники. Доля клиентов, представляющих сегмент малого и среднего предпринимательства, к 2026 году составит 80%.

«Доля "ВТБ Лизинг" в этом сегменте на рынке РФ в 2026 году, по планам, займет более 15%. Этому будет способствовать увеличение со стороны компании объемов финансирования грузовой, легковой и специализированной техники для российских компаний, занятых в логистике, строительстве, ритейле, коммунальном обслуживании и инфраструктурных проектах»,— рассказал господин Мусатов.

Железнодорожный сегмент — один из самых крупных в корпоративном направлении деятельности «ВТБ Лизинга». По оценкам компании, ежегодный рост в этом сегменте составит не менее 10%. Доля «ВТБ Лизинга» на рынке в этом направлении к 2026 году достигнет 30%.

«В 2026 году новый бизнес может превысить более 150 млрд руб. Драйверами станут необходимость замещения выбывающего парка и высокая загрузка предприятий. К концу 2026 года ожидается, что компания обновит около 20 тыс. вагонов на сети, так как нормативный срок службы истечет более чем у 100 тыс. вагонов разного типа»,— сообщил Антон Мусатов.

В сегментах водного транспорта, нефтегазового, телекоммуникационного, IT, энергетического и медицинского оборудования «ВТБ Лизинг» ожидает роста не менее чем на 10% ежегодно.

https://kommersant-ru.turbopages.org/turbo/kommersant.ru/s/doc/6535445

⚡️Указ о призыве на военные сборы 2024 

Текст Указа от 01 марта 2024 в первом комментарии к посту. 

На основании указа главы государства мобилизационное управление Минобороны передаёт соответствующую директиву, которая поступает в военкоматы регионов, которые собирают резервных граждан. 

На время сборов за резервистами сохраняется рабочее место, им полагается выплата среднего заработка и возмещение расходов на проезд, которые компенсирует Минобороны. Работнику положен оклад по воинской должности и по званию.

Не призываются на военные сборы сотрудники и гражданские служащие правоохранительных органов, противопожарной службы, таможни и граждане, "забронированные за органами государственной власти". Освобождены от призыва служащие авиационного, железнодорожного транспорта, плавающий состав судов морского и речного флота. При этом позвать на военный сборы могут любого, кто находится в запасе.

Лица, состоящие в запасе, могут быть отправлены на военные сборы не чаще одного раза в течение трех лет. При этом общая продолжительность военных сборов, за все время пребывания в запасе, не должна превышать 12 месяцев.

Все получившие повестку обязаны в течение двух суток прибыть по месту вызова. За неявку по повестке в военкомат без уважительной причины полагается штраф от 10 тыс. до 30 тыс. рублей (ст. 21.5 КоАП РФ в редакции федерального закона от 31 июля 2023 года). Уголовная ответственность за уклонение от воинских сборов, в отличие от уклонения от призыва, не предусмотрена.

Резервисты не могут привлекаться к выполнению боевых задач, действовать при введении режима чрезвычайного положения и в условиях вооруженных конфликтов. За ними также не закрепляется оружие или техника, дисциплинарный арест к запасникам не применяется.

@Transformator_leasing

Генеральным директором "СберЛизинга" назначен Виктор Вентимилла Алонсо

Наши поздравления, Сеньор Виктор Вентиамилла!

Cuando las personas se van — dejales ir. El destino expulsa a los de mas. No significa que son malos. Significa que su papel en tu vida ya esta representado.

Когда люди уходят — отпускай. Судьба исключает лишних. Это не значит, что они плохие. Это значит, что их роль в твоей жизни уже сыграна.

@Transformator_leasing

4 000 € для ТОПа по Юридическим вопросам. Много это или мало при конкурсе 976 человек на место?

Получается ставка ~25 евро в час в Москве.
В США такая ставка будет у плотника, плиточника, сварщика, водителя мусоровоза и ещё много у кого на обычной работе и без конкурса 976 человек на место.

Вообще удивительно, что квалифицированные специалисты в стране стали стоить буквально копейки.

Представьте себе 10 рядов по 10 человек и таких 10 блоков. Вот столько хотят прособеседоваться и сесть на место Начальника юридического департамента, чтоб потом приехать с семьёй в отпуск в Тайланд, Испанию или Кипр и осознать, что для него всё дорого и зарплата у него с гулькин нос по мировому уровню.

Кандидаты, вы держитесь там, выберут того, кто подешевле.

