Ипотека для неженатых

Интересно, что каждый четвертый ипотечный заемщик в Москве — одинокий мужчина. Такой вывод сделали эксперты Россельхозбанка (РСХБ), проанализировав статистику ипотечного кредитования в Москве и Московской области за январь — июль 2020 года (исследование есть в редакции).

В результате исследования выяснилось, что 40% всех квартир в ипотеку приобретают люди, не состоящие в браке. За год доля одиноких мужчин среди заемщиков увеличилась на 3 процентных пункта (п. п.) и достигла 25%. «То есть каждый четвертый ипотечный заемщик — это не состоящий в браке мужчина. При этом средний возраст таких заемщиков снизился с 30–35 лет до 27–30», — говорится в исследовании.

Одновременно с этим трендом в РСХБ наблюдают снижение доли незамужних женщин среди ипотечных заемщиков — за год на -3 п. п., до 15%. Средний возраст женщины, которая берет ипотеку в 2020 году, составляет 25–27 лет (в 2019-м — 27–30 лет).

Доля семей среди ипотечных заемщиков составляет 60% (за год это значение не изменилось).

Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет. В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита.

@chermac

После запуска «льготной ипотеки» цены на новостройки в большинстве российских городов увеличились на 10-15% (в Петербурге за последние два года они выросли вообще на 30%). Сейчас большинство экспертов ожидает роста стоимости жилья к концу 2020 года на 20%

Председатель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков рассчитал, сколько стоила квартира и обслуживание ипотеки по рыночной ставке в 9% и во сколько обойдется квартира и обслуживание кредита по льготной ипотеке в 6,5% с учетом роста цен.

Получилось замечательно

В первом варианте при цене квартиры в 4 млн рублей ($50 000) и первоначальном взносе 20% (800 тысяч) и кредите в 3,2 млн на 20 лет под 9% в год, все это дело обходилось бы в 28 791 рублей в месяц, а переплата за весь срок составляла 3,7 млн.
В случае кредита на 10 лет, ежемесячный платеж увеличивался до 40 536 рублей, а переплатауменьшалась до 1,66 млн.

Во втором варианте при подорожавшей квартире на 20%, получалось так. Такая же квартира стала дороже.
4 млн +20% = 4,8 млн. Первоначальный взнос, соответственно, составит 1 млн, а обслуживание кредита в 3,8 млн (4,8-1) на те же 20 лет под 6,5% в год, будет стоить 28 630 рублей в месяц, с переплатой за весь срок 3 млн рублей.
При кредите на 10 лет, ежемесячный платеж вырастет до 40 600 рублей, а переплата уменьшится до 1,4 млн. Но сам кредит будет существенно больше.

Да, ежемесячный платеж окажется на 161 рубль меньше (на два доллара, или полторы чашки кофе), но стоило ли ради этого огород городить?
Конечно, если речь идет о поддержке строительной отрасли. Только начальство поддержало ее по хитрому - перекинуло все риски такой поддержки на ипотечных заемщиков, а те и обрадовались.

✅ Одна онлайн-анкета для всех банков в «Нмаркет.ПРО: Ипотека».

Подавайте заявку на ипотеку через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.

Почему это удобно.

💥 Анкету может заполнить риелтор или клиент.

Для того, чтобы подать заявку сразу в несколько банков, нужна всего одна онлайн-анкета.
Вы можете заполнить ее самостоятельно или отправить на заполнение клиенту.

💥 Электронная подпись.

Клиент ставит электронную подпись в анкете (это не электронно-цифровая подпись, а подпись мышкой на компьютере). Личное присутствие не требуется. Это ускоряет процесс подачи заявки на ипотеку.

💥 Статусы заявок онлайн.

После подачи заявки на ипотеку сразу в несколько банков, отслеживайте статусы заявок в вашем личном кабинете Нмаркет.ПРО.

👉 Попробуйте подать тестовую заявку прямо сейчас: https://go.nmarket.pro/Pi2D

💰 Помогайте своим клиентам получить одобрение ипотеки и зарабатывайте больше – с Нмаркет.ПРО!

