В каких регионах чаще всего берут ипотеку?

Речь не об общем количестве выдач. В РИА Новости оценили кол-во ипотеч­ных кре­ди­тов на 1000 че­ло­век эконо­мичес­ки актив­ного насе­ле­ния региона за послед­ние 12 ме­ся­цев.

Просроченная задолженность населения по ипотечным кредитам по итогам II квартала 2019 года выросла по сравнению с I кварталом на 29 млн рублей - до 76,73 млрд рублей. Доля просроченной задолженности сократилась на 0,04 п.п., составив 1,1% от общего объема ипотечной задолженности.

Среди регионов с максимальной долей просроченных ипотечных кредитов, отраженных на балансах банков, лидируют жители Республики Алтай (3,5%, или 139 млн рублей), Чеченская Республика (3,4%, или 159 млн рублей) и Республика Северная Осетия - Алания (2,8%, или 486 млн рублей). Минимальная доля проблемных ипотечных кредитов у жителей Севастополя (0,2%, или 8 млн рублей), Чукотского автономного округа (0,2%, или 7 млн рублей) и Республики Крым (0,32%, или 36 млн рублей).

Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку в семь триллионов рублей, свидетельствуют данные исследования FinExpertiza.

Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем в начале 2010 года, и в три раза больше, чем в начале 2014 года. Только за первое полугодие 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 592,2 миллиарда рублей (+9,24%).

При этом более трети роста пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель вырос в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. Так, в столице общая сумма ипотечных кредитов составила 822 миллиарда рублей, за полгода она выросла на 98,6 миллиарда рублей. В Подмосковье размер ипотечного портфеля составил 587,2 миллиарда рублей, за полгода он вырос на 62,1 миллиарда. В Санкт-Петербурге - 431,8 миллиарда рублей, рост составил 52,6 миллиарда.

В России рынок ипотеки не превышает 7% от объема ВВП. В Великобритании доля долгов по ипотеке в ВВП составляет около 68%, в США - 63%, Канаде - 61%, Франции - 44%, в Венгрии - 13%, в Словении - 14%

К 2025 году в России доля ипотеки в ВВП должна достичь 15-20%. Это предусматривает Стратегия развития жилищной сферы.

https://rg.ru/2019/08/23/reg-cfo/dolg-rossiian-po-ipoteke-prevysil-sem-trillionov-rublej.html

Около 40% жилья в России не подключено к центральной канализации.

Средняя обеспеченность жильем - 23 кв метра на человека (в Европе средний показатель около 50, в США - 70).

В России примерно 32% семей живет в индивидуальных домах. Для сравнения: в США - 72%, в Германии - 82%, в Финляндии - 89%.

🏠Рейтинг регионов РФ по минимальному количеству ипотечных кредитов на 1000 человек населения (экономически активного) за последний год.
Интересно, что в ряде регионов, несмотря на и так низкий показатель ипотек, динамика отрицательная, что говорит о том, что у населения улучшить жилищные условия шансов становится все меньше. Но и на упомянутом Кавказе ситуация в регионах разная - Дагестан и Чечня показывают отличную динамику к росту показателя.
А вот Крым наращивает объем ипотек на прям рекордных скоростях🚀

@MarketOverview

💔Исследование: семьи с ипотекой разводятся в 10 раз реже

Две организации (бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) заглянули в свою статистику и выявили интереснейший факт: ипотечники разводятся в разы реже остальных семейных пар. 
Те, кто свободен от кредитных обязательств, разводятся в 10-20% случаев, однако те, кто выплачивает ипотеку, только в 2%.
Объяснений такого положения вещей у экспертов несколько. 
1️⃣ Ипотеку берут те, у кого крепкие отношения
Действительно, ипотека - это серьезный тест для пары. Если есть неуверенность в партнере, брать гигантский кредит на несколько лет не захочется. 
2️⃣ В семьях с ипотекой хороший психологический климат в отношениях.
Ага, как подумаешь о том, сколько денег уже выплачено и как муторно делить квартиру, желание ссориться из-за грязной посуды как-то сразу отпадает)
Но если серьёзно, мне кажется, объяснение может быть куда менее романтичным. Квартирный вопрос у нас в стране - очень и очень больной. Купить квартиру на одну зарплату почти невозможно. Вот люди и живут годами с нелюбимым мужем или женой, потому что деваться особо некуда. У меня есть знакомые, которые даже после развода не стали разъезжаться, потому что денег на две квартиры не хватает. Так и ругаются каждый день, только уже без штампа в паспорте.