Адекватный уровень компенсации на эту позицию от 12 000 € в месяц плюс годовая премия, а за 4000 € на этом месте можно сидеть, ни чего не делать и даже немного вредить.

@Transformator_leasing

Немного истории по вакансиям:
https://news.1rj.ru/str/Transformator_leasing/282

🍌Недействительными признаются иностранные водительские удостоверения в РФ

- с 1 апреля 2024 года закон вступает в силу

Становятся недействительными иностранные удостоверения:

- по истечении 1 года с даты получения гражданства или Российского ВНЖ
- через год от первого въезда в РФ
- иностранные удостоверения, полученные до 01.03.2024, по истечении 1 года с 01.03.2024
- кроме Белорусских водительских удостоверений

Отразится на лизинге такси:

- на практике иностранный водительский стаж не переносится в Российское водительское удостоверение
- в такси можно работать со стажем от 3 лет
- вероятен дефицит водителей такси
- вероятен дополнительный спрос со стороны автошкол

@Transformator_leasing

Ссылка на закон:
http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202307100028?index=1

В текущих условиях лизинговая ставка за вагон близится к 3 тысячам рублей в сутки

В этих расчетах эксперты исходили из условной структуры сделки – 10-летнего срока лизинга, 20% авансового платежа и остаточного платежа в конце срока лизинга в размере 30%.

Среднесуточный лизинговый платеж за вагон (без НДС) составляет от 2395 до 3113 рублей (при ценах на вагон от 5 до 6,5 млн рублей и с учетом текущей ключевой ставки).

За год было выпущено более 64 тысяч вагонов, что больше, чем нужно сети.

Операторы сообщают, что их потребности в новых вагонах не удовлетворены. За предыдущий год увеличился спрос на цистерны, хопперы, крытые вагоны. 

В ближайшие 10–15 лет рост спроса будет отмечаться на полувагоны – в период 2030–2035 годов почти половина действующего парка должна быть списана. К 2029 году увеличится уже действующий спрос на нефтебензиновые цистерны.

Будет расти спрос на минераловозы, ближе к 2030–2032 годам – на цементовозы (в 2030–2035 годах половина парка подлежит списанию).

Остальные свежие новости по ссылке, начиная с этой и ниже:
https://news.1rj.ru/str/leasing_news/301

@Transformator_leasing

🔥 Лучшее на канале:

😎 Генеральному директору и учредителям:

Основные кормушки лизинговых директоров

В каких банках привлекаются крупные и средние лизинговые компании?

Кумовство в лизинге

Отрицательная селекция в лизинге

Фатальный цифровой лизинг

Позор года! Рейтинг лизинговых компаний, кому нужен и на что влияет

Справедливость огромных выплат ТОП-менеджерам лизинговых компаний

У кого точнее лизинговая статистика?

Как опережать других, стать лидером по инновациям, внедрениям новейших идей и не платить за это

Поднятие стоимости графиков платежей для действующих клиентов

Как грабят лизингодателей аутсорсинговые IT компании и собственные разработчики

Отказ в лизинге без объяснения причин

🤫 Агентское вознаграждение:

Виды лизинговых агентов

Как кидают лизинговых агентов

Рейтинг, кто больше всех кидает на агентское, на ваш взгляд?

Куда продать отказников?

Модернизация агентской схемы в лизинге

🦾 Продукты и процессы:

Лизинг физлиц, что с ним не так?

Крупнейшие лизинговые компании препятствуют задаче производственного импортозамещения

Лизинг после капремонта

За электромобилями большое будущее?

Выгодоприобретатель премии по валютным рискам в лизинговой сделке

Рабочие приёмы добросовестной конкуренции в розничном лизинге

Агрегатор предложений поставщиков для внутреннего использования лизинговой компании

Есть ли у вас в компании внутренний агрегатор предметов лизинга?

Агро лизинг это не для всех

Графики с плавающими платежами. Кому это выгодно

Хронически больной лизинг

Неадресные субсидии в лизинге

🪢 Коммуникации:

Холодный лизинговый звонок

Роль мессенджеров в лизинге

Простые ответы на сложные вопросы

👫 Постельный вопрос:

Секс с лизинговыми коллегами и с внешними партнёрами

Был ли у вас секс с коллегой?

С кем вы спите / спали из лизинга?

💶 Зарплатный и HR вопрос:

Про рейтинг "Лучших" работодателей по версии Hh. ru

Ложная цель работы в найме

8 марта - день равноправия полов

💰 Оклады:

Минимальный оклад сотрудника в Москве в 2023 г.

Сколько бы вы заплатили за хорошую должность с большой зарплатой?

