Большинство банков готовы выдавать ипотеку от 300 тыс. рублей. Мы знаем как минимум один банк, у которого ипотека от 100 тыс. рублей, - это Россельхозбанк.

https://news.1rj.ru/str/ipoteka_pro/736

Ипотеку тоже будут зажимать

ЦБ не успокаивается. Скоро регулятор собирается ввести новые требования для банков при выдаче ипотечных кредитов. Несмотря на то, что объём этих кредитов уже падает, скоро он упадёт ещё больше. Банки должны будут создавать большие резервы при одобрении ипотеки закредитованным клиентам. С потребительскими кредитами с 1 октября уже почти разобрались, теперь возьмутся за ипотеки.


С 1 июля 2020 года планируется ввести дополнительные ограничения в виде надбавок на резервы в зависимости от коэффициента ПДН клиента. Банку придётся формировать дополнительные резервы до 70% от суммы. Это значит, что если у человека уже есть кредит, то ипотеку ему, скорее всего, будет не видать. Но будет иметь значение первоначальный взнос, чем он больше, тем лучше.

Это делается для того, чтобы понизить закредитованность и риски невыплаты долгов. По статистике почти половина всех уже выданных ипотек выплачиваю люди. Которые отдают на это половину своего дохода. Это действительно много. Но на рынок ипотеки эти нововведения, разумеется, повлияют негативно.

В общем, если собираетесь брать ипотеку, берите до лета 2020 года, потом будет ещё сложнее.


@Okolobanka

Показатели нацпроекта в 2019 году выполнены не будут

На итоговой коллегии, посвященной первому году реализации нацпроекта "Жилье и городская среда", чиновники вернулись с неба на землю и признали, что в этом году показатели выполнены не будут. Как бы ни старался ЦБ, Минстрой и банки, слабую экономику и низкий покупательский спрос не победить.

По данным Росстата, в этому году введено 63 млн кв.м., но цифра может дойти и до 76-77 млн. (в нацпроекте заложено 88 млн. кв.м.) 31,1 млн кв м жилья – это квартиры в многоквартирных домах, 32,4 млн – индивидуальное жилищное строительство. Рост в строительстве ИЖС составил 15% к уровню прошлого года (не затопленная ли Иркутская область в этом помогла?).

Показатели по ипотечной ставке также не были достигнуты. Cтавка по ипотечным кредитам составляет 10,1%, а по плану должна быть 8,9%. Вместо запланированных 600 тысяч выданных ипотечных кредитов их будет всего 400 тысяч. Также упали объемы жилья в многоквартирных домах, построенные на ипотечные деньги. При запланированных 27,7 млн кв.м. жилья будет построено всего 20 млн. При этом Греф заявляет, что объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2020 году вырастет на 7-9%. То есть следующий год также будет провальным по этому показателю.

При этом Якушев говорит, что сейчас еще ничего, а вот в 2021-2024 годах будет, возможно, еще хуже. Так как застройщики стали меньше обращаться за разрешениями на строительство, так что через 2 года может быть падение объемов жилищного строительства.

Ну и новая головная боль строительной отрасли - проблемы с присоединением новостроек к инженерным сетям. Оказывается, ресурс инженерных сетей практически исчерпан, а на пустых землях сети никто строить не готов.

В общем с Новым годом, Минстрой. Сил вам и здоровья.

Банки - лидеры по ипотеке в 2019 году по России (данные Русипотека):

1️⃣ Сбербанк
2️⃣ ВТБ
3️⃣ Газпромбанк

В Москве (старая Москва) неожиданно другой расклад по лидерам ипотеки (данные ТАСС):

1️⃣ ВТБ (30%)
2️⃣ Сбербанк (23,2%)
3️⃣ Альфа-банк (8,4%)

@ipotekahouse #новости

Рубрика #чтопрочитать
1. Как изменится сумма материнского капитала в 2020 году (5 минут)
https://clck.ru/LU9nN
2. Что будет с ценами на московские новостройки в 2020 году (6 минут)
https://clck.ru/LTr97
3. Треть выданной в 2020 году ипотеки составят льготные кредиты (1 минута)
https://clck.ru/LUA67
4. В среднем каждый работающий россиянин имеет кредиты в размере 227,5 тысячи ₽ (1 минута)
https://clck.ru/LUABr

По предварительным оценкам «Эквифакс», объем кредитов, выданных финансовой системой физическим лицам по итогам 2019 года, приблизится к 6 трлн. руб. Лидером по объему выдачи по-прежнему остается потребительское кредитование, объем которого составляет половину от всех ссуд – 3 трлн. руб.
Темпы роста объемов по всем видам кредитов в 2019 году существенно снизились по сравнению с предыдущими годами. Наиболее сильные потери претерпела ипотека, которая в 2018 году была лидером по темпу роста (+57,4%), а по предварительным итогам 2019 года она превратилась в аутсайдера с темпом роста всего 1,8%.
Наибольшую же динамику роста (+24,1%) демонстрирует сектор микрофинансирования, хотя темп его роста в 2019 году снизился вдвое по сравнению с прошлым годом.
Снижение темпов роста объемов кредитования физлиц в 2019-м является следствием введения Банком России ряда ограничительных мер по недопущению «перегрева» рынка.

Сбербанк запускает программу ипотеки для самозанятых

Сбербанк запускает программу ипотеки для самозанятых, подключивших сервис "Свое дело". Об этом сообщается в пресс-релизе банка.

Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке - 7%.

Оформить ипотеку самозанятые смогут по программам: "Приобретение готового жилья", "Приобретение строящегося жилья", "Гараж" и "Загородная недвижимость", за исключением целей на индивидуальное строительство.

По словам директора дивизиона "ДомКлик" Николай Васев, чьи слова приведены в пресс-релизе, ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Новая услуга поддерживает клиентов, развивающих собственный бизнес, и предлагаем комфортные условия для покупки недвижимости в ипотеку, добавил он.

Карта мира от Bloomberg, где желтым цветом указаны страны, где изменения ключевой ставки Центральными Банками не ожидается в 2020 году, а красным закрашены страны с ожидаемым снижением☝️🏻
В РФ Bloomberg предсказывает ставку в 6%, причем ближе к середине года, т.к. руководству ЦБ "необходимо оценить эффект от снижения ставки в 2019"

@MarketOverview

​​Предварительные ипотечные итоги года.

Глава ДОМ.РФ Александр Плутник: "Итоги года хорошие. Почти три миллиона семей купили жилье, половина из них — с ипотекой"

К концу 2019 года средняя ипотечная ставка опустилась ниже 9% годовых, а среднегодовая ставка будет около 10%.

А вот по мнению вице-премьера Виталия Мутко прежде всего дополнительную поддержку рынку ипотеки оказывают ипотечные облигации ДОМ.РФ, а также введение стандартов ипотечного кредитования. Очень странное заявление 🤦‍♀️

@ipotekahouse #новости

ВТБ стремительно догоняет Сбербанк по объемам выдач ипотеки на первичном рынке. Основная причина, на мой взгляд, субсидирование % ставок для ключевых партнёров - застройщиков и агентств недвижимости. Да, банально в ВТБ просто ниже ставки. Долю рынка это позволяет увеличивать, но деньги на этом рынке зарабатывает «зелёный». Наверное, KPI у «синего» по марже не в приоритете.

По итогам 11 месяцев 2019 года только 19 банков выдают более 1 млрд.рублей ипотечных кредитов в месяц.
Доля банков с гос.участием на рынке ипотеки - более 85%.
Выходит, что строят у нас за счёт гос.банков через проектное финансирование с эскроу.
А потом с помощью этих же банков - продают.
Такой вот рынок🤷🏻‍♂️

Военная ипотека 2020

С 2020 года вступит в силу закон, по которому за погибшего военнослужащего семье полностью досрочно погасят ипотечный кредит семьям.

Семье достаточно обратиться с заявлением в Минобороны России. Погашение долга военнослужащего произойдет в течение 30 дней с даты заявления. Погашаются и основной долг, и проценты. Перевод денег идет на накопительный счет военнослужащего и с него уже происходит погашение ипотеки.

Всем мира!

@ipotekahouse #новости

ОХЛАЖДЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА ПРОДОЛЖАЕТСЯ
Снижение ставок по ипотечным кредитам https://news.1rj.ru/str/russianmacro/6623 пока никак не повлияло на активность выдачи ипотеки. Тренд на этом рынке устойчиво идёт вниз.
В ноябре объём выданным ипотечных кредитов сократился на 10.4% гг, по итогам 11 мес снижение составило 6.3% гг.
Количество выданных ипотечных кредитов в ноябре снизилось на 17.1% гг, по итогам 11 мес снижение составило 14.5% гг.

#Нмаркет.ПРО

🎉Мы поздравляем вас с наступающим Новым 2020 годом!

🙏Спасибо вам за профессионализм и доверие к нашей команде.

🎄Желаем набраться сил, поставить новые амбициозные цели, загадать самые смелые желания и верить в себя!

Ваш Нмаркет.ПРО

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история означает, что у вас были проблемы в выплате кредита. И не важно закрыли вы их уже или нет. Дальше все зависит от конкретного банка.

Просрочки по кредитам условно можно разделить на 3 группы:

1. Незакрытые "свежие" просрочки.
Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла. Откажут. Даже, если у вас небольшая просрочка в несколько дней.

2. Давно закрытые просрочки
Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже, если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита большие. Сейчас банки мало обращают внимания на старые долги. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить кредит сильно снижаются. Можно сказать, что они нулевые.

3. Недавно закрытые просрочки
Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти банк, который даст вам кредит. Но тут наверняка проверять будут более тщательно. Но опять же смотря, что за просрочка была.

Просрочки влекут, как правило, такие последствия:
➢ Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней – если их немного и они погашены, то в выдаче кредита, клиенту, скорее всего, не откажут;
➢ Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – 2-3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке;
➢ Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа;
➢ Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков.
➢ Если просрочка была закрыта судебным взысканием долга, читайте выше.

Что еще не любят банки:
➢ Банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Даже, если они были ранее погашены.
➢ Нетерпимо они также относятся к судебным разбирательствам по ранее взятым кредитным обязательствам. Кстати, даже, если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали назад заплаченную банку комиссию. Но есть и те, кто смотрит и таких клиентов. Правда, ставка будет уже выше.

Мораль
Старайтесь избегать получения микрозаймов, вам потом будет труднее получить кредитные средства в банке. Хотя бы не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов. У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией. Попытка же не пытка...

@ipotekahouse #полезное

​​Бездомная ипотека. Что будет, если вовремя не платить

И стоит ли искать «алмаз» среди выставленного на торги.

Государство спонсирует ипотечные программы и снижает ставки для желающих приобрести жилье в кредит. Однако примерно каждый 70-й заемщик вместе с семьей рискует потерять жилье и оказаться на улице. Регулятор готовится к ухудшению ситуации и уже принимает меры против «пузырения» рынка. По данным Банка России, за девять месяцев минувшего года ипотечный портфель вырос на 12,5%, тогда как объем просроченной задолженности снизился. В итоге доля «плохих» ссуд не превышает 1,4%, а за последние три года она сократилась более чем в два раза. В то же время для 42% обладателей ипотеки выплаты по ней составляют более половины доходов, а у 14% новых заемщиков – превышают 70%.

Представители опрошенных «Фонтанкой» банков утверждают, что до выселения доходит крайне редко. Заемщику, который в силу тех или иных обстоятельств не может вносить регулярные взносы, предлагаются пути решения проблемы, в том числе реструктуризация или добровольная продажа жилья. Во втором случае выручка за вычетом остатка задолженности возвращается заемщику. Как правило, эта сумма соразмерна первоначальному взносу и большей части внесенных платежей по ипотеке.

В самом плохом случае квартира может быть продана в рамках исполнения решения о взыскании недоимки. Правда, статистика Федеральной службы судебных приставов не радует: в целом по России удается реализовать лишь 13% арестованного заложенного имущества. При этом выручка примерно на 3% ниже ожидаемой. Остаток этих средств за вычетом семипроцентного исполнительного сбора и требований банка (задолженности, пеней и штрафов) также возвращается заемщику.

Адвокат надеется, что у вас неприятности, доктор надеется, что вы заболели, полиция надеется, что вы станете преступником, учитель надеется, что вы невежественны, производитель гробов хочет, чтобы вы умерли, и только риелтор желает вам процветания в жизни, чтобы вы купили дом, квартиру, офис, чтобы вы могли жить и наслаждаться долгой здоровой жизнью. Пожалуйста, обнимите риелтора, который рядом, Он ваш единственный верный друг. (с)

С НМаркет.ПРО риелтору теперь не нужно платить брокерам за помощь в одобрении ипотеки на вторичном и первичном рынке.

Просто оставь заявку на сайте Нмаркет.ПРО или через @ipoteka_pro_bot,получи консультацию и все взаимодействие с банками мы возьмём на себя.