Судя по состоянию рынка элитной жилой недвижимости Москвы, верхний 0,1% класс страны чувствует себя нормально. Сегодня утром на конференции РБК по элитной недвижимости спикеры озвучили такие цифры по этому рынку:
- Элитные квартиры продаются в 66 проектах. За год на рынок вышло 8 новых домов.
- Средняя цена 1 кв. м в таких домах – 1 млн. 100 тыс. руб. Типичная квартира стоит около 100 млн. руб. (еще от 20+ млн. уходит на отделку). Машиноместо – от 10 млн. руб.
- Год к году (первое полугодие 2019 к первому полугодию 2018) спрос на элитные квартиры вырос на 18%, предложение – на 21%.
- Только 20% покупателей пользуются ипотекой (в других сегментах жилой недвижимости Москвы – от 50% и выше).

Две хорошие новости:
1. Ак Барс банк с 02 сентября снизил % ставки на ипотеку.
2. Риелторы в г. Москва и г. Санкт-Петербург при подаче заявки на первичном или вторичном рынке в Ак Барс банк (и еще 10 других банков) через Нмаркет.Про ипотека теперь могут получать вознаграждение.

Вам нужно только оставить заявку на сайте Нмаркет.ПРО и прийти в банк с клиентом на подписание кредитного договора. Все остальное сделаем мы.

«НЕ риелтор платит брокеру, а брокер - риелтору»

Как выжить, если половина зарплаты уходит на выплату ипотеки? Простой менеджер из Петербурга с зарплатой 50 тысяч рублей уверена, что главное правило в такой ситуации - жить по средствам. @pik_media публикует её рассказ. Ещё в статье есть дельные советы от финансового консультанта о том, как сделать условия оформления и выплаты ипотеки более выгодными https://pik.media/magazine/finance/kak-platit-ipoteku-s-zarplatoj-50-tysyach-rublej/

В целом мы наблюдаем стагнацию на рынке ипотеки. Спасти его может, пожалуй, только существенное снижение % ставок.

🤔Банки РФ пока не фиксируют резкого всплеска обращений клиентов с просьбой об "ипотечных каникулах" - с начала действия льготы кредитные организации получили не так много заявок, в основном заемщики просили разъяснить новый механизм, выяснили мы, пообщавшись с кредитными организациями.

Напомним, с 31 июля россияне, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут взять "ипотечные каникулы". Они предполагают шестимесячный льготный период, на который можно приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. На это время вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.

❓"Мы видим интерес клиентов к этому инструменту, но на данный момент он носит скорее консультационно-информационный характер. Только каждая третья консультация конвертируется в заявку, по многим заявлениям мы дозапрашиваем у клиентов недостающие документы. Подводить итоги пока рано", - комментируют в Сбербанке.

👉 Росбанк с начала действия новой программы получил от заемщиков около 350 обращений о предоставлении "ипотечных каникул", причём чаще всего клиенты запрашивали приостановку платежей по кредиту. 👎В банк "Открытие" с просьбой предоставить каникулы обратились всего 38 человек, а в 👌МКБ за месяц работы доля клиентов, воспользовавшихся "ипотечными каникулами", составила 50% от всех обращений по реструктуризации в банке. @ria_realty

Планы правительства по снижению ипотечной ставки до 8% как никогда реальны. Правительство, скорее всего, сдержит обещание

