С 1 октября 2023 года в России начнут действовать новые ограничения в ипотеке: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам. ЦБ признает, что речь идет о «запретительных» мерах. Вместе с банкирами и экспертами объясняем, к чему они могут привести:

🟢Для клиентов с высокой долговой нагрузкой условия получения ипотечного кредита уже с четвертого квартала 2023 года могут ухудшиться. Речь в первую очередь о тех, кто тратит на погашение кредитов больше 80% дохода и берет ипотеку с первым взносом ниже 20%.

🟢Банки раньше не вводили дополнительные условия для таких клиентов, но теперь могут это сделать.

🟢Застройщики начнут усиленно привлекать покупателей не только низким первым взносом, но и невысокими платежами на период до ввода дома в эксплуатацию, дисконтом, трейд-ин, беспроцентными рассрочками.

🟢Госпрограммы пока относительно защищены. По ним и так действуют требования о минимальном первом взносе.

казалось бы, при чем здесь рсо, регоператоры и управляшки? сложно, говорят, взыскать задолженность (а она, как известно, катится к триллиону).

и вообще, говорят, гражданам неудобно перед доном педро:

"Это приводит к многочисленным ошибкам при формировании ежемесячных платежных документов и, как следствие, доставляет массу неудобств как гражданам, пользующихся коммунальными услугами, так и предприятиям жилищно-коммунального хозяйства. Обращение в судебные органы в целях взыскания задолженности за оплату жилого помещения и коммунальных услуг становится вовсе невозможным без персональных данных собственника, потребителя услуги".

кто бы мог подумать (кто бы мог, но не подумал)

Итоги месяца. Ждём нового уровня ипотечных ставок.

В июле, как и ожидалось, основным событием стало ожидаемое повышение ключевой ставки. Неожиданно резкое. Параллельно ЦБ ужесточил требования к кредитам с низким первым взносом. В итоге - ожидаемая волна повышения ставок (кроме госпрограмм), от 0,3% до 1%, особенно - по кредитам с низким взносом, что чувствительно для массового рынка. Подход к информированию у некоторых банков специфический: умудряются сообщать о надбавке за минимальный взнос и даже не упоминают о повышении базовой ставки. Стесняются.
Сбер, как и ряд банков, еще держится: он ввел ежегодную комиссию для понижения ставки. Подозреваю в том числе с прицелом на то, что так заемщикам будет легче пережить повышение базовой ставки.
Реакция покупателей вторички не заставила ждать: спешат купить. Звонков и просмотров прибавилось. Особенно показательными были последние выходные - на 30-40% больше звонков, чем обычно. Почти на уровне активных рабочих дней. Мы эти циклы многократно проходили - короткий лихорадочный всплеск с последующим спадом сделок.
Агентство Reuters полагает, что на следующем заседании (по графику 15 сентября) ЦБ будет вынужден из-за инфляции повысить ставку до 9,5%. Если угадали - такая мера станет холодным душем для рынка.

На вторичном рынке в Петербурге: резкое сокращение количества предложений по однушкам (разменная монетка в «цепочках»): в спальных районах - минус 6,9% за месяц. Этот тренд перекинулся уже и на двухкомнатные: минус 4,9%. Во всех сегментах идет активное вымывание предложения.
По ценам - слабый рост. ЦИАН и другие агрегаторы фиксируют умеренный подъем цен в Москве и «миллионниках».

По новостройкам: через несколько дней будут отчеты по объемам продаж. Сюрпризов не ждем: скорее всего, продажи в июле останутся на уровне мая-июня. Что по нынешним временам будет неплохо. Пока отметим: в новостройках объемы предложения также продолжают снижаться. К июню - минус 0,9%, к маю - минус 6,5%. И еще: по данным NSP, в июле остановилось снижение средних цен предложения в спальных районах.
Если смотреть на рынок вторички и первички в целом, то самое заметное сокращение предложения опять же в сегменте до 6 млн рублей - минус 5%.

По аренде: предложение (по данным ЦИАН) снизилось за месяц ещё на 18% и на начало месяца составляет смешные для питерского рынка 4,7 тысяч квартир. А впереди ещё сезонный рост спроса. Да, статистика БН показывает что ставки аренды в июле замерли, но при такой динамике предложения они точно вырастут. А тут ещё на горизонте отмена виз для китайских туристических групп.

В целом все по-прежнему: спрос зависит от ипотеки, ипотека - от действий государства. Внимательно следим за руками…

@yeltsovm

Ипотека в России молодеет.
НБKИ: В июне 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года сильнее всего в структуре российских заемщиков выросла доля граждан моложе 30 лет. Так, доля этой группы заёмщиков увеличилась на 1,2 процентного пункта (п.п.) и достигла 16,6%. Вероятно, это следствие появления программы «семейная ипотека». Ещё одна причина, о которой ранее уже упоминали риэлторы: это повышенная смертность пожилых людей во время эпидемии коронавируса, чьи квартиры на вторичном рынке теперь достались молодым наследникам (внукам). Как известно, вторичные квартиры заметно влияют на рынок новостроек (её продажа с добавлением ипотечного кредита = новая квартира в новостройке и часто – с переездом в другой регион, с более дорогой недвижимостью).
В то же время в исторически самой массовой группе заёмщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 0,7 п.п. (до 28,7%).

Скажите, а вот это уже тревожно... или ещё нет?

Москва @iliilitop

⚡️Линейка IT-решений BIMTeam от ПИК стала лучшей как по мнению экспертного жюри, так и по итогам голосования в телеграм-канале

Вчера мы проводили «БИТВУ IT-решений от крупнейших застройщиков страны». Жюри оценивало продукты по четырем критериям:
• инновационность технологии;
• очевидность пользы;
• простота использования;
• личная оценка.

ПИК набрал наибольшее количество баллов от жюри, состоящего из представителей Фонда «Сколково», ДОМ.РФ и Департамента строительства города Москвы. Также за линейку решений BIMTeam проголосовало 1112 девелоперов-зрителей трансляции из 2393 участников голосования.

Поздравляем коллег!

Ну и напоминаем, что с порталом всеостройке.рф вы всегда будете знать, какие решения стоит внедрять в свои компании😉

Запись эфира доступна по ссылке.

#itрешениястройка