ОКБ: в России установлен новый исторический рекорд по выдаче ипотечных кредитов. Предыдущий был зафиксирован в августе, но уже в сентябре выдачи увеличились еще на 16% и составили почти 170 тыс. кредитов, что выше показателей сентября 2019 года сразу на 65%.

Такой всплеск связан с тем, что программа льготного кредитования под 6,5% должна была закончится 1 ноября. Теперь же льготная ипотека будет продлена до июля 2021 года. О том, чего будет больше - положительного эффекта или шансов на коллапс - узнаем примерно через полгода.

​​💰 Больше сделок, больше доход на первичке!
⠀
Рынок недвижимости развивается, и все, кто за ним не успевает, либо теряют клиентов и доходы, либо выходят из игры.
⠀
🏗️ Работая с новостройками, вы можете расширить портфель и получать больше комиссионных. 
⠀
Правда, многие риелторы не решаются изучать эту нишу. Их останавливают страхи:
👉 клиент может все найти, подобрать и оформить сам;
👉 есть так много сервисов по подбору, зачем клиентам нужен агент;
👉 там такая сумасшедшая конкуренция, меня сразу «съедят» более опытные...
⠀
☝️ Вы из числа таких риелторов? А может, вы уже решили занять свое место на рынке новостроек, но не понимаете, с чего начать и вообще, за что хвататься?
⠀
🛣️ О том, как риелтору двигаться по выверенной траектории на рынке первички с наименьшими потерями и наибольшим профитом, поговорим на открытом вебинаре «Как риелторам зарабатывать на рынке новостроек в 2020 году».
⠀
Начинаем:
📆 20 октября,
⏰ в 11:00 по Москве.
⠀
Эфир будет особенно полезен для всех, кто хочет:
⏩ зарабатывать на продаже недвижимости, но сделки постоянно срываются;
⏩ научиться работать с клиентом и успешно взаимодействовать с застройщиком;
⏩ быть в курсе последних событий на рынке;
⏩ узнать, как работают результативные агенты, чтобы использовать их приемы в своей практике;
⏩ как можно скорее стать экспертом в недвижимости;
⏩ освоить прибыльную профессию на рынке новостроек.
⠀
➡️ Регистрация — по ссылке: https://go.nmarket.pro/HHYV

#вопросответ❓Почему наделение несовершеннолетних детей в России правами собственности на жилье сопровождается большим количеством трудностей при сделках, и риелторы почти никогда не советуют на него идти добровольно? ❓

☝️Все дело в том, что в этом случае любые сделки должна согласовывать опека, и во взаимодействии с ней огромная масса минусов:

➖ Родители (или законные опекуны) обязаны продавать квартиру только по альтернативной схеме. А все риелторы знают, что при альтернативной продаже торг всегда больше (то есть цена при прочих равных ниже), так как покупателю придется ждать, пока продавец выберет себе другую квартиру, а потом еще 2 недели уйдет на ожидание разрешения опеки. По нормам опеки, вы можете владеть хоть десятью другими квартирами и всех их подарить ребенку. Но именно эту продаваемую сможете продать, только одновременно купив что-то взамен (и купить у третьего лица, не у себя и не у члена своей семьи, даже если это бабушка или дедушка ребенка, то есть сделка не с прямыми родственниками).

➖ В случае, когда семья сообщает продавцу покупаемой квартиры, что у них альтернатива и опека, то, как правило, продавец менее охотно выбирает таких покупателей и менее охотно уступает им в цене. Почему? Потому что понимает, что теперь ему придется идти в опеку с комплектом документов, причём лично. И пакет документов будет объемнее, чем нужен для совершения сделки с покупателем с "живыми" деньгами (без альтернативы, и тем более без опеки).

➖Когда все договорились, в опеку надо сдать два оценочных альбома по двум квартирам (изготовление каждого из них в Москве стоит в среднем 4 тысячи рублей). Раньше опека соглашалась принимать аналитическую записку от риелторских агентств (заверенные печатью агентства), но теперь требования ужесточились, и опека требует "независимую" оценку (в которой все равно все пишут, что нужно заказчику).

➖ Опека не разрешает "уводить" принадлежащие детям доли квартиры в залог, а значит, купить в ипотеку квартиру, где наделяется правами несовершеннолетний почти невозможно.