В пятницу заседание ЦБ по ставке. В этот раз я не стал проводить опрос в канале на тему, что Вы ждёте от ЦБ. На мой взгляд, это будет одно из самых предсказуемых решений. Ставка будет снижена на 25 бп до 7.0%, и в этом я уверен на 99.9%. Какой будет сигнал? Думаю, неопределённый – типа, будем ориентироваться по выходящим данным и меняющейся внешней конъюнктуре. Но это должно прозвучать так, чтобы у участников рынка сохранилось понимание, что ключевая ставка на уровне 7% – это не дно цикла, снижение будет продолжено, хотя и, возможно, после паузы.
Ключевая ставка важна для инвесторов. Для населения нашей страны куда важнее, как будет меняться ставка по ипотеке. Здесь, на самом деле, зависимость достаточно жёсткая – ипотечная ставка повторяет динамику ключевой ставки, но иногда она может меняться сильнее, чем ключевая ставка https://news.1rj.ru/str/russianmacro/5624. Так в прошлом году при росте ключевой ставки на 50 бп, средняя ставка по ипотеке выросла на 120 бп. Сейчас ключевая ставка находится на прошлогоднем минимуме (после 6 сентября будет ниже), а ставка по ипотеке пока заметно выше, чем была на минимуме прошлого года (тогда было 9.4%; сейчас на середину года – 10.3%).
Это создает существенный потенциал для снижения ипотечной ставки, особенно, с учетом того глобального тренда на снижение ставок, который мы наблюдаем в мире, а также с учетом пересмотра странового риска – 5-летний CDS на Россию сейчас торгуется на исторических минимумах – ниже 100 пунктов.
Нацпроект «Жильё и городская среда» предполагает снижение ставки по ипотеке до 8.9% в этом году, до 8.7% в 2020г и до 7.9% к 2024г. При этом, например, глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что до 8% ставка по ипотеке может опуститься уже в течение двух лет. На мой взгляд, этот прогноз выглядит достаточно вероятным. Я думаю, что здесь как раз тот редкий случай, когда обещания правительства могут быть не просто выполнены, а выполнены досрочно.

‼️Минстрой РФ опубликовал проект стратегии развития строительной отрасли России до 2030 года.

Вот ключевые цели этого документа:

📌Ипотечные ставки в России к 2030 году должны упасть до 6,9%, а количество выданных ипотечных кредитов - превысить 2 млн (для сравнения – в 2018 году выдали 1,47 млн ипотек), причем больше половины из них должно приходиться на новостройки.

📌Начиная с 2024 года, объем многоквартирного жилья в стройке должен превышать 168 млн кв м (2018 год – 127,6 млн кв м жилья в стройке).

📌В 2030 году должно быть заключено более 1 млн договоров долевого участия (2018 год – 660 тысяч ДДУ).

📌Уровень обеспеченности населения жильем должен вырасти до 30 кв м на человека (с 25,8 кв м в 2018 году).

📌Доля городов с благоприятной городской средой в 2030 году должна составить 80%.

Формирование стратегии планируется завершить к октябрю 2019 года. @ria_realty

🥳🎉Ура! За два месяца мы набрали аудиторию в 1000 подписчиков. Редакция @ria_realty танцует джигу 💃🕺и строит коварные планы по покорению мира. А в честь круглой цифры мы публикуем традиционную подборку каналов, которые действительно читаем.
 
ПРО ЭКОНОМИКУ
 
Лучшие агрегаторы финансовых новостей - "Финансовый караульный" @karaulny_accountant и "Кролик с Неглинной" @finkrolik. У них вы найдете самую актуальную экономическую повестку российского телеграма.
 
Рынок недвижимости сегодня существует только в тесной связке с банковским рынком. Если хотите ознакомиться с расстрельным списком банков или узнать последние банковские сплетни, то вам нужен канал "Небрехня" @nebrexnya.
 
Еще мы просматриваем канал "Адские бабки" @infernal_money журналиста Александры Баязитовой, которую боятся нечистые на руки финансисты, а также злой и острый на слово канал "Банкста"@banksta.
 
Самую интересную макроэкономическую аналитику, к тому же написанную на понятном простому смертному языке, вы найдёте на канале MMI @russianmacro.
 
ПРО НЕДВИЖИМОСТЬ
 
Канал "Недвижа" @nedvizha обещает читателям всю правду о чиновниках, девелоперах и их проектах и, как правило, не обманывает.
 
Канал Novostroyman @novostroyman пишет о новостройках. Полнее и подробнее канал на эту тему в телеграме вы вряд ли найдете.
 
Enfant terrible рынка недвижимости канал "Железобетонный замес" @Jelezobetonniyzames. Все читают, но говорят, что давно отписались.
 
Канал Contrust @contrust24 ведет экс-руководитель по ипотеке в Сбербанке. Каждый день он готовит ироничный обзор самых важных новостей недвижимости и финансов.
 
Риелторам пригодятся канал @ipoteka_pro от системы онлайн-бронирования НМаркет.ПРО, а также канал "Дневник риелтора" @chermac (загляните в чат – там собрались брокеры почти из всех российских регионов). Ну а если вы устали от взвешенных позиций и хотите "правду-матку", то вам в канал "обмани меня риэлтор" @lietomerealty.
 
Полезные советы и эмоциональные комментарии о развитии ипотечного кредитования в России вы найдете в канале "Ипотека и недвижимость" @ipotekahouse от самой настоящей профессиональной ипотечницы.
 
Не пропустить все строительные и недвижимостные новости вам помогут агрегаторы "Котлован" @cotlovan_contrust и "Стройка" @wearestroyka.
 
Для пиарщиков и маркетологов рынка недвижимости безусловный must have – это канал @repapr Ассоциации профессионалов рынка недвижимости России REPA.
 
Канал главного регулятора в сфере строительства и ЖКХ – Минстроя России @minstroyrf.
 
ПРО ЖКХ
 
Каналов о ЖКХ немного, но мы все-таки их нашли – это "жкхинфо" @gkhinfo и ЖКХ @gkhvsem. Оба канала ориентированы на активных жителей, юристов и сотрудников ТСЖ и УК.
 
Канал "ЭнергоА++" @energoatlas пишет про новые технологии в энергетике и городском хозяйстве, канал "Зеленый змий" @greenserpent – про экологию и мусорную реформу, канал Energy Today @energytodaygroup – про события и компании ТЭК (без которых, конечно, нет никакого ЖКХ), а канал Trash Economy @TrashEconomy – про мусор и бизнес, с ним связанный.
 
ПРО УРБАНИСТИКУ
 
Архитектурный и урбанистический навигатор – канал "Архитектурные излишества" @arkhlikbez.
 
Разумное о том, какой должна быть инфраструктура в большом городе (прежде всего транспортная), – в канале "Город для людей" @gre4ark.
 
АВТОРСКИЕ КАНАЛЫ
 
Тут посоветуем два канала. Один большой: @RussiaBuild – его давно ведет основатель компании Good Wood Александр Дубовенко, он отличается весьма неоднозначными, но зато всегда интересными размышлениями о бизнесе в малоэтажном строительстве. Второй канал совсем маленький – @filatofff, его буквально на днях завел корреспондент газеты "Ведомости" по теме недвижимости Антон Филатов. 
 
КОЛЛЕГИ
 
Канал пресс-службы МИА «России сегодня», РИА Новости и Sputnik "Зубовский, 4" @zubovskiy4.
 
Официальная страница нашего флагманского сайта Ria.ru в Telegram – @rian_ru.
 
Самые срочные и важные новости @dinamika_ria.
 
Кремлевский пул РИА Новости @RIAKremlinpool.

Как рос ипотечный долг населения США, 1949–2018

Сегодня ЦБ снизил ключевую ставку до 7%. Ждём от банков новой волны снижения ипотечных % ставок.

Статистика от ЦБ по эскроу счетам.

• Эскроу счета на данный момент открыты в 49 из 85 российских регионах, то есть в 57%.

• В семи российских регионах сейчас жилье или не строится совсем или возводится без привлечения дольщиков (по госзаказу и т.п).

• Всего в России было открыто более 10 тыс. эксроу-счетов, остаток на них — 30,2 млрд руб.

• Лидером по открытым эскроу-счетам стала Москва (почти 2 тыс. счетов, на которых собрано 13,4 млрд руб.) Далее идет Московская и Ленинградская области (675 и 674 счетами соответственно.)

За 2 месяца работы по эскроу-счетам в Санкт-Петербурге продано 167 квартир по новым правилам

Об этом стало известно из сообщения Центробанка.

Чтобы понять, сколько это, обратимся к статистике. В среднем, за месяц 2019-го в Северной столице заключается 8 500 ДДУ. Таким образом, лишь 1,96% сделок приходится на сделки с использованием эскроу. Пам-пам-пааааам.

@VidNaNevu