💸 Бонусы и мотивация:

Лучший сотрудник года

Бонусная лапша автолизинга

Как мало реальных ништяков предлагает лизинг для сотрудников продаж

Двойная оплата за переработки

Перекос в бонусах и агентских при высокой ключевой ставке

Подарок на работе в ваш день рожденья. Чем вам дарить?

Настоящий профессионал знает, где ему положено и берёт не чужое, а своё

Что с выплатой годового бонуса?

Технология для менеджеров как увеличить шанс получения обратного Новогоднего подарка от клиента или поставщика

🛫 Отпуск:

Сколько оплачиваемых отпускных дней в году вам предоставляет работодатель?

Приходится ли вам обычно быть на связи и немного работать в свой отпуск?

Зачем отпуск больше, чем минимальный?

Третий не рабочий день в лизинге

Сокращенная рабочая неделя в лизинге

Хотите 54 дней оплачиваемого отпуска в год, но за это без выходных в праздничные дни?

🍌 Переход к конкурентам:

Финансовая мотивация к смене работодателя в лизинге

Что если тебя продают вместе с лизинговой компанией?

За какую надбавку к своему гарантированному ежемесячному доходу вы готовы перейти в конкурирующую лизинговую компанию (сейчас или в будущем)?

Перейдёте туда, где оклад больше на 50 тыс. руб.?

Во сколько лет вы планируете перестать работать и выйти в состояние жизни без работы?

Планируете переход в другую лизинговую компанию в этом году или полный уход из сферы лизинга?

Что выгоднее при смене собственника лизинговой компании?

💅 Креатив:

Сценарий ролика ВТБ Лизинг vs мой сценарий

Как нейросеть MidJourney видит главу российского ЦБ Эльвиру Набиуллину

О канале @Transformator_leasing:

🔥 Все, кто недавно подписался - знайте, что здесь
👌 Проекты канала
💰 Поддержать канал
🤝 Рекламные возможности
🥳 Поздравительные посты на канале
🧳 Лизинг NEWs
💲 Оценка нашего лизингового канала

Аудитория канала:

👨‍🎓 Профессии участников канала
🏰 Из какого вы города?
🏎 Какой у вас автомобиль в личном пользовании?
🎮 Как вы преимущественно отдыхаете / расслабляетесь в выходные?

@Transformator_leasing

8 марта - день равноправия полов

Именно смысл равноправия полов изначально вложен в международный женский день. Ранее женщин считали не равноправными участниками общества, дискриминируя их отношением как к неполноценному, слабому участнику общества. Это выражалось в особом отношении к женщинам, которое мужчины выражали в экономической, политической и бытовой дискриминации.

Сегодня мы пришли к ситуации, когда права женщин снова принижаются и что самое страшное - проявляется это в международный женский день. Мужчины, стремясь дискриминировать женщин, относятся к ним как к инвалидкам, открывая за них дверь, платя в ресторане по счёту за женщину, даря дорогие подарки, как будто женщина не в состоянии сама себе купить то, что ей нужно.

Вероятно, что какая-то женщина не может себе что-то купить, потому что её права нарушаются. Подарочек на 8 марта не исправит её ситуацию, скорее наоборот приведёт к продолжению нарушения прав этой женщины. Для неё весь год будет плохим, бедным и только один день в году мужчины дадут ей немного того, что сами имеют круглый год без ограничений.

Современным женщинам не нужны подачки от мужчин, в виде цветов, даров и особого отношения, особенно на 8 марта, это унижает их, приводит к их дискриминации. Им нужно равноправное отношение в обществе, равные права на любую работу, равные с мужчинами зарплаты, равные политические и карьерные возможности, отношение без снисхождения - в этом и смысл этого великого международного женского дня.

Дайте в этот особый день женщинам их права, за которые они боролись более 100 лет - дайте ей заплатить за себя в ресторане, не дарите подарков и цветов, не проявляйте излишнего внимания и тогда они действительно оценят ваш вклад в сильную, современную, независимую и равноправную женщину!

Отмечу, что есть в обществе культура обмена подарками и иногда не удобно не подарить в ответ.
Если мужчине подарили на 23 февраля подарок, то нужно подарить взамен  равноценный подарок - вам подарили носки и дезодорант, то и вам следует подарить женщине - женские носки и женский дезодорант.
Не больше, не меньше - только равноценный подарок!
Уважайте и соблюдайте женские права!

@Transformator_leasing

Любителям исторической составляющей - ссылка:
https://ru.m.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C