«Единый реестр застройщиков РФ» провёл опрос девелоперов, который показал:
- Благодаря программе льготной ипотеки у 53,1% застройщиков продажи новостроек выросли на 25-50% (не менее, чем на 10% продажи выросли у всех).
- 40,6% опрошенных застройщиков считают, что за счёт этой программы отрасль смогла восстановиться после кризиса. Ещё 31,3% полагают, что льготная ипотека спасла отрасль.
- У 28,1% опрошенных застройщиков доля продаж с льготной ипотекой составила 60-80% от общего количества продаж новостроек. Ещё у 31,3% застройщиков доля таких продаж составила 40-60%.

Однако из-за длительного строительного цикла (от 2-2,5 лет) нынешний взлёт спроса пока не сказался на увеличении предложения. Всего за январь-сентябрь 2020 года введено 47,8 млн. кв. м жилья (включая и индивидуальное строительство). Это на 2,3% или на 1,1 млн. кв. м меньше, чем за аналогичный период 2019 года.
По данным Росстата, в сентябре 2020 года объём работ, выполненных по виду деятельности «Строительство», снизился на 0,1% по сравнению с аналогичным показателем сентября 2019 года (в сопоставимых ценах).
Существенный рост предложения новостроек произойдёт тогда, когда появится гарантия низких ставок (6,5% и ниже) в течение минимум 4-5 следующих лет.

Объем плохих долгов в банковском секторе достигнет очередного пика к концу следующего года: проблемным будет каждый десятый кредит, предсказывают в Moody’s. Доля таких ссуд увеличится до 10,5%, против 8,2% в конце 2019. Цифра приведена без учета реструктурированных кредитов: проблемными считают те займы, по которым не вносились платежи свыше 90 дней.

Но это даже не пессимистичный прогноз, указывают аналитики. Второй локдаун может значительно ухудшить ситуацию и привести к обесцениванию реструктурированных кредитов, что, в свою очередь, повлияет на прибыльность банков. В период с марта по сентябрь банки реструктурировали около 10% общих кредитов, включая 15% кредитов для МСП.

Рекордная доля проблемных кредитов была зафиксирована во время кризиса 2015 г., тогда она составляла 13,7%. В течение последующих лет показатель снижался, но коронавирус возобновил печальную тенденцию.

Вот вам и кредитные каникулы, дорогие оставшиеся без работ, зарплат и уверенности в завтрашнем дне россияне. Напомним, кредитные каникулы аннулировали для 23 тысяч заемщиков, которые так и не смогли подтвердить на бумаге падение дохода. Думается, гораздо больше тех, кто даже и не пытался обратиться в банк за реструктуризацией, понимая, что это дохлый номер.

Они начали что-то подозревать

На фоне продолжающегося роста цен на недвижимость, во многом спровоцированного программой льготной ипотеки, экономисты заговорили о возникновении ипотечного пузыря

Например, ув. Сергей Хестанов объясняет, что
«…рост цен сам по себе неопасен. Опасно то, что он формируется в основном на заемные деньги.
При этом основным залогом является сама купленная по ипотеке недвижимость (а некоторые заемщики и вовсе берут потребительский кредит на первоначальный взнос).

При этом реальные располагаемые доходы граждан уже много лет стагнируют, а цены на недвижимость, как и объем выдачи ипотечных кредитов — растут.
Это сочетание — верный путь к массовым дефолтам, говорит экономист

Малый первоначальный взнос очень привлекателен, но он же и создает огромные риски и для банка, и для клиента.
Если рынок недвижимости упадет на больший процент, чем процент первоначального взноса, и у заемщика произойдет дефолт, то реализация изъятой у заемщика недвижимости не покроет его долга перед банком (естественно, расчеты много сложнее и зависят от правил погашения конкретного кредита, но принцип проиллюстрирован верно).

В такой ситуации оказались многие валютные ипотечники в 2009–2010 гг.
Но их было радикально меньше, чем получателей льготной ипотеки. Как правило, это были относительно состоятельные жители крупных городов. Сейчас же социальная база получателей льготной ипотеки намного шире.
В случае падения рынка и дефолта заемщика в зону риска попадает и сам заемщик, и банк, который выдал кредит, напоминает Сергей Хестанов

Вообще-то эта история хорошо иллюстрирует проблемы, которые может принести KPI-мышление наших начальников, о чем предупреждал ув. Александр Шерстобитов (@politscience) - то есть тотальная концентрация государственных людей на достижении «узких» целей (да еще, добавлю, связанных с личными коммерческими интересами). «Начальнику по стройке» велено «строить», вот он и «строит», да еще и поднимает на этом миллиарды.
Что будет с экономикой, квартирами и доходами людей - да гори они огнем, за это с меня не спросят, рассуждает начальник. Ну, такой даже не колониальный, а конкистадорский подход, для 16го века - самое то.

