Глава ЦБ госпожа Набиуллина справедливо заметила, что займы с плавающей ставкой могут стать второй валютной ипотекой ⛔️

"Заемщик, соблазненный более низкой ставкой, не всегда может здраво оценить риски роста ставок, а значит, и последующего роста платежей, долговой нагрузки, что вдвойне опасно в периоды нестабильности. По сути, это может стать второй валютной ипотекой"

Вот ЦБ РФ все-таки объективно пишут («Обзор финансовой стабильности» за последние полгода)

«В условиях пандемии рост задолженности физических лиц по кредитам не сопровождался соответствующим ростом доходов населения, что привело к увеличению коэффициента обслуживания долга до 11,9% на 1 апреля 2021 года». (исторический рекорд!)

Средний долг с учетом процентов, приходящийся на одного заемщика, составил 39,2 тысячи рублей. (больше средней зарплаты, если что). Ну, а что вы хотите, если расходы растут, а доходы нет - экономику не обманешь - значит, растут кредиты и долговая нагрузка.

Однако! ЦБ при этом отмечает, что как в ипотечном, так и в необеспеченном потребительском кредитовании до сих пор сохраняется высокая доля кредитов, предоставленных заемщикам без подтвержденного дохода, — 15,2 и 15,4% соответственно.

Вот здесь интересно на самом деле - почему так лихо дают кредиты без подтверждения дохода (даже ипотеку)? Или это связано с обстоятельствами, о которых, было дело, говорил председатель правления банка «Открытие»
«Вот мы, банки, очень легко даем кредиты работникам МВД и работникам сферы здравоохранения.
Они всегда рассчитываются по кредитам, причем мы видим, что это, так сказать, не всегда расчет по кредитам с их текущих счетов.
Мы с удовольствием этим двум категориям можем дать кредиты, рассчитывая на то, что если эти люди сохраняют свою работу, то они по этим кредитам рассчитаются.
Это просто железная закономерность, и это достаточно многочисленные категории. Мы видим, как это происходит.»

А как вы думаете, давая кредиты «без дохода», на что смотрят банки?
На формальный «риск невозврата» или на реальную «профессию заемщика»?

В Петербурге горячую воду будут отключать позже обычного из-за ПМЭФ и Евро-2020

Чтобы делегаты из других стран, чиновники и иностранные футболисты с фанатами не мылись из чайников?

А вот как только все уедут, петербуржцам начнут отключать воду ¯\_(ツ)_/¯

Вот и побит рекорд 2012(!) года по уровню долговой нагрузки населения, причем за "пандемийный" 2020 год он вырос сразу более чем на 1%!
Причем в материалах ЦБ указано, что с октября 2020 по март 2021 34,4% от общего объема ссуд одобрялись клиентам с предельной долговой нагрузкой (отношение платежей по кредитам к доходу) более 80%, а это очень серьезный объем на фоне восстановления кредитования!

@MarketOverview

Новая развязка ЗСД пройдет вдоль намывных территорий Васильевского острова

В Петербурге продолжается реализация крупных транспортных проектов.

Как стало известно 28 мая, вдоль намывных территорий Васильевского острова появится новая развязка ЗСД.

#транспорт

Мальчик: берет ипотеку

Мужчина: выплачивает ипотеку

Дед: выплатил и съебывает жить на дачу

​Коллеги из дружественного нам канала опубликовали любопытную аналитику. Приведём полностью:

Динамика кредитов физлицам приобретает характер бешенства. В апреле их выдано 1,67 млн. Это абсолютный рекорд за всё время существования банковской системы. А предыдущий был в марте – 1,6 млн. Даже в не предвещавшем бед и кажущемся сейчас тучным декабре 2019 года было взято всего 1,4 млн. кредитов.

Объяснений у бума три:
1) влезли в ипотеку, не сообразив, что льготная дороже обычной, но теперь делать нечего – приобретенные квартиры надо как-то приводить в порядок и обставлять, а не на что;
2) попросту не на что поддерживать привычный уровень жизни;
3) товары длительного пользования надо покупать сейчас, потому что завтра будет дороже.

Последнее объяснение – самое важное. Инфляционные ожидания у общественности колоссальные: что делается с ценниками, пока ЦБ осторожно повышает свои прогнозы по инфляции на десятые доли процента, все видят. Видят и запреты экспорта – единственное, что осталось правительству, чтобы хоть как-то сохранить товары первой необходимости на рынке. Запрет экспорта – это сокращение валютной выручки, которая обеспечивает импорт. Соответственно, импорта будет меньше, и он будет ещё дороже, даже при некотором укреплении курса рубля. Значит, надо покупать сейчас, и банки охотно обеспечивают ажиотажный спрос неадекватной ликвидностью. Что приводит к росту цен, который в норме был бы где-то за горами и потом, прямо сейчас.

Рост цен провоцирует новый виток ажиотажа. Каждый новый виток – это ещё большая закредитованность, ещё большие деньги на рынок, ещё больший рост цен. В отсутствие возможности с выпученными глазами бежать за кредитом на стиралку и холодильник ситуация была бы мягче. Но банки помогают людям замкнуть порочный круг, который превращается в удавку на миллионах домохозяйств.

Должников в России сегодня уже более 19 млн. Это больше четверти трудоустроенного и что-то худо-бедно зарабатывающего населения страны. И долги эти достаточно безнадёжны, чтобы 7 млн из этих 19 были сделаны ФНС невыездными. Т.е. больше трети должников не только не гасят долг, но и обслуживать его не могут. 103 тысячи человек всего смогли переломить ситуацию и погасить старые долги на 9,2 млрд руб. Это, кстати, говорит и о масштабах: средний долг получается порядка 90 тысяч, а общая сумма тогда находится где-то в районе 1,6 трлн. Но граждане бегут, чтобы взять ещё.

На источнике и любопытные комментарии по теме упадут или нет цены на новостройки. Согласимся с тем, что если уже парадные и остановки общественного транспорта оклеены объявлениями о продаже квартир - это набат. Обвалятся ценники на гетто. А хорошие места подорожают. Подпишитесь на @dwellercity

Врио губернатора Ульяновской области Алексей Русских приехал с проверкой на стройку футбольного манежа в Засвияжском районе Ульяновска.

В это время рабочие укладывали плитку. Русских своим зорким предвыборным взглядом сделал замечание об отсутствии цемента, т.к. строители клали плитку просто в песок.

Где цемент, который необходим для соблюдения технологии, подрядчик объяснить не смог.

Остаётся добавить: «имени Рогозина»

ПИК начал осваивать площадки, купленные у входящей в "Интеко" компании "Патриот" в Ленинградской области. Напомню, что в феврале этого года группа объявила о приобретении 40 участков в Кудрово, Янино и Новоселье, на которых можно построить в общей сложности 387 000 кв.м жилья.

☝️На сайте девелопера появилась информация о первом проекте в Новоселье (это недалеко от станции метро "Проспект Ветеранов"): он будет называться "Таллинский парк". Микрорайон, как пишет канал @Nedvizha, будет состоять из шестнадцати 12-этажных корпусов и объектов инфраструктуры (детский сад на 350 детей, школа на 550 учеников и проч). Ценник начинается от 3,5 млн руб.

📌 Я уже писал, что ПИК сейчас активно расширяет свой портфель в Санкт-Петербурге. На днях девелопер закрыл сделку по покупке у Glorax Group Андрея Биржина проекта "Лиговский сити" на Лиговском проспекте, в рамках которого планируется строительство 200 000 кв.м жилья.

Kemerovo resort & spa

📌 Основные итоги прошедшей недели (21-28 мая) по версии Русипотеки

🔸ГД приняла во II чтении законопроект о повышении штрафов за незаконную профессиональную деятельность по выдаче потребительских и ипотечных кредитов, также II чтение прошел проект о введении для данного вида нарушений уголовной ответственности сроком до трех лет

🔸Владимир Путин подписал закон, обязывающий банки раскрывать причину отказа в предоставлении ипотечных каникул. Новый закон снижает риск неправомерного отказа в льготном периоде

🔸В ГД внесен законопроект об увеличении имущественных налоговых вычетов на строительство или приобретение жилья, а также на погашение процентов по целевым займам или кредитам, выданным на эти цели

🔸Минстрой завершает разработку законопроекта о введении проектного финансирования и эскроу счетов в сфере ИЖС. Документ будет принят до конца года

🔸ЦБ выявил новую схему, которой пользуются некоторые ипотечные заемщики. Они пытаются оформить больше одного кредита на жилье за один день. Схема распространена не широко, но ЦБ взял ситуацию под контроль

🔸ЦБ предупредил об опасности дальнейшего наращивания ипотеки, не подкрепленного соответствующим ростом строительства и доходов населения, это создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения. Эльвира Набиуллина отметила, что антикризисные меры свои задачи выполнили и должны постепенно сворачиваться. На риски перегрева российского ипотечного рынка также указал Всемирный банк

🔸В ЕИСЖС создадут аналог портала госуслуг, которым смогут пользоваться обманутые дольщики. Новый сервис позволит вести учет обманутых дольщиков, а также выплачивать компенсации пострадавшим гражданам

🔸На рынке загородного жилья РФ сформировался дефицит ликвидного предложения. Спрос на дачи и коттеджи побил все рекорды и увеличился в 1,5 раза в среднем по стране по сравнению с допандемийным периодом. Цены на них выросли на 20%

🔸ЦБ планирует подготовить законодательные изменения по регулированию розничного кредитования по плавающим ставкам: предполагается ограничить максимальное увеличение значения плавающей ставки и срока возврата кредита. Также ЦБ хочет получить возможность ограничивать долю таких ссуд в портфеле банков

🔸Объем ипотечных кредитов, предоставленных россиянам в январе-апреле 2021 года, по данным ЦБ, составил 1 трлн 714,7 млрд рублей, что на 77,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Средняя ставка в апреле увеличилась до 7,3%

#ИтогиНедели @rusipoteka_ru

когда мы взяли ипотеку
лопух крапива лебеда
как оказалось очень даже
еда

Ипотека – затея не для слабонервных. Россиян, решившихся на жилищный займ, терзают разные страхи, главный из которых – потерять работу. Социологические опросы показали, что лишиться заработка боится большинство россиян, взявших ипотеку – 46%. На втором месте — страх заболеть и больше не быть в состоянии выплачивать ипотеку. Такого исхода опасаются 23% заемщиков. Большинство не рассчитывает, что зарплаты на больничном хватит для погашения долга. Страховку от недобровольной потери работы оформили только 18% опрошенных заемщиков. Страхование здоровья и жизни при получении ипотеки оформили 85% клиентов.

С потерей работы и болезнями все очевидно, однако каждый пятый респондент обеспокоен еще и тем, что банки могут изменить условия договора и поднять процентную ставку и ежемесячный платеж. Уровень доверия к кредитным организациям в России никогда не был высок.

Между тем, долг россиян по ипотеке в апреле текущего года перевалил за 10 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом в истории рынка. За три года года задолженность по ипотеке удвоилась. Средний срок, на который заемщики берут жилищный кредит, составляет 237,9 месяца (19,8 лет).

#вопросответ ❓Могут ли забрать квартиру за долги родственников? ❓

☝️Отвечаем: увы, да. По партнера коллегии адвокатов Pen&Paper Станислава Данилова, есть несколько сценариев, когда на квартиру претендуют кредиторы родственников и имеют реальные шансы забрать ее за их долги.

1️⃣Первый вариант – это если должник со своим родственником договорился и передал квартиру именно с целью спрятать ее от кредиторов, рассказал он.

"Это может быть мнимая или притворная сделка, сделка, нарушающая права третьих лиц и так далее. Это все разные правовые основания для расторжения, но все они ведут к тому, что эта сделка аннулируется, имущество возвращается прежнему владельцу, и уже в обычном порядке на него обращается взыскание. Грубо говоря, его пускают с молотка", - объяснил Данилов.

Для того, чтобы это стало возможным, необходимо доказывать умысел в сделке. То есть у собственника отберут имущество, если он знал или должен был знать, что оно передается ему в экстренном порядке, а истинной целью является цель спрятать имущество от кредитора, добавил юрист.

Кроме умысла, поводом для расторжения сделки может стать и цена, по которой должник продал родственнику квартиру. Если она будет слишком низкой, то кредиторы и суд сочтут это неравноценным встречным предложением, расторгнут сделку и опять же пустят квартиру с молотка, продолжил он.

"Какое занижение допустимо – это решит суд. В каких-то случаях он и 15% ниже рынка может счесть недопустимым занижением, а иногда и 30% может счесть нормальным. Единственное мерило, которое установлено, - это позиция Верховного суда, который установил, что если занижение было в два и более раза ниже рынка, значит точно есть неравноценное встречное представление", - подчеркнул Данилов.

2️⃣ Еще один случай, когда квартиру могут отобрать за долги родственника, касается имущества супругов, отметил он. Приставы проверяют человека по базам и обнаруживают, что никакого имущества на него не записано. В этой ситуации кредитор имеет право обратить в суд с иском о выделении из того имущества, которое записано на другого супруга, его доли из права общей собственности. То есть практика записывать все имущество на жен или мужей уже давно не работает, сказал юрист.

В этой ситуации мог бы помочь брачный договор, но кредиторы умеют справляться и с ним, отмечает Данилов.

"Есть несколько индикаторов того, что брачный договор не защитит. Во-первых – это если он был заключен после того, как у одного из супругов начались проблемы, - такой договор могут оспорить и все равно добраться до имущества. Второй сценарий – это когда договор заключен давно, но с серьезным перекосом в пользу одного из супругов. То есть, грубо говоря, одному принадлежит все, а другому – ничего. Такие договоры оспариваются, кредитор просит суд игнорировать условия такого договора, потому что он заведомо ставит одного из супругов в неравное положение с другим", - объясняет он.

Так что если у жены должника две квартиры, а у него ни одной, то одну квартиру запишут на него и тут же продадут с торгов. То есть в глазах второго супруга ситуация будет выглядеть так, что за чужие долги у него отобрали половину имущества, заключает эксперт. @ria_realty

#эксклюзив Сбербанк планирует в 2021 году перевести в новый формат электронную сделку по ипотеке, предоставив возможность клиентам подтверждать свое воле-изъявление с помощью смс, рассказал в понедельник в интервью @ria_realty вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.

По его словам, «Сбер» надеется провести во втором квартале этого года первую такую сделку, а в третьем квартале – сделать выдачу ипотеки с помощью мобильного доступной в массовом режиме🤳.

Как менялся средний срок ипотечных кредитов в России.

#ипотека
Недавнее повышение Центробанком ключевой ставки привело к росту стоимости ипотеки, которая не входит в льготную программу по ставке 6,5%. Среди крупнейших банков самым первым ставку повысил Альфа-банк – с 6 мая на рефинансирование ипотеки на 0,3 п.п. до 8,29%, а с 31 мая повышает ставки на 0,2 п.п. и по другим рыночным программам (на готовое и строящееся жилье). Сбербанк повысил ставки с 7 мая на 0,4 п.п. по ипотеке на новостройку, готовое жилье, строительство индивидуального жилого дома. Газпромбанк повысил на 0,5 п.п. на новостройку, готовую квартиру или индивидуальный жилой дом, а также на рефинансирование. «ФК Открытие» -- на 0,2-1,5 п.п., ВБРР –на 0,4 п.п. (на покупку готового жилья и рефинансирование), Азиатско-Тихоокеанский банк — на 0,7 п.п. (на новостройки по рыночным программам, готовое жилье и рефинансирование), банк «Санкт-Петербург» на 0,71-1,5 п.п. на покупку новостройки и готового жилья.

Средняя ставка по ипотеке в России к концу года вырастет максимум до 9-9,5% годовых, заявил глава АКРА Михаил Сухов.

Ранее он предположил, что Банк России может увеличить ключевую ставку к концу текущего года до 5,75-6%, если инфляционные ожидания россиян останутся на повышенном уровне.

Таким образом, стоимость кредита на покупку жилья может отыграть снижение, произошедшее в пандемию, и вернуться к уровню конца 2019 года.

По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России с начала года колебалась в районе 7,2% годовых, но затем начала расти – до 7,3% годовых по итогам апреля.