➖Альтернативная конфигурация сделок предполагает найм профессиональных посредников для подачи документов на регистрацию так называемых регистраторов), потому что опытный продавец на схему регистрации "сами сходим в МФЦ" не согласится: слишком велик риск, что не зарегистрируются те звенья "цепочки", к которым он не имеет отношения.По неформальным правилам московского рынка расходы на регистрацию берет на себя покупатель. То есть, семья с собственником-ребёнком должна заплатить за профессиональную помощь по регистрации хотя бы одного из звеньев цепочки (она покупатель). При этом ей же платить за обязательное нотариальное оформление продажи ее квартиры: нотариат для сделки с отчуждением детских долей по закону обязателен, даже если квартира продается целиком.

➖Опека в Москве не разрешит продать недвижимость на вторичном рынке, а купить часть инвестиционного проекта – то есть квартиру в доме, который еще не построен. Такую же квартиру в уже сданном соседнем корпусе – пожалуйста.

➖ Нельзя за личные деньги родителей купить другую квартиру, оформив ее на ребенка, а потом, продав детскую квартиру, забрать деньги себе.

➖Альтернативная сделка с продажей Российской квартиры и покупкой квартиры за границей также технически невозможна.

Средний возраст ипотечного заемщика, по данным исследования ЦБ РФ, на момент получения кредита составляет 33 года. Видимо возраст Христа стимулирует покупку собственного жилья как знак того, что чего-то в жизни добился. Потом, правда, денег не хватает и в ход идут кредитные карты (средний возраст на момент получения 36 лет) и потребительские кредиты на холодильник (39 лет).

⛔ Стоп! А налоги вы учли?
⠀
🤯 Судебные разбирательства, испорченная репутация, недовольные клиенты, «награжденные» налогами в сотни тысяч рублей — неприятные последствия поверхностного знания риелтором налогового законодательства.
⠀
Поэтому каждый раз перед тем, как закрыть сделку агенту важно остановить себя: «Стоп! А посчитал ли я налоги, которые придется заплатить клиенту? 🤔 Как их можно оптимизировать?»
⠀
Разобраться, как оценивать налоговую нагрузку клиента, вы можете на бесплатном вебинаре от проекта «Академия: Нмаркет.ПРО»
✔️ «Проблематика и типичные заблуждения риелторов, с которыми их клиенты „попадают” на налоги».
⠀
💁 Проведет вебинар независимый налоговый консультант Татьяна Макурова.
⠀
Встречаемся:
📆 22 октября,
⏰ в 11:00 по Москве.
⠀
 На вебинаре разберем:
🔸 реальные случаи, когда налоговая неграмотность риелтора «наградила» клиентов налогами в сотни тысяч рублей;
🔸 как нужно было поступить;
🔸 опасность «игры на занижение».
⠀
➡️ Регистрация — по ссылке: https://go.nmarket.pro/eKxr

#ИпотекаPROбанки

Полезная шпаргалка для тех, кто подает заявку на ипотеку самостоятельно.

💥 Первоначальный взнос и материнский капитал.

🔹 Принимают ли банки материнский капитал в качестве первоначального взноса.
🔹 Требуется ли заемщику внести собственные средства в дополнение к материнскому капиталу в качестве первоначального взноса.

Вся информация - в таблице.

👍 Если вы устали от рутинной работы с банками - передайте ее нам. Мы подберем банки с лучшими условиями и одобрим ипотеку для вашего клиента бесплатно. Обращайтесь!

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/a9Le

«Единый реестр застройщиков РФ» провёл опрос девелоперов, который показал:
- Благодаря программе льготной ипотеки у 53,1% застройщиков продажи новостроек выросли на 25-50% (не менее, чем на 10% продажи выросли у всех).
- 40,6% опрошенных застройщиков считают, что за счёт этой программы отрасль смогла восстановиться после кризиса. Ещё 31,3% полагают, что льготная ипотека спасла отрасль.
- У 28,1% опрошенных застройщиков доля продаж с льготной ипотекой составила 60-80% от общего количества продаж новостроек. Ещё у 31,3% застройщиков доля таких продаж составила 40-60%.

Однако из-за длительного строительного цикла (от 2-2,5 лет) нынешний взлёт спроса пока не сказался на увеличении предложения. Всего за январь-сентябрь 2020 года введено 47,8 млн. кв. м жилья (включая и индивидуальное строительство). Это на 2,3% или на 1,1 млн. кв. м меньше, чем за аналогичный период 2019 года.
По данным Росстата, в сентябре 2020 года объём работ, выполненных по виду деятельности «Строительство», снизился на 0,1% по сравнению с аналогичным показателем сентября 2019 года (в сопоставимых ценах).
Существенный рост предложения новостроек произойдёт тогда, когда появится гарантия низких ставок (6,5% и ниже) в течение минимум 4-5 следующих лет.

Объем плохих долгов в банковском секторе достигнет очередного пика к концу следующего года: проблемным будет каждый десятый кредит, предсказывают в Moody’s. Доля таких ссуд увеличится до 10,5%, против 8,2% в конце 2019. Цифра приведена без учета реструктурированных кредитов: проблемными считают те займы, по которым не вносились платежи свыше 90 дней.

Но это даже не пессимистичный прогноз, указывают аналитики. Второй локдаун может значительно ухудшить ситуацию и привести к обесцениванию реструктурированных кредитов, что, в свою очередь, повлияет на прибыльность банков. В период с марта по сентябрь банки реструктурировали около 10% общих кредитов, включая 15% кредитов для МСП.

Рекордная доля проблемных кредитов была зафиксирована во время кризиса 2015 г., тогда она составляла 13,7%. В течение последующих лет показатель снижался, но коронавирус возобновил печальную тенденцию.

Вот вам и кредитные каникулы, дорогие оставшиеся без работ, зарплат и уверенности в завтрашнем дне россияне. Напомним, кредитные каникулы аннулировали для 23 тысяч заемщиков, которые так и не смогли подтвердить на бумаге падение дохода. Думается, гораздо больше тех, кто даже и не пытался обратиться в банк за реструктуризацией, понимая, что это дохлый номер.

Они начали что-то подозревать

На фоне продолжающегося роста цен на недвижимость, во многом спровоцированного программой льготной ипотеки, экономисты заговорили о возникновении ипотечного пузыря

Например, ув. Сергей Хестанов объясняет, что
«…рост цен сам по себе неопасен. Опасно то, что он формируется в основном на заемные деньги.
При этом основным залогом является сама купленная по ипотеке недвижимость (а некоторые заемщики и вовсе берут потребительский кредит на первоначальный взнос).

При этом реальные располагаемые доходы граждан уже много лет стагнируют, а цены на недвижимость, как и объем выдачи ипотечных кредитов — растут.
Это сочетание — верный путь к массовым дефолтам, говорит экономист

Малый первоначальный взнос очень привлекателен, но он же и создает огромные риски и для банка, и для клиента.
Если рынок недвижимости упадет на больший процент, чем процент первоначального взноса, и у заемщика произойдет дефолт, то реализация изъятой у заемщика недвижимости не покроет его долга перед банком (естественно, расчеты много сложнее и зависят от правил погашения конкретного кредита, но принцип проиллюстрирован верно).

В такой ситуации оказались многие валютные ипотечники в 2009–2010 гг.
Но их было радикально меньше, чем получателей льготной ипотеки. Как правило, это были относительно состоятельные жители крупных городов. Сейчас же социальная база получателей льготной ипотеки намного шире.
В случае падения рынка и дефолта заемщика в зону риска попадает и сам заемщик, и банк, который выдал кредит, напоминает Сергей Хестанов

Вообще-то эта история хорошо иллюстрирует проблемы, которые может принести KPI-мышление наших начальников, о чем предупреждал ув. Александр Шерстобитов (@politscience) - то есть тотальная концентрация государственных людей на достижении «узких» целей (да еще, добавлю, связанных с личными коммерческими интересами). «Начальнику по стройке» велено «строить», вот он и «строит», да еще и поднимает на этом миллиарды.
Что будет с экономикой, квартирами и доходами людей - да гори они огнем, за это с меня не спросят, рассуждает начальник. Ну, такой даже не колониальный, а конкистадорский подход, для 16го века - самое то.

Что вы думаете насчет риска «ипотечных» дефолтов?

💥 Знаете ли вы, что с помощью Нмаркет.ПРО можно одобрить ипотеку не только на первичную, но и на вторичную недвижимость?

Все просто:

1️⃣ Заходите на страницу «Ипотека» Нмаркет.ПРО: https://go.nmarket.pro/YYGg

2️⃣ Нажимаете кнопку "Подать заявку", отвечаете на несколько вопросов.

3️⃣ Ипотечный специалист подбирает подходящие банки, вы выбираете из них лучшие.

4️⃣ Заполняете только одну онлайн-анкету для подачи в банки, прикрепляете документы. Мы берем на себя все взаимодействие с банками.

5️⃣ Наблюдаете в режиме реального времени статус рассмотрения ваших заявок банками.

6️⃣ Получаете одобрение от банка и закрываете ипотечную сделку 🎉


«Нмаркет.ПРО: Ипотека»: клиент с ипотекой – больше не проблемный.

#Франция 🇫🇷: ипотечные ставки падают, объем выданных кредитов - тоже

В сентябре 2020 по стране отметилось очередное снижение ипотечных ставок: до уровня 1,22% в среднем. Но несмотря на созданные благоприятные условия количество выданных кредитов в целом за квартал также снизилось - на 15,6%.

Особенно пострадали малообеспеченные семьи, и некоторые эксперты видят в этом вину рекомендаций Высшего совета финансовой стабильности. Данный орган в конце 2019 года фактически потребовал от банков частично ужесточить условия, посчитав, что они становятся слишком мягкими 🤷‍♀️.

@Globalrealestateforum

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 9 по 16 октября 2020 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Субсидирование ипотечных ставок официально продлили до 01 июля 2021 года. Аминь.

Средние ставки по ипотеке в России находятся на уровне 7,5%, сообщил вице-премьер Хуснуллин.

И это лишь за счёт субсидирования ставок из бюджета, а не экономических предпосылок. По сути перекладывание денег из одного кармана в другой. И в ущерб чему-то.

А помните, 9 лет назад нам пообещали «в скором будущем» среднюю ставку по ипотеке в 6%.
Это «скорое будущее» так и не настало.
Надо, наверное, ещё потерпеть.

​​🏗Пандемия спасла рынок ипотеки от пузыря: что дальше?

Средний размер платежа по ипотеке в третьем квартале снизился на 8,8% по сравнению с мартом и на 7% по сравнению с июлем-августом 2019 г. И хотя мы вернулись на показатели 2018 года, не стоит забывать, что это номинальные значения, в которые необходимо закладывать инфляционный рост. Основная причина снижения платежа - это запуск льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых

Мартовский локдаун из-за коронавируса сильно охладил рынок ипотечного кредитования (посмотрите динамику выдачи ипотеки сначала года у коллег Ипотека.ПРО), Правительству пришлось "разогревать" ипотеку льготной ставкой в апреле. В конце третьего квартала стало понятно, что субсидирования ставки не хватает для дальнейшего стимулирования, поэтому в августе первоначальный взнос был снижен с 20% до 15% и сейчас обсуждают продление сроков программы до 31 декабря (ранее до 1 ноября), а Путин вовсе предлагает продлить до 1 июля 2021 г.
Решение о продлении льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% ещё не принято - пока программа действует до 1 ноября

Директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов: "Быстрое увеличение объемов выдач кредитов может вести к росту цен на жилье, создавая риски перегрева". Но ни Правительство, ни ЦБ, ни Минфин прямо не выражаются об охлаждении рынка, а наоборот поддерживают новые стимулы. оэтому после сворачивания госпрограммы высока вероятность увидеть резкое падение цен на жильё - возможно покупателям с деньгами стоит подождать "горячих" предложений.

@MarketOverview

На фото динамика ежемесячного платежа по ипотечным кредитам

‼️Банк России по итогам своего заседания сохранил ученую ставку на прежнем уровне в 4.25% годовых.

ПРЕСС-РЕЛИЗ