Что вы думаете насчет риска «ипотечных» дефолтов?

💥 Знаете ли вы, что с помощью Нмаркет.ПРО можно одобрить ипотеку не только на первичную, но и на вторичную недвижимость?

Все просто:

1️⃣ Заходите на страницу «Ипотека» Нмаркет.ПРО: https://go.nmarket.pro/YYGg

2️⃣ Нажимаете кнопку "Подать заявку", отвечаете на несколько вопросов.

3️⃣ Ипотечный специалист подбирает подходящие банки, вы выбираете из них лучшие.

4️⃣ Заполняете только одну онлайн-анкету для подачи в банки, прикрепляете документы. Мы берем на себя все взаимодействие с банками.

5️⃣ Наблюдаете в режиме реального времени статус рассмотрения ваших заявок банками.

6️⃣ Получаете одобрение от банка и закрываете ипотечную сделку 🎉


«Нмаркет.ПРО: Ипотека»: клиент с ипотекой – больше не проблемный.

#Франция 🇫🇷: ипотечные ставки падают, объем выданных кредитов - тоже

В сентябре 2020 по стране отметилось очередное снижение ипотечных ставок: до уровня 1,22% в среднем. Но несмотря на созданные благоприятные условия количество выданных кредитов в целом за квартал также снизилось - на 15,6%.

Особенно пострадали малообеспеченные семьи, и некоторые эксперты видят в этом вину рекомендаций Высшего совета финансовой стабильности. Данный орган в конце 2019 года фактически потребовал от банков частично ужесточить условия, посчитав, что они становятся слишком мягкими 🤷‍♀️.

@Globalrealestateforum

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 9 по 16 октября 2020 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Субсидирование ипотечных ставок официально продлили до 01 июля 2021 года. Аминь.

Средние ставки по ипотеке в России находятся на уровне 7,5%, сообщил вице-премьер Хуснуллин.

И это лишь за счёт субсидирования ставок из бюджета, а не экономических предпосылок. По сути перекладывание денег из одного кармана в другой. И в ущерб чему-то.

А помните, 9 лет назад нам пообещали «в скором будущем» среднюю ставку по ипотеке в 6%.
Это «скорое будущее» так и не настало.
Надо, наверное, ещё потерпеть.

​​🏗Пандемия спасла рынок ипотеки от пузыря: что дальше?

Средний размер платежа по ипотеке в третьем квартале снизился на 8,8% по сравнению с мартом и на 7% по сравнению с июлем-августом 2019 г. И хотя мы вернулись на показатели 2018 года, не стоит забывать, что это номинальные значения, в которые необходимо закладывать инфляционный рост. Основная причина снижения платежа - это запуск льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых

Мартовский локдаун из-за коронавируса сильно охладил рынок ипотечного кредитования (посмотрите динамику выдачи ипотеки сначала года у коллег Ипотека.ПРО), Правительству пришлось "разогревать" ипотеку льготной ставкой в апреле. В конце третьего квартала стало понятно, что субсидирования ставки не хватает для дальнейшего стимулирования, поэтому в августе первоначальный взнос был снижен с 20% до 15% и сейчас обсуждают продление сроков программы до 31 декабря (ранее до 1 ноября), а Путин вовсе предлагает продлить до 1 июля 2021 г.
Решение о продлении льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% ещё не принято - пока программа действует до 1 ноября

Директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов: "Быстрое увеличение объемов выдач кредитов может вести к росту цен на жилье, создавая риски перегрева". Но ни Правительство, ни ЦБ, ни Минфин прямо не выражаются об охлаждении рынка, а наоборот поддерживают новые стимулы. оэтому после сворачивания госпрограммы высока вероятность увидеть резкое падение цен на жильё - возможно покупателям с деньгами стоит подождать "горячих" предложений.

@MarketOverview

На фото динамика ежемесячного платежа по ипотечным кредитам

‼️Банк России по итогам своего заседания сохранил ученую ставку на прежнем уровне в 4.25% годовых.

ПРЕСС-РЕЛИЗ

#ИпотекаPROбанки

Подготовили для вас таблицу с полезной информацией.

💥Семейная ипотека.

🔸 Какие банки работают с семейной ипотекой.
🔸 Под какой процент выдают ипотеку по этой программе.
🔸 Какие нюансы существуют.


Подберем банки с лучшими условиями по ипотеке для вашего клиента. Обращайтесь!

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/oWzR

#PROипотека

Если вы еще не пробовали одобрить ипотеку через Нмаркет.ПРО, посмотрите, почему более 10 000 агентов уже доверили нам эту работу в 2020 году.

Причина №1

🔸 Мы подбираем банк с лучшими условиями по ипотеке для вашего клиента. Бесплатно.

Вам больше не нужно самостоятельно разбираться в условиях банков по ипотеке, ориентироваться в ставках или платить за консультации брокерам.

👉 Оставьте заявку здесь https://go.nmarket.pro/z2Kp , наш ипотечный специалист перезвонит вам в течение часа и расскажет, какие банки из 30 банков-партнеров Нмаркет.ПРО готовы предложить вашему клиенту ипотеку на лучших условиях.

С Нмаркет.ПРО ипотечный клиент больше не проблемный.

Ипотечный пузырь ...

Коллеги с канала Деньги и песец поднимают проблему риска «ипотечных» дефолтов в РФ, связывая льготные кредиты с раздуванием ипотечного пузыря. По мнению коллег с канала Политический ученый, проблема заключается в «узости» целеполагания отечественных чиновников. Масла в огонь «подливает» ув. Сергей Хестанов, который утверждает: «Если рынок недвижимости упадет на больший процент, чем процент первоначального взноса, и у заемщика произойдет дефолт, то реализация изъятой у заемщика недвижимости не покроет его долга перед банком».

Действительно, если брать проблему в отрыве от иных сфер экономики, то риск есть: люди «набирают» большие долги при маленьком первоначальном взносе собственных средств. Но этот риск выльется, скорее, в трагедию каких-то отдельных субъектов, нежели чем в макроэкономическую проблему.

Объем поста не позволяет приводить расширенную аргументацию, поэтому попробуем тезисно немного опровергнуть данные страхи:
- Ипотечный пузырь для РФ не сильно страшен в связи с неразвитостью нашего фондового рынка. В отличие от США, где на базе ипотечных долгов создается серия различных деривативов, в РФ данная сфера выглядит довольно просто и почти «не выходит» за пределы банковского сектора. Поэтому сами по себе дефолты ряда заемщиков создают риски лишь для них и для конкретных банков.
- Между дефолтом заемщика и реализацией изъятой у него недвижимости в самом лучшем случае проходит 1 год (а обычно – 2-3 года), т.е. это сильно растянутый во времени процесс, а, значит, эффекта взрыва не произойдет.
- Строительная отрасль – одна из фундаментальных почти для любой страны. И она «тащит» за собой сопутствующую промышленность (ЖБИ, металл, мебель и т.п.), логистику, коммунальную инфраструктуру, сферу услуг по ремонту, и, в какой-то части, нефтянку. Т.е. во всех этих сферах появится прибыль, которая только лишь в части будет использоваться в повторных циклах строительства. Остальная ее часть плавно перетечет в иные отрасли. И давайте не будем забывать, что во всех этих сферах занято немалое количество работников (хотя доля мигрантов и велика).
Сегодня государство, фактически, через строительство накачивает экономику дополнительными деньгами, лишь опосредованно используя традиционный для таких целей банковский сектор. Расчет видится вполне логичным: если дать деньги напрямую банкам, они в большем объеме уйдут в спекулятивные операции. Не будет и сильного падения цен на недвижимость – просто платежеспособный спрос сформируется «в другом месте».

Продление льготного кредитования = дополнительные вливания государственных денег в экономику с банальными последствиями по инфляционным рискам, если не сформировать в течение 2-3 лет финансовые демпферы❗️

@m5lawfirm

Средний размер ипотеки в сентябре в России достиг рекордных 2,9 млн рублей, что больше показателя годом ранее на 11,6%, подсчитали в бюро кредитных историй "Эквифакс".

🤓 Эксперты объясняют рост среднего чека по ипотечным кредитам объясняется сразу несколькими факторами. С одной стороны – они отмечают увеличение спроса на недвижимость и, соответственно, рост спроса на заемные средства, что отчасти является следствием государственных программ субсидирования процентной ставки. С другой стороны, по их мнению, на рост чека оказывает влияние и рост цен на недвижимость.

При этом в Московском регионе средняя сумма ипотечного кредита намного превышает показатель в других субъектах страны. Так, если в столице россияне в среднем берут в банках 4,82 млн рублей на покупку жилья, то в остальной стране - лишь 2,4 млн рублей.

⬆️ К концу году средняя сумма ипотечного кредита может превысить 3 млн рублей, а по Москве – 5 млн рублей, прогнозирует в «Эквифакс». @ria_realty

С рынком жилья в последние месяцы происходит что-то невероятное. Прогнозируют и ипотечный пузырь, и резкий рост цен, есть даже призывы в стиле «бери сейчас, потом дороже будет». Кризис на дворе, но за 9 месяцев 2020 г. было выдано 1,1 млн ипотек на сумму в 2,7 трл руб., что лишь незначительно ниже итогов за целый 2019 г. Из-за снижения ипотечных ставок квартиры расхватывают, как горячие пирожки.

Десять лет назад в 2010 г. средняя ставка по ипотеке составляла чуть более 13%, а сейчас - 8-8,25% (на новостройки дешевле, на вторичку дороже). А льготная ипотека со своими 6,5% вообще спровоцировала стремительный рост спроса и цен. Сейчас в новостройках более 80% ипотечных кредитов оказываются льготными.

И тут возникает дилемма. Низкая ставка – это очень хорошо, больше заемщиков могут позволить себе недвижимость, при этом могут взять кредиты в большем объеме, т.е. купить условно «трешку» вместо «двушки». Но одновременно с этим доступность ипотеки спровоцировала рост цен на недвижимость. Средний «ипотечный чек» за 10 лет вырос с 1,3 млн руб. до текущих 2,4 млн руб., частично отражая стремление взять квартиру побольше, а частично демонстрируя рост цен.

Причем выгоду от льготной ипотеки уже сейчас ощущают только те, кто успел купить до августа, а потом застройщики вновь повысили цены. К середине октября по сравнению с апрелем цены в регионах выросли примерно на 7%, а до конца года цены вырастут еще на 3-5%, что вообще уберет любой позитивный эффект от льготной ипотеки, так как уже сейчас ежемесячные платежи подошли к верхней границе уровня, комфортного для заемщиков. Зато девелоперы повысили свои доходы примерно вполовину. Классика.

Мутко в недавнем интервью выступил со своим рецептом: нужно значительно увеличивать предложение, чтобы уравновесить ипотечный спрос. При этом еще и спрогнозировал снижение рыночных ставок с текущих 8-8,3% на 1-1,5 п.п. Подобные заявления выглядят очень странно на фоне происходящего. Льготную ипотеку продляют до середины 2021 г., это позволит дополнительно выдать еще 350 тыс. кредитов на сумму в 1 трлн руб., что вряд ли приведет к снижению цен на недвижимость.

В итоге получаем замкнутый круг: низкие цены и высокие ставки – плохо, низкие ставки и высокие цены – тоже не очень хорошо. Вопрос, брать ли сейчас дешевую ипотеку на дорогую квартиру, остается открытым. Но выглядит происходящее странно, к тому же сейчас уже можно не говорить о повышении доступности жилья, ведь из-за роста цен даже при дешевой ипотеке оно остается недоступным.

#PROипотека

Почему более 10 000 агентов уже делегировали нам одобрение ипотеки в 2020 году.

Причина №2

🔸 Ипотечный специалист, который возьмет на себя взаимодействие с банками.

Вы оставляете заявку на сайте. Через 60 минут вам перезванивает ипотечный специалист и консультирует по оптимальным вариантам кредитования для вашего клиента.

Получив консультацию, вы можете:

- пойти в банк, заполнить анкету, приложить все документы, подать заявку на ипотеку. И так несколько раз, ведь вы подаете заявку в несколько банков.

- заполнить всего 1 онлайн-анкету на нашем сайте. Ипотечный специалист сам направит анкету в выбранные вами банки и возьмет на себя все взаимодействие с ними. Вы сможете отслеживать статусы рассмотрения анкет в вашем личном кабинете, а приехать в банк с клиентом нужно будет только один раз – на подписание кредитного договора.

👉 Оставьте заявку здесь https://go.nmarket.pro/mSkE и получите консультацию. Это бесплатно.

С Нмаркет.ПРО ипотечный клиент больше не проблемный.

Несмотря на рост цен на вторичное жильё в Москве за последние полгода, выраженных в рублях, в долларах она сильно обвалилась. Виной тому, конечно, 20-25-процентная девальвация рубля – даже рублёвого темпа прироста, способного компенсировать такое ослабление рубля, рынок не набрал. И вряд ли наберёт в будущем.
На вторичном рынке случился ещё и перекос: льготная ставка по ипотеке в 6,5% действует только для новостроек, а под старое жильё банки сейчас, в октябре выдают кредиты под 7,5-9%.

Нмаркет.Про поможет провести сделку в банке АК Барс совершенно бесплатно, а в городах Москва, Санкт-Петербург, Казань и Краснодар выплатит риелтору вознаграждение от банка в размере 0,2% от суммы ипотеки.

Кнопка "Подать заявку" здесь: https://go.nmarket.pro/7q5z

https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/7370

‼️Поручения президента Владимира Путина в области строительства и ипотеки:

✔️ до 1 февраля 2021 года доложить об уточнении инвестпрограммы ресурсоснабжающих организаций исходя из потребностей по строительству жилья;

✔️до 1 июля 2021 года принять меры поддержки низкомаржинальных проектов строительства жилья, предусмотрев субсидирование процентной ставки по кредитам застройщиков;

✔️ до 1 июля 2021 года представить предложения по поправкам в законы для реализации программ по расселению жилья с высокой степенью износа. @